Chúng là hai thứ khác nhau, nhưng số tiền bạn tiết kiệm được trong tài khoản hưu trí có thể được đầu tư vào các quỹ tương hỗ. Trên thực tế, đó là một ý tưởng tốt.
Đầu tư và tiết kiệm hưu trí chứa đầy các điều khoản có thể gây nhầm lẫn cho nhà đầu tư và các thuật ngữ như thế này thường được sử dụng nhầm lẫn với nhau. Làm rõ:
- Bạn có thể mở một tài khoản tiết kiệm như tài khoản hưu trí 401 (k) hoặc tài khoản hưu trí cá nhân để đầu tư tiền thường xuyên vào quỹ hưu trí của mình. Bạn có nhiều lựa chọn về cách đầu tư tiền của mình và các quỹ tương hỗ thường nằm trong số các tùy chọn này. Trên thực tế, hầu hết những người có tài khoản đó đầu tư tất cả hoặc một phần tiền của họ vào một hoặc nhiều khoản tiền này.
Hiểu về các quỹ tương hỗ
Một quỹ tương hỗ là một nhóm tiền từ nhiều nhà đầu tư được tạo ra bởi một công ty dịch vụ tài chính. Một nhà quản lý quỹ chọn các khoản đầu tư, có thể là bất kỳ sự kết hợp nào giữa cổ phiếu, trái phiếu và các tài sản khác. Người quản lý có trách nhiệm duy trì quỹ và điều chỉnh các khoản đầu tư của mình khi cần thiết.
Một cá nhân đầu tư vào một quỹ tương hỗ để có được chuyên môn đầu tư chuyên nghiệp và đầu mối tuyệt đối mà một quỹ tương hỗ cung cấp.
Có hàng ngàn để lựa chọn. Một loại ngày càng phổ biến là quỹ giao dịch trao đổi (ETF), theo dõi một chỉ số cụ thể. Điều đó có nghĩa là quản lý thực hành ít hơn và phí quản lý thấp hơn.
Đầu tư vào các quỹ tương hỗ
Những lựa chọn này có thể sẽ bao gồm một loạt các quỹ tương hỗ như quỹ trái phiếu phù hợp với nhà đầu tư bảo thủ và quỹ tăng trưởng quốc tế phù hợp với nhà đầu tư sẵn sàng chấp nhận rủi ro. Bạn có thể có tùy chọn để chia tiền của bạn thành nhiều lựa chọn khác nhau.
Tại thời điểm đó, các tùy chọn của bạn đang mở rộng. Có hàng nghìn quỹ tương hỗ để chọn.
Tiết kiệm khác
Các quỹ tương hỗ không chỉ dành cho tài khoản hưu trí.
Tác động về thuế
Bất cứ điều gì bạn đầu tư vào, đưa tiền vào tài khoản 401 (k) hoặc IRA giúp bạn tiết kiệm tiền cho thuế của bạn.
- Nếu đó là 401 (k) hoặc IRA truyền thống, số tiền bạn bỏ vào được coi là trước thuế. Nó làm giảm thu nhập chịu thuế của bạn trong năm. Các khoản thuế chỉ bị nợ khi bạn rút tiền, có lẽ là khi bạn nghỉ hưu. Nếu đó là một IR IR, số tiền bạn phải trả sẽ bị đánh thuế trong năm đó. Bạn sẽ không còn nợ thuế khi bạn rút tiền.
Trong mọi trường hợp, có giới hạn về số tiền bạn có thể đầu tư vào tài khoản hưu trí mỗi năm.
Các quy tắc này chỉ dành cho các tài khoản tiết kiệm hưu trí dài hạn được chính phủ phê duyệt, cũng như các kế hoạch 401 (k) và IRA.
Chìa khóa chính
- Các quỹ tương hỗ là một lựa chọn đầu tư thường dành cho chủ sở hữu tài khoản hưu trí. Bạn có thể chọn một hoặc nhiều quỹ tương hỗ và các khoản đầu tư khác cho kế hoạch IRA hoặc 401 (k) của mình. Tài khoản hưu trí có thể nắm giữ bất kỳ loại đầu tư nào, chẳng hạn như ETFs, cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, hoặc thậm chí bất động sản.
Tại sao các quỹ tương hỗ
Một quỹ tương hỗ chịu sự thay đổi của thị trường giống như các khoản đầu tư riêng lẻ, nhưng sự đa dạng vốn có của một quỹ tương hỗ làm cho nó an toàn hơn và ít biến động hơn. Đầu tư vào một quỹ mang lại cho bạn một cổ phần nhỏ trong nhiều tài sản khác nhau.
Đầu tư trực tiếp vào các quỹ tương hỗ có thể là một cách hiệu quả để tiết kiệm cho nghỉ hưu.
Một khoản lỗ lớn hoặc thậm chí là thất bại của một công ty duy nhất ít ảnh hưởng đến các nhà đầu tư, những người chỉ tiếp xúc với nó như một phần của quỹ tương hỗ, vì tiền của họ được trải đều trên hàng chục hoặc hàng trăm công ty.
Các quỹ tương hỗ cung cấp một cách tiếp cận đa dạng để đầu tư có thể theo dõi các chỉ số hoặc lĩnh vực thị trường, như chăm sóc sức khỏe, kim loại quý, năng lượng hoặc công nghệ.
Các quỹ tương hỗ được tạo cho các tài khoản hưu trí
Một số quỹ tương hỗ có chức năng đáp ứng nhu cầu tài chính cụ thể của những người tiết kiệm đối với quỹ hưu trí. Các quỹ thu nhập hưu trí là các quỹ tương hỗ kết hợp việc bảo vệ đa dạng hóa (trong các tổ chức hỗn hợp như trái phiếu và các cổ phiếu vốn hóa lớn và trung bình) với tiềm năng tăng lợi nhuận vừa phải.
Ví dụ, Quỹ thu nhập hưu trí mục tiêu của Vanguard, được thiết kế cho các nhà đầu tư đã nghỉ hưu. Nó đầu tư vào năm trong số các quỹ chỉ số của công ty đầu tư, với 30% tài sản vào cổ phiếu và 70% vào trái phiếu.
Chiến lược quỹ này và tương tự có thể tạo ra con đường an toàn nhất để có thu nhập sau khi làm việc ổn định. Họ thường nhắm đến lợi nhuận khoảng 4%, quy mô rút tiền được đề nghị hàng năm từ các tài khoản hưu trí.
