Tỷ lệ Actuarial là gì?
Tỷ lệ chấp hành là ước tính giá trị dự kiến của các khoản lỗ trong tương lai của một công ty bảo hiểm. Thông thường, ước tính được dự đoán dựa trên dữ liệu lịch sử và xem xét rủi ro liên quan. Tỷ lệ chấp hành chính xác giúp bảo vệ các công ty bảo hiểm trước nguy cơ mất bảo lãnh nghiêm trọng có thể dẫn đến mất khả năng thanh toán.
Chìa khóa chính
- Tỷ lệ Actuarial là ước tính tổn thất trong tương lai, thường dựa trên tổn thất trong quá khứ. Việc tính toán lại được sử dụng để xác định mức phí bảo hiểm thấp nhất đáp ứng tất cả các mục tiêu cần thiết của một công ty bảo hiểm. Giá được biểu thị bằng giá trên mỗi đơn vị bảo hiểm cho mỗi đơn vị tiếp xúc. Tỷ lệ Actuarial được xem xét và điều chỉnh định kỳ.
Làm thế nào giá Actuarial hoạt động
Tỷ lệ Actuarial được biểu thị bằng giá trên một đơn vị bảo hiểm cho mỗi đơn vị tiếp xúc, là đơn vị trách nhiệm hoặc tài sản có đặc điểm tương tự. Ví dụ, trong thị trường bảo hiểm tài sản và thương vong, đơn vị tiếp xúc thường bằng 100 đô la giá trị tài sản và trách nhiệm được tính bằng 1.000 đơn vị. Bảo hiểm nhân thọ cũng có đơn vị tiếp xúc là 1.000 đô la. Phí bảo hiểm là tỷ lệ nhân với số đơn vị bảo vệ được mua.
Nói chung, trong quá trình đánh giá tỷ lệ, trước tiên, nó sẽ xác định liệu tỷ lệ chấp hành có cần được điều chỉnh hay không. Kinh nghiệm tổn thất dự kiến mang lại cho các công ty bảo hiểm khả năng xác định phí bảo hiểm tối thiểu cần thiết để bù đắp tổn thất dự kiến.
Yêu cầu đối với giá Actuarial
Mục đích chính của việc thu hồi dữ liệu tính toán là xác định mức phí bảo hiểm thấp nhất đáp ứng tất cả các mục tiêu cần thiết của một công ty bảo hiểm. Một tỷ lệ chấp hành thành công phải bao gồm các khoản lỗ và chi phí cộng với kiếm được lợi nhuận. Nhưng các công ty bảo hiểm cũng phải cung cấp phí bảo hiểm cạnh tranh cho một phạm vi bảo hiểm nhất định. Ngoài ra, các tiểu bang có luật quy định những gì các công ty bảo hiểm có thể tính phí, và do đó, cả áp lực kinh doanh và quy định đều được xem xét trong quá trình xử lý lại.
Một thành phần chính của quy trình xử lý lại là xem xét mọi yếu tố có thể ảnh hưởng đến các khoản lỗ trong tương lai và thiết lập cấu trúc giá cao cấp cung cấp phí bảo hiểm thấp hơn cho các nhóm có rủi ro thấp và phí bảo hiểm cao hơn cho các nhóm có rủi ro cao. Bằng cách cung cấp phí bảo hiểm thấp hơn cho các nhóm rủi ro thấp, một công ty bảo hiểm có thể thu hút những cá nhân đó mua hợp đồng bảo hiểm, giảm tổn thất và chi phí của chính họ, đồng thời làm tăng tổn thất và chi phí cho các công ty bảo hiểm cạnh tranh (những người sau đó phải chiến đấu để kinh doanh cao hơn nhóm rủi ro của cá nhân). Các công ty bảo hiểm chi tiền cho các nghiên cứu chuyên gia tính toán để đảm bảo họ đang xem xét mọi yếu tố có thể dự đoán một cách đáng tin cậy các khoản lỗ trong tương lai.
Chuyên gia tính toán tập trung vào việc thực hiện các phân tích thống kê về các tổn thất trong quá khứ, dựa trên các biến số cụ thể của người được bảo hiểm. Các biến mang lại dự báo tốt nhất được sử dụng để đặt phí bảo hiểm. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, phân tích lịch sử không cung cấp đủ bằng chứng thống kê để thiết lập tỷ lệ, chẳng hạn như bảo hiểm động đất. Trong những trường hợp như vậy, mô hình thảm họa đôi khi được sử dụng, nhưng ít thành công hơn.
