Phân tích tín dụng là một công việc đi kèm với rất nhiều trách nhiệm. Nói chung, một nhà phân tích tín dụng có trách nhiệm đánh giá uy tín tín dụng của người xin vay. Tùy thuộc vào lĩnh vực mà một nhà phân tích tín dụng chọn làm việc, những ứng viên này có thể là cá nhân hoặc công ty. Các nhà phân tích tín dụng thường được tuyển dụng bởi các ngân hàng thương mại và đầu tư, tổ chức phát hành thẻ tín dụng, tổ chức xếp hạng tín dụng và các công ty đầu tư. Đọc để tìm hiểu nếu gánh vác loại trách nhiệm này là dành cho bạn.
Một nhà phân tích tín dụng làm gì?
Một nhà phân tích tín dụng chịu trách nhiệm thu thập và phân tích dữ liệu tài chính về khách hàng, bao gồm thói quen thanh toán hoặc lịch sử, thu nhập và thông tin tiết kiệm và hoạt động mua hàng.
Sau khi dữ liệu được thu thập, một nhà phân tích tín dụng đánh giá dữ liệu và đề xuất một quá trình hành động cho khách hàng. Ví dụ: nhà phân tích tín dụng làm việc với ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng thu thập dữ liệu về các khách hàng đã bị vỡ nợ trong thanh toán của họ. Sau khi phân tích dữ liệu, nhà phân tích có thể khuyên bạn nên đóng thẻ hoặc giảm hạn mức tín dụng. Các nhà phân tích tín dụng không giới hạn ở các khách hàng đã mặc định trong thanh toán của họ. Một nhà phân tích tín dụng cũng có thể chịu trách nhiệm cho các khách hàng tiềm năng tìm kiếm tín dụng mới hoặc khách hàng đang được xem xét để gia hạn hạn mức tín dụng.
Yêu cầu về giáo dục
Yêu cầu giáo dục tối thiểu cho vị trí phân tích tín dụng là bằng cử nhân tài chính, kế toán hoặc một lĩnh vực liên quan khác. Bằng cử nhân tài chính hoặc kế toán đưa bạn đến các môn như kế toán cơ bản và tài chính, thống kê, phân tích tỷ lệ, tính toán, kinh tế, đánh giá ngành và phân tích báo cáo tài chính. Những đối tượng này là cần thiết để hoạt động như một nhà phân tích tín dụng vì họ hỗ trợ đánh giá rủi ro. Các môn học giáo dục như phân tích ngành và tỷ lệ là cần thiết vì một phần của việc đánh giá rủi ro cho một công ty bao gồm đánh giá môi trường của nó.
Mặc dù có bằng cử nhân trong lĩnh vực liên quan đến tài chính rất tiện dụng, một số công ty không yêu cầu điều đó. Một số ngân hàng và công ty cung cấp đào tạo tại chỗ cho nhân viên phân tích tín dụng, những người không có bằng cấp liên quan đến tài chính. Trong hầu hết các trường hợp, các công ty này yêu cầu một số kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực liên quan đến kế toán / tài chính hoặc bằng tốt nghiệp trong lĩnh vực liên quan đến kinh doanh. Tùy thuộc vào mức độ của công việc, một công ty có thể yêu cầu một nhà phân tích tín dụng phải có chỉ định Nhà phân tích tài chính (CFA).
Các kỹ năng cần thiết khác
Một số kỹ năng khác mà nhà phân tích tín dụng phải có bao gồm:
- Siêng năng: Đây là khả năng rất chú ý đến chi tiết. Là một nhà phân tích tín dụng, bất kỳ mẩu thông tin hoặc dữ liệu nào bị bỏ lỡ đều có thể dẫn đến phân tích không chính xác về khách hàng và có thể gây ra các vấn đề tiềm ẩn tốn kém cho khách hàng liên quan. Kỹ năng phân tích định lượng: Một nhà phân tích tín dụng phải có khả năng nhìn hoặc tạo ra một bộ số và có thể biết ý nghĩa của chúng đối với từng khách hàng cụ thể. Kỹ năng giao tiếp bằng văn bản và bằng lời nói: Một nhà phân tích tín dụng phải có khả năng phổ biến hiệu quả các quyết định cho nhiều người, bằng miệng hoặc bằng bản in. Đưa ra giải pháp cho một vấn đề ít được sử dụng nếu bạn không thể truyền đạt nó một cách hiệu quả cho người khác. Kiến thức về các ngành: Đôi khi một nhà phân tích tín dụng được chỉ định làm việc với các công ty và công ty hoạt động trong một ngành cụ thể. Vì lý do này, một sự hiểu biết tuyệt vời về sự ra vào của một ngành cụ thể có thể có ích. Nếu bạn không biết nhiều ngành, chỉ cần chắc chắn thực hiện nghiên cứu của bạn trước khi bạn đến phỏng vấn. Kỹ năng đa nhiệm và ưu tiên: Một nhà phân tích tín dụng cần có khả năng làm việc trên các dự án khác nhau cùng một lúc và ưu tiên các dự án một cách hiệu quả. Điều này là do một nhà phân tích tín dụng có thể được chỉ định làm việc với các khách hàng khác nhau cùng một lúc. Trải nghiệm với Phần mềm Tài chính: Một nhà phân tích tín dụng phải thoải mái với một số phần mềm như Microsoft Excel và các tính năng khác nhau cũng như phần mềm tài chính khác được sử dụng để phân tích dữ liệu số.
Lợi ích của việc trở thành một nhà phân tích tín dụng
Một lợi thế lớn để trở thành một nhà phân tích tín dụng là bạn không bị giới hạn trong một loại công ty cụ thể. Một nhà phân tích tín dụng không phải làm việc chỉ cho một ngân hàng hoặc cơ quan xếp hạng tín dụng. Một nhà phân tích tín dụng có thể làm việc cho bất kỳ công ty nào cung cấp tài chính cho các sản phẩm và dịch vụ của mình. Điều này có nghĩa là một nhà phân tích tín dụng có thể làm việc với một nhà sản xuất ô tô, cửa hàng bán lẻ, tiện ích hoặc thậm chí là một công ty năng lượng.
Một lợi ích khác của việc trở thành một nhà phân tích tín dụng là nó có thể dẫn đến những con đường sự nghiệp cao hơn và thú vị hơn như ngân hàng đầu tư, quản lý danh mục đầu tư và quản lý khoản vay và ủy thác. Và, theo thông tin của Salary.com cho năm 2019, một nhà phân tích tín dụng trung bình có bằng cử nhân kiếm được khoảng từ 44.000 đến 55.000 đô la, đây là mức lương khá vững chắc trong lĩnh vực này.
Điểm mấu chốt
Mặc dù nghe có vẻ là một công việc sinh lợi và dễ làm, nhưng trở thành một nhà phân tích tín dụng cũng là một công việc căng thẳng. Là một nhà phân tích tín dụng, các quyết định bạn đưa ra có thể xác định mức lãi suất mà một cá nhân hoặc một công ty vay, hoặc liệu khách hàng có được vay hay hạn mức tín dụng hay không và họ sẽ nhận được số tiền nào. Một nhà phân tích tín dụng có trách nhiệm rất lớn và vị trí không nên xem nhẹ. Đây có thể là một công việc sinh lợi, nhưng nó đòi hỏi rất nhiều công việc khó khăn.
