Tuyên bố thế chấp hàng năm là gì
Tuyên bố thế chấp hàng năm là một báo cáo hàng năm được gửi đến một người thế chấp bởi người phục vụ của bên nhận thế chấp. Tuyên bố này cung cấp cho người vay thông tin chính liên quan đến khoản vay, hoạt động trên tài khoản và số dư còn lại nợ hoặc các nghĩa vụ tài chính khác mà người vay phải chịu trách nhiệm. Thông tin này bao gồm một bản tóm tắt về số tiền lãi và điểm đã trả trong năm trước và số dư gốc còn lại của khoản thế chấp. Nếu thuế và bảo hiểm được ký quỹ, bản sao kê cũng sẽ liệt kê số tiền thuế được trả trong năm trước thay cho người thế chấp bởi người phục vụ, cùng với số dư ký quỹ kết thúc.
Tuyên bố thế chấp hàng năm
Báo cáo thế chấp hàng năm là tài liệu tài chính quan trọng có chứa thông tin nhạy cảm. Cũng như các tài liệu quan trọng khác liên quan đến các vấn đề tài chính, điều quan trọng đối với bất kỳ ai chuẩn bị hoặc xử lý các tài liệu này để giữ chúng riêng tư và bảo mật. Người nhận cũng phải xem lại tài liệu này để đảm bảo tính chính xác của nó. Người vay nên so sánh bản sao kê hàng năm với hồ sơ của chính họ và báo cáo bất kỳ sai sót hoặc giám sát nào cho tổ chức cho vay ngay lập tức để có thể đưa ra một tuyên bố chính xác, nếu cần.
Hầu hết các tổ chức tài chính hiện nay thực hiện báo cáo thế chấp hàng năm, cùng với báo cáo hàng tháng và thông tin và cập nhật tài khoản khác, có thể truy cập cho khách hàng trực tuyến. Điều này cung cấp thêm sự tiện lợi vì người vay có thể xem xét và in bản sao kê của họ ngay khi có sẵn mà không cần phải chờ giấy tờ này đến trong thư.
Báo cáo thế chấp hàng năm và các vấn đề về thuế
Tại Hoa Kỳ, báo cáo thế chấp hàng năm còn được gọi là tuyên bố cuối năm hoặc tuyên bố lãi suất thế chấp. Nó thường được gửi dưới dạng, hoặc ngoài Mẫu 1098, được sử dụng khi nộp thuế.
IRS yêu cầu người cho vay hoặc doanh nghiệp khác gửi Mẫu 1098 cho bất kỳ cá nhân hoặc tổ chức nào đã trả ít nhất 600 đô la tiền lãi trong một năm dương lịch cụ thể. Trong trường hợp thế chấp, hình thức này sẽ liệt kê lãi suất thế chấp được trả và bất kỳ điểm nào liên quan đến khoản vay. Người vay cần mẫu đơn này nếu họ muốn yêu cầu bất kỳ khoản khấu trừ thuế nào có liên quan mà họ có thể được hưởng. Mẫu 1098 cũng sẽ hiển thị bất kỳ khoản hoàn trả, tín dụng hoặc thanh toán vượt quá lãi suất được thực hiện bởi người vay trong năm đó. Người nộp thuế cần tham khảo ý kiến của kế toán viên hoặc người khai thuế hoặc xem xét các hướng dẫn của IRS để tìm hiểu xem tiền lãi họ đã trả có được khấu trừ hay không, và nếu vậy, làm thế nào để liệt kê thông tin này trên tờ khai thuế của họ.
