Hoàn tiền kinh nghiệm là gì?
Hoàn trả kinh nghiệm là một phần phí bảo hiểm hoặc lợi nhuận của một công ty bảo hiểm được trả lại cho chủ hợp đồng nếu kinh nghiệm mất mát của công ty bảo hiểm tốt hơn mong đợi. Khoản hoàn trả kinh nghiệm được cung cấp cho chủ hợp đồng bởi công ty bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm nhượng lại bởi công ty tái bảo hiểm.
Giải thích hoàn tiền
Khi một công ty bảo hiểm bán hợp đồng bảo hiểm và chi phí bảo hiểm mà công ty bảo hiểm ít hơn dự kiến, họ có thể hoàn lại tiền kinh nghiệm, đây là phần hoàn trả của lợi nhuận họ kiếm được từ chính sách. Khi một công ty bảo hiểm bảo lãnh một chính sách mới, nó sẽ đưa ra một loạt các ước tính để xác định mức phí phải trả cho bảo hiểm. Nó xem xét loại rủi ro được bảo hiểm chống lại, hồ sơ rủi ro của chủ sở hữu chính sách, và mức độ nghiêm trọng và tần suất khiếu nại. Lợi nhuận của một công ty bảo hiểm có liên quan trực tiếp đến chênh lệch giữa số phí bảo hiểm được tính cho bảo hiểm và số tiền thua lỗ do khiếu nại đối với chính sách và công ty bảo hiểm có động cơ để tối đa hóa phí bảo hiểm và giảm thiểu tổn thất.
Các công ty bảo hiểm tính phí bảo hiểm cao hơn cho các chủ hợp đồng có rủi ro bảo hiểm lớn hơn như một cách ngăn ngừa tổn thất tài chính. Ngược lại, họ cũng cung cấp các ưu đãi cho các chủ chính sách, những người không phải trả nhiều tiền cho họ về các khiếu nại. Các công ty bảo hiểm cũng có thể hạn chế những tổn thất mà họ gặp phải bằng cách cải thiện tốc độ và hiệu quả của các bộ phận yêu cầu của họ, nhưng những lợi ích cận biên từ việc chi tiêu ít tài nguyên hơn cho các quy trình nội bộ cuối cùng sẽ đạt đến giới hạn. Để tạo ra những cải tiến hơn nữa, một công ty bảo hiểm phải giảm khả năng khiếu nại được đưa ra ngay từ đầu, điều này đòi hỏi phải làm việc với các chủ chính sách để giảm các hành vi có thể dẫn đến khiếu nại. Công ty bảo hiểm có thể cung cấp các hướng dẫn và thực tiễn tốt nhất mà các chủ hợp đồng có thể tuân theo, nhưng họ cũng có thể điều chỉnh các mục tiêu của công ty bảo hiểm với mục tiêu của người được bảo hiểm. Một cách để thực hiện điều này là thông qua các ưu đãi tài chính. Hoàn trả kinh nghiệm là một trong những ưu đãi.
Hoàn trả kinh nghiệm được bao gồm như là một điều khoản trong một chính sách bảo hiểm. Điều khoản này cho phép chủ sở hữu chính sách tỷ lệ phần trăm phí bảo hiểm hoặc lợi nhuận của công ty bảo hiểm nếu mức độ nghiêm trọng của khiếu nại đối với chính sách bảo hiểm không đạt được như dự đoán. Ví dụ: chính sách có thể chỉ ra rằng một chủ hợp đồng trả phí bảo hiểm trên ngưỡng nhất định được hưởng khoản hoàn trả lên tới 15% lợi nhuận ròng. Nếu chủ hợp đồng có thể giảm số lượng khiếu nại, họ sẽ nhận được phần thưởng tài chính.
