Thắt lưng và treo là gì?
Trong tài chính, vành đai và nghi phạm, là một cụm từ thông tục được sử dụng để mô tả các hoạt động cho vay bảo thủ.
Nó dựa trên ý tưởng rằng việc đeo thắt lưng và treo cho người dùng hai phương pháp dự phòng để giữ quần của họ. Bằng cách tương tự, các chủ ngân hàng thận trọng sẽ tìm kiếm các lớp giảm thiểu rủi ro dư thừa khi quyết định có nên gia hạn các khoản vay cho khách hàng của họ hay không.
Chìa khóa chính
- Cụm từ và vành đai nghi phạm, được sử dụng để mô tả các hoạt động cho vay bảo thủ. Về bối cảnh, nó có thể có ý nghĩa tích cực hoặc tiêu cực. Các tiêu chuẩn thường biến động theo thời gian, trở nên nghiêm trọng hơn sau các giai đoạn căng thẳng như khủng hoảng tài chính 2007-2008.
Hiểu vành đai và treo
Vành đai cụm từ và treo đã được sử dụng để mô tả các ngân hàng yêu cầu các chính sách cho vay phải được tuân thủ rất nghiêm ngặt. Tổng quát hơn, nó mô tả một thái độ muốn có một vài lớp quy trình an toàn để giảm thiểu rủi ro. Mặc dù thuật ngữ này có thể được sử dụng theo cách bổ sung để mô tả một người cho vay thận trọng và trung thực, nó cũng có thể truyền đạt sự chế giễu của các hành vi được coi là quá bảo thủ.
Sau cuộc khủng hoảng tài chính 2007-2008, chứng kiến thị trường bị kìm kẹp bởi khủng hoảng tín dụng nghiêm trọng, nhiều ngân hàng đã áp dụng phương pháp tiếp cận vành đai và nghi ngờ liên quan đến sàng lọc khách hàng tiềm năng. Người xin vay phải trải qua nhiều giai đoạn xác minh thu nhập và yêu cầu dự trữ thanh toán để đủ điều kiện vay. Mặc dù mức độ bảo thủ này có thể quá nghiêm ngặt, nhưng về nhiều mặt thì ngược lại với các hoạt động cho vay dưới chuẩn đã góp phần vào cuộc khủng hoảng tài chính gần đây.
Thắt lưng và treo
Cụm từ này xuất hiện trên Tạp chí Phố Wall liên quan đến Robert Rubin, người từng giữ chức Bộ trưởng Tài chính trong Chính quyền của Tổng thống Clinton vào cuối những năm 1990. Khi được hỏi về cách tiếp cận tuân thủ các quy định liên quan đến vận động hành lang sau khi đảm nhận vai trò mới là giám đốc của Citigroup (C), Rubin trả lời rằng công ty sẽ… thắt lưng và đình chỉ đối với những người đó.
Ví dụ thực tế về vành đai và treo
Vành đai cụm từ và đình chỉ thường xuất hiện trong các cuộc thảo luận xung quanh các hạn chế gia tăng đối với các hoạt động cho vay. Một ví dụ gần đây có thể được tìm thấy trong thị trường nhà ở Canada, với sự ra đời của các quy tắc thế chấp nghiêm ngặt hơn của chính phủ Canada vào tháng 1 năm 2018.
Theo các quy tắc mới này, các ngân hàng Canada được yêu cầu bắt đầu sàng lọc những người nộp đơn thế chấp mới bằng cách sử dụng một phương pháp kiểm tra căng thẳng bổ sung. Theo các điều khoản của tiêu chí mới này, các ngân hàng được yêu cầu đánh giá khả năng thanh toán của người vay bằng cách sử dụng mức cao hơn a) lãi suất hợp đồng của họ cộng thêm 2% tiền lãi và b) theo sau năm ngân hàng của BOC) tỷ lệ điểm chuẩn năm.
Ý định đằng sau quy tắc mới này là kiểm tra xem người vay Canada có thể hấp thụ các khoản tăng chi phí tiềm năng đối với các khoản thế chấp của họ hay không, trong trường hợp lãi suất sẽ tăng. Thay đổi quy tắc xảy ra trong bối cảnh khi lãi suất đã giảm, trung bình, trong vài năm liên tiếp. Hầu hết các nhà quan sát của các quy tắc mới đã xem chúng như một ví dụ về ngân hàng vành đai và đình chỉ. Một số hoan nghênh các tiêu chuẩn bảo thủ hơn, trong khi những người khác xem chúng là hạn chế không cần thiết.
