Mục lục
- Phá sản là gì?
- Hiểu về phá sản
- Các loại hồ sơ phá sản
- Được giải phóng khỏi phá sản
- Ưu điểm và nhược điểm của phá sản
Phá sản là gì?
Phá sản là thủ tục tố tụng liên quan đến một người hoặc doanh nghiệp không có khả năng trả các khoản nợ tồn đọng. Quá trình phá sản bắt đầu bằng một đơn khởi kiện của con nợ, phổ biến nhất, hoặc thay mặt cho các chủ nợ, ít phổ biến hơn. Tất cả tài sản của con nợ được đo lường và đánh giá, và tài sản có thể được sử dụng để trả một phần nợ tồn đọng.
Chìa khóa chính
- Phá sản là một thủ tục pháp lý được thực hiện để cho phép các cá nhân hoặc doanh nghiệp tự do khỏi các khoản nợ của họ, đồng thời cung cấp cho các chủ nợ cơ hội trả nợ. Phá sản được xử lý tại các tòa án liên bang và các quy tắc được nêu trong Bộ luật Phá sản Hoa Kỳ. thường được đề cập bởi chương của họ trong Bộ luật Phá sản Hoa Kỳ. Phá sản có thể cho phép bạn bắt đầu mới, nhưng nó sẽ lưu lại trong hồ sơ của bạn trong một số năm tùy thuộc vào loại phá sản được nộp.
Phá sản
Hiểu về phá sản
Phá sản cung cấp cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp một cơ hội để bắt đầu mới bằng cách tha thứ cho những khoản nợ đơn giản không thể thanh toán trong khi cung cấp cho các chủ nợ cơ hội để có được một số biện pháp trả nợ dựa trên tài sản của cá nhân hoặc doanh nghiệp có sẵn để thanh lý. Về lý thuyết, khả năng nộp đơn xin phá sản có thể mang lại lợi ích cho toàn bộ nền kinh tế bằng cách cho người và doanh nghiệp cơ hội thứ hai để có quyền truy cập vào tín dụng tiêu dùng và bằng cách cung cấp cho các chủ nợ một biện pháp trả nợ. Sau khi hoàn thành thủ tục phá sản, con nợ được miễn nghĩa vụ nợ phát sinh trước khi nộp đơn xin phá sản.
Tất cả các trường hợp phá sản ở Hoa Kỳ được xử lý thông qua các tòa án liên bang. Bất kỳ quyết định nào liên quan đến các vụ phá sản liên bang đều được đưa ra bởi một thẩm phán phá sản, bao gồm cả liệu con nợ có đủ điều kiện để nộp hay liệu anh ta có nên được xóa nợ không. Quản lý các vụ kiện phá sản thường được xử lý bởi một ủy viên, một viên chức được chỉ định bởi Chương trình ủy thác của Bộ Tư pháp Hoa Kỳ, để đại diện cho tài sản của con nợ trong quá trình tố tụng. Thường có rất ít liên hệ trực tiếp giữa con nợ và thẩm phán trừ khi có một số phản đối được đưa ra trong vụ án bởi một chủ nợ.
Các loại hồ sơ phá sản
Hồ sơ phá sản ở Hoa Kỳ thuộc một trong một số chương của Bộ luật Phá sản: Chương 7, liên quan đến việc thanh lý tài sản; Chương 11, liên quan đến việc sắp xếp lại công ty hoặc cá nhân và Chương 13, đó là trả nợ bằng các giao ước nợ thấp hơn hoặc các kế hoạch thanh toán cụ thể. Thông số kỹ thuật nộp đơn phá sản khác nhau giữa các tiểu bang, dẫn đến phí nộp đơn cao hơn hoặc thấp hơn tùy thuộc vào mức độ dễ dàng của một người hoặc công ty có thể hoàn tất quy trình.
Chương 7 Phá sản
Các cá nhân hoặc doanh nghiệp có ít hoặc không có tài sản nộp Chương 7 phá sản. Chương này cho phép các cá nhân xử lý các khoản nợ không có bảo đảm của họ, chẳng hạn như thẻ tín dụng và hóa đơn y tế. Các cá nhân có tài sản không được miễn trừ, chẳng hạn như gia truyền (bộ sưu tập có giá trị cao, chẳng hạn như bộ sưu tập tiền hoặc tem), nhà thứ hai, tiền mặt, cổ phiếu hoặc trái phiếu, phải thanh lý tài sản để trả một số hoặc tất cả các khoản nợ không có bảo đảm của họ. Vì vậy, một người nộp đơn phá sản Chương 7 về cơ bản là bán hết tài sản của mình để xóa nợ. Người tiêu dùng không có tài sản có giá trị và chỉ có tài sản được miễn trừ, như đồ gia dụng, quần áo, dụng cụ cho ngành nghề của họ và một phương tiện cá nhân lên đến một giá trị nhất định, không trả một phần nợ nào không có bảo đảm.
Chương 11 Phá sản
Các doanh nghiệp thường nộp đơn phá sản Chương 11, mục tiêu của nó là tổ chức lại và một lần nữa có lãi. Phá sản Chương 11 cho phép một công ty tạo ra các kế hoạch cho lợi nhuận, cắt giảm chi phí và tìm ra những cách mới để tăng doanh thu. Các cổ đông ưu tiên vẫn có thể nhận được các khoản thanh toán, mặc dù các cổ đông phổ thông sẽ không nhận được.
Ví dụ, một doanh nghiệp dọn phòng nộp đơn phá sản Chương 11 có thể tăng lãi suất một chút và cung cấp nhiều dịch vụ hơn để có lợi nhuận. Chương 11 phá sản cho phép một doanh nghiệp tiếp tục tiến hành các hoạt động kinh doanh của mình mà không bị gián đoạn trong khi thực hiện kế hoạch trả nợ dưới sự giám sát của tòa án. Trong những trường hợp hiếm hoi, các cá nhân có thể nộp đơn phá sản Chương 11.
Chương 13 Phá sản
Các cá nhân kiếm quá nhiều tiền để đủ điều kiện phá sản Chương 7 có thể nộp theo Chương 13, còn được gọi là kế hoạch của người làm công ăn lương. Chương này cho phép các cá nhân và doanh nghiệp có thu nhập phù hợp để tạo ra các kế hoạch trả nợ khả thi. Các kế hoạch trả nợ thường được trả dần trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm. Để đổi lấy việc trả nợ cho các chủ nợ của họ, tòa án cho phép những người mắc nợ này giữ tất cả tài sản của họ bao gồm cả tài sản không được miễn trừ.
Hồ sơ phá sản khác
Các đô thị đau khổ về tài chính, bao gồm các thành phố, thị trấn, làng mạc, quận và các khu học chánh, có thể nộp đơn xin phá sản theo Chương 9. Theo Chương 9, không có thanh lý tài sản để trả nợ cho thành phố. Chương 12 phá sản cung cấp cứu trợ cho "nông dân gia đình" hoặc "ngư dân gia đình" với thu nhập hàng năm thường xuyên. Cả Chương 9 và 12 đều sử dụng kế hoạch trả nợ kéo dài. Chương 15 đã được thêm vào năm 2005 để giải quyết các vụ án xuyên biên giới liên quan đến con nợ, tài sản, chủ nợ và các bên khác có thể ở nhiều quốc gia. Loại kiến nghị này thường được nộp tại nước sở tại của con nợ.
Được giải phóng khỏi phá sản
Khi một con nợ nhận được lệnh xả thải, anh ta không còn được yêu cầu về mặt pháp lý để trả bất kỳ khoản nợ nào trong lệnh đó. Vì vậy, bất kỳ chủ nợ nào được liệt kê trong lần xả đó đều không thể thực hiện một cách hợp pháp bất kỳ loại hoạt động thu tiền nào (gọi điện thoại, gửi thư) đối với con nợ sau khi lệnh xả thải được thi hành. Do đó, việc xả thải sẽ miễn trừ cho con nợ của bất kỳ trách nhiệm cá nhân nào đối với các khoản nợ được quy định trong lệnh.
Nhưng không phải tất cả các khoản nợ đủ điều kiện để được giải phóng. Một số trong số này bao gồm khiếu nại về thuế, bất cứ điều gì không được liệt kê bởi con nợ, tiền trợ cấp nuôi con hoặc tiền cấp dưỡng, nợ thương tích cá nhân, nợ cho chính phủ, v.v., với điều kiện là quyền vẫn còn hiệu lực.
Con nợ không nhất thiết phải có quyền xuất viện. Khi đơn yêu cầu phá sản đã được đệ trình lên tòa án, các chủ nợ nhận được thông báo và có thể phản đối nếu họ chọn làm như vậy. Nếu họ làm như vậy, họ sẽ cần nộp đơn khiếu nại tại tòa án trước thời hạn. Điều này dẫn đến việc đệ trình một thủ tục bất lợi để thu hồi các khoản tiền còn nợ hoặc thực thi quyền cầm giữ.
Việc xả thải từ Chương 7 thường được cấp khoảng bốn tháng sau khi con nợ nộp đơn yêu cầu phá sản. Đối với bất kỳ loại phá sản nào khác, việc xả thải có thể xảy ra khi nó trở nên thiết thực.
Ưu điểm và nhược điểm của phá sản
Tuyên bố phá sản có thể giúp bạn giảm nghĩa vụ pháp lý thanh toán các khoản nợ và tiết kiệm nhà, doanh nghiệp hoặc khả năng hoạt động tài chính của bạn, tùy thuộc vào loại đơn yêu cầu phá sản mà bạn nộp. Nhưng nó cũng có thể làm giảm xếp hạng tín dụng của bạn, khiến việc vay tiền, thế chấp, thẻ tín dụng lãi suất thấp hoặc mua nhà, căn hộ hoặc kinh doanh trở nên khó khăn hơn trong tương lai.
Nếu bạn đang cố gắng tìm hiểu xem bạn có nên nộp đơn không, khoản tín dụng của bạn có thể đã bị hỏng. Một hồ sơ Chương 7 sẽ lưu lại trong báo cáo tín dụng của bạn trong mười năm, trong khi Chương 13 sẽ ở đó trong bảy năm. Bất kỳ chủ nợ nào bạn đòi nợ (một khoản vay, thẻ tín dụng, hạn mức tín dụng hoặc thế chấp) sẽ thấy khoản thanh toán trên báo cáo của bạn, điều này sẽ khiến bạn không nhận được bất kỳ khoản tín dụng nào.
