Hợp đồng niên kim là gì?
Hợp đồng niên kim là một thỏa thuận bằng văn bản giữa một công ty bảo hiểm và một khách hàng nêu rõ nghĩa vụ của mỗi bên trong một thỏa thuận niên kim. Một tài liệu như vậy sẽ bao gồm các chi tiết cụ thể của hợp đồng, chẳng hạn như cấu trúc của niên kim (biến hoặc cố định); bất kỳ hình phạt nào cho việc rút tiền sớm; các điều khoản của người phối ngẫu và người thụ hưởng, chẳng hạn như một điều khoản còn sống và tỷ lệ bao phủ của người phối ngẫu; và hơn thế nữa. Rộng hơn, một hợp đồng niên kim có thể chỉ đơn giản đề cập đến bất kỳ niên kim.
Một Annuity là gì?
Giải thích hợp đồng hàng năm
Hợp đồng niên kim là nghĩa vụ hợp đồng giữa bốn bên. Họ là tổ chức phát hành (thường là một công ty bảo hiểm), chủ sở hữu của niên kim, niên kim và người thụ hưởng. Chủ sở hữu là người mua một niên kim. Một người phục vụ là cá nhân có cuộc sống được sử dụng làm thước đo để xác định khi nào các khoản thanh toán lợi ích sẽ bắt đầu và chấm dứt.
Trong hầu hết các trường hợp, mặc dù không phải tất cả, chủ sở hữu và người phục vụ là cùng một người. Người thụ hưởng là cá nhân được chỉ định bởi chủ sở hữu niên kim, người sẽ nhận được bất kỳ lợi ích tử vong nào khi người bị kiện chết.
Hợp đồng niên kim có lợi cho nhà đầu tư cá nhân theo nghĩa là nó ràng buộc về mặt pháp lý với công ty bảo hiểm để cung cấp một khoản thanh toán định kỳ được bảo đảm cho người đăng ký sau khi người đăng ký đến tuổi nghỉ hưu và yêu cầu bắt đầu thanh toán. Về cơ bản, nó đảm bảo thu nhập hưu trí không rủi ro.
Hợp đồng hàng năm: Xem gì
Niên kim có thể phức tạp và hợp đồng niên kim có thể không hữu ích cho nhiều nhà đầu tư do các khái niệm và thuật ngữ không quen thuộc. Hãy ghi nhớ những điều sau đây khi mua sắm cho một niên kim:
- Hãy chắc chắn để hiểu thế nào là một giai đoạn đầu hàng và làm thế nào nó được ghi chú trong một hợp đồng niên kim. Đó là khoảng thời gian mà chủ sở hữu niên kim có thể rút tất cả tiền của họ mà không phải chịu một hình phạt nào. Hãy để mắt đến các hợp đồng nhiều tầng để rút tiền. Cấp 1 cho phép rút tiền trong suốt cuộc đời (hoặc giá trị thanh toán đơn giản về cơ bản, một khoản thanh toán niên kim ngay lập tức). Cấp 2 có thể được ban hành nếu chủ sở hữu niên kim muốn lấy toàn bộ số dư của họ dưới dạng một lần, trong trường hợp đó, người bán niên kim có thể giảm 10% hoặc thậm chí 20% giá trị lợi ích. Điều quan trọng là phải biết nếu một hợp đồng niên kim bao gồm nhiều tầng và hình phạt nào có thể được kích hoạt nếu chủ sở hữu muốn thanh lý niên kim của họ. Tỷ lệ trêu ghẹo cao để khuyến khích người mua theo tỷ lệ thấp hơn trong vòng đời của hợp đồng niên kim. Cách giải quyết vấn đề này là yêu cầu người bán niên kim tiết lộ đầy đủ tỷ lệ họ sẽ trả cho tuổi thọ của niên kim. Hãy mua một niên kim cho phép một người khai báo chung được đặt tên, giúp chủ sở hữu và người thụ hưởng linh hoạt hơn với thời gian rút tiền và lập kế hoạch thuế.
Hợp đồng hàng năm có chính sách số tiền rút khác nhau, đảm bảo chúng linh hoạt. Ví dụ: hầu hết có số tiền rút 10%, nhưng nếu bạn muốn trì hoãn và thay vào đó rút 20% sau hai năm, hãy đảm bảo đó là một tùy chọn không có hình phạt (được gọi là rút tiền tích lũy).
