Xác định kế hoạch tái đầu tư tự động
Một kế hoạch tái đầu tư tự động là một kế hoạch quỹ tương hỗ tự động tái đầu tư tiền lãi trở lại vào quỹ. Ví dụ, trong trường hợp quỹ tương hỗ, tiền lãi do quỹ tạo ra sẽ được sử dụng để tự động mua thêm cổ phiếu thay vì được phân phối cho nhà đầu tư dưới dạng tiền mặt.
BREAKING DOWN Kế hoạch tái đầu tư tự động
Một kế hoạch tái đầu tư tự động giúp một nhà đầu tư tận dụng hiệu ứng gộp để tạo ra lợi nhuận cao hơn. Trong một khoảng thời gian nhiều năm, giá trị gia tăng được tạo ra bởi tái đầu tư tự động có thể có giá trị một khoản đáng kể.
Lãi gộp trong kế hoạch tái đầu tư tự động
Lãi gộp (hoặc lãi gộp) là lãi được tính trên tiền gốc ban đầu và lãi gộp của các giai đoạn trước của khoản tiền gửi hoặc khoản vay. Lãi suất gộp có thể được coi là lãi suất của lãi trên lãi suất và sẽ làm cho một khoản tiền tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn lãi suất đơn giản, chỉ được tính trên số tiền gốc.
Lãi suất gộp được tính bằng cách nhân số tiền gốc với một cộng với lãi suất hàng năm được tăng lên với số kỳ hạn trừ đi một kỳ. Tổng số tiền ban đầu của khoản vay sau đó được trừ vào giá trị kết quả.
Lựa chọn tái đầu tư lợi nhuận của quỹ tương hỗ dẫn đến việc mua thêm cổ phiếu của quỹ. Nhiều lãi kép tích lũy theo thời gian và chu kỳ mua thêm cổ phiếu sẽ tiếp tục giúp quỹ và đầu tư ban đầu của một người vào đó, tăng nhanh hơn về giá trị.
Hãy xem xét một quỹ tương hỗ được mở với khoản đầu tư ban đầu là 5.000 đô la và các khoản bổ sung hàng năm tiếp theo là 2.400 đô la. Với lợi nhuận trung bình 12% hàng năm trong 30 năm, giá trị tương lai của quỹ là 798.500 đô la. Lãi suất gộp là chênh lệch giữa tiền mặt đóng góp cho một khoản đầu tư và giá trị thực tế trong tương lai của khoản đầu tư. Trong trường hợp này, bằng cách đóng góp 77.000 đô la, hoặc đóng góp tích lũy chỉ 200 đô la mỗi tháng trong 30 năm, lãi kép đạt tới 721.500 đô la của số dư tương lai.
Kế hoạch tái đầu tư tự động ảnh hưởng đến tái đầu tư như thế nào
Kế hoạch tái đầu tư tự động là một cách tuyệt vời để tận dụng lợi ích gộp. Nhưng lấy cổ tức và tái đầu tư vào các phần khác của danh mục đầu tư có thể giúp tăng sự đa dạng hóa, vì tái đầu tư cổ tức vào cùng một quỹ tương hỗ có nghĩa là bạn đang giữ một đống trứng đang phát triển trong cùng một giỏ. Có thể là khôn ngoan khi sử dụng cổ tức để tạo ra các khoản đầu tư bến cảng an toàn thứ cấp. Tái đầu tư cổ tức ở nơi khác cũng có thể là một phần của chiến lược tái cân bằng.
