Số dư khả dụng là gì?
Số dư khả dụng là số dư trong việc kiểm tra hoặc tài khoản theo yêu cầu miễn phí cho khách hàng hoặc chủ tài khoản sử dụng. Đây là những khoản tiền có sẵn để sử dụng ngay lập tức và bao gồm tiền gửi, rút tiền, chuyển khoản và bất kỳ hoạt động nào khác đã được xóa đến hoặc từ tài khoản. Số dư khả dụng của tài khoản thẻ tín dụng thường được gọi là tín dụng khả dụng.
Số dư khả dụng của chủ tài khoản có thể khác với số dư hiện tại. Số dư hiện tại thường bao gồm mọi giao dịch đang chờ xử lý chưa được xóa.
Số dư khả dụng khác với số dư hiện tại, bao gồm mọi giao dịch đang chờ xử lý.
Hiểu số dư khả dụng
Như đã lưu ý ở trên, số dư khả dụng thể hiện số tiền khả dụng để sử dụng ngay trong tài khoản của khách hàng. Số dư này được cập nhật liên tục trong suốt cả ngày. Bất kỳ hoạt động nào diễn ra trong tài khoản, cho dù đó là một giao dịch được thực hiện thông qua giao dịch viên, máy rút tiền tự động (ATM), tại cửa hàng hay trực tuyến, ảnh hưởng đến số dư này. Nó không bao gồm bất kỳ giao dịch đang chờ xử lý nào chưa rõ ràng.
Khi bạn đăng nhập vào cổng ngân hàng trực tuyến của mình, thông thường bạn sẽ thấy hai số dư ở trên cùng: Số dư khả dụng và số dư hiện tại. Số dư hiện tại là những gì bạn có trong tài khoản của mình mọi lúc. Con số này bao gồm bất kỳ giao dịch nào chưa được xóa, chẳng hạn như séc.
Tùy thuộc vào cả chính sách của ngân hàng phát hành và ngân hàng nhận, kiểm tra tiền gửi có thể mất từ một đến hai ngày để xóa. Quá trình này có thể mất nhiều thời gian hơn nếu séc được ký phát trên một tổ chức phi ngân hàng hoặc nước ngoài. Khoảng thời gian giữa khi séc được gửi và khi có sẵn thường được gọi là thời gian thả nổi.
Số dư khả dụng của khách hàng trở nên quan trọng khi có sự chậm trễ trong việc ghi có tiền vào tài khoản. Ví dụ: nếu ngân hàng phát hành chưa xóa khoản ký gửi séc, tiền sẽ không có sẵn cho chủ tài khoản, mặc dù chúng có thể xuất hiện trong số dư hiện tại của tài khoản.
Sử dụng số dư khả dụng
Khách hàng có thể sử dụng số dư khả dụng theo bất kỳ cách nào họ chọn, miễn là không vượt quá giới hạn. Họ cũng nên xem xét mọi giao dịch đang chờ xử lý chưa được thêm hoặc khấu trừ khỏi số dư. Một khách hàng có thể rút tiền, viết séc, chuyển khoản hoặc thậm chí mua hàng bằng thẻ ghi nợ của họ với số dư khả dụng.
Ví dụ: số dư tài khoản ngân hàng của bạn có thể là 1.500 đô la, nhưng số dư khả dụng của bạn chỉ có thể là 1.000 đô la. Thêm 500 đô la đó có thể là do chuyển khoản đang chờ xử lý sang tài khoản khác với giá 350 đô la, giao dịch mua hàng trực tuyến bạn đã thực hiện với giá 100 đô la, séc bạn đã gửi với số tiền 400 đô la chưa bị xóa vì ngân hàng tạm dừng và thanh toán được ủy quyền trước cho bảo hiểm xe hơi của bạn với $ 450. Bạn có thể sử dụng bất kỳ số tiền nào lên tới $ 1.000 mà không phải chịu thêm bất kỳ khoản phí hay lệ phí nào từ ngân hàng của bạn. Nếu bạn vượt quá điều đó, bạn có thể đi vào thấu chi và có thể có vấn đề với các giao dịch đang chờ xử lý.
Chìa khóa chính
- Số dư khả dụng là số dư khả dụng để sử dụng ngay trong tài khoản của khách hàng. Số dư này bao gồm mọi khoản rút tiền, chuyển khoản, séc hoặc bất kỳ hoạt động nào khác đã được tổ chức tài chính xóa. Số dư khả dụng khác với số dư hiện tại chiếm tất cả các giao dịch đang chờ xử lý. Khách hàng có thể sử dụng bất kỳ hoặc tất cả số dư khả dụng miễn là không vượt quá số dư đó.
Số dư khả dụng và kiểm tra khoản giữ
Các ngân hàng có thể quyết định giữ séc trong các trường hợp sau đây, điều này ảnh hưởng đến số dư khả dụng của bạn:
- Nếu séc trên 5.000 đô la, ngân hàng có thể giữ khoản tiền vượt quá 5.000 đô la. Tuy nhiên, số tiền nói trên phải được cung cấp trong một thời gian hợp lý, thường là từ hai đến năm ngày làm việc. Các khoản tiền có thể giữ séc từ các tài khoản bị rút tiền nhiều lần. Điều này bao gồm các tài khoản có số dư âm trong sáu ngày ngân hàng trở lên trong giai đoạn sáu tháng gần đây nhất và số dư tài khoản âm 5.000 đô la trở lên hai lần trong giai đoạn sáu tháng gần nhất. Nếu ngân hàng có lý do hợp lý để nghi ngờ khả năng thu thập của một kiểm tra, nó có thể giữ một giữ. Điều này có thể xảy ra trong một số trường hợp séc bị hoãn, séc ngày sáu (hoặc hơn) tháng trước và kiểm tra rằng tổ chức thanh toán được coi là sẽ không tôn trọng. Các ngân hàng phải cung cấp thông báo cho khách hàng về khả năng thu thập đáng ngờ. Một ngân hàng có thể giữ séc được gửi trong điều kiện khẩn cấp, chẳng hạn như thiên tai, trục trặc liên lạc hoặc hành động khủng bố. Một ngân hàng có thể giữ séc như vậy cho đến khi điều kiện cho phép ngân hàng cung cấp số tiền khả dụng. Các khoản tiền có thể giữ tiền gửi vào tài khoản của khách hàng mới, những người được xác định là những người đã giữ tài khoản của họ dưới 30 ngày. Các ngân hàng có thể chọn một lịch trình có sẵn cho khách hàng mới.
Các ngân hàng không được giữ tiền mặt hoặc thanh toán điện tử, cùng với 5.000 đô la séc truyền thống đầu tiên không có vấn đề. Vào ngày 1 tháng 7 năm 2018, các sửa đổi mới đối với Quy định CC Sự sẵn có của Quỹ và Bộ sưu tập séc do Cục Dự trữ Liên bang ban hành đã có hiệu lực để giải quyết môi trường mới của hệ thống thu thập và xử lý séc điện tử, bao gồm các quy tắc về thu tiền gửi từ xa và bảo hành cho điện tử kiểm tra và kiểm tra trả lại điện tử.
Cân nhắc đặc biệt
Có những trường hợp có thể ảnh hưởng đến số dư tài khoản của bạn, cả hai cách tiêu cực và tích cực, và cách bạn có thể sử dụng nó. Ngân hàng điện tử làm cho cuộc sống của chúng ta dễ dàng hơn, cho phép chúng tôi lên lịch thanh toán và cho phép gửi tiền trực tiếp theo định kỳ. Hãy nhớ theo dõi tất cả các khoản thanh toán được ủy quyền trước của bạn, đặc biệt là nếu bạn có nhiều khoản thanh toán được phát hành vào các thời điểm khác nhau mỗi tháng. Và nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp tiền gửi trực tiếp, hãy tận dụng nó. Nó không chỉ giúp bạn tiết kiệm một chuyến đi đến ngân hàng mỗi ngày, mà còn có nghĩa là bạn có thể sử dụng khoản thanh toán của mình ngay lập tức.
