Số dư trung bình là gì?
Số dư chưa thanh toán trung bình là số dư chưa trả, lãi suất của khoản vay hoặc danh mục cho vay trung bình trong một khoảng thời gian, thường là một tháng. Số dư chưa thanh toán trung bình cũng đề cập đến bất kỳ kỳ hạn, trả góp, quay vòng hoặc nợ thẻ tín dụng mà lãi suất được tính.
Điều này có thể tương phản với số dư thu được trung bình, đó là một phần của khoản vay đã được hoàn trả so với cùng kỳ.
Bởi vì số dư chưa thanh toán là trung bình, khoảng thời gian mà trung bình được tính sẽ ảnh hưởng đến số dư.
Hiểu về số dư chưa thanh toán trung bình
Số dư chưa thanh toán trung bình trên thẻ tín dụng và các khoản vay là một yếu tố trong điểm tín dụng của người tiêu dùng. Số dư chưa thanh toán trung bình được báo cáo cho các cơ quan tín dụng hàng tháng trên các tài khoản đang hoạt động, cùng với bất kỳ số tiền nào quá hạn. Số dư nợ không quay vòng sẽ giảm hàng tháng với các khoản thanh toán theo lịch trình trong khi số dư nợ quay vòng khác nhau tùy thuộc vào việc sử dụng từ chủ thẻ tín dụng.
Trung bình được tính toán phổ biến nhất trên cơ sở hàng ngày hoặc hàng tháng. Số dư trung bình hàng ngày sẽ thêm số dư cuối kỳ vào cuối mỗi ngày trong một khoảng thời gian nhất định và chia tổng cho số ngày theo lịch trong khoảng thời gian đó. Số dư trung bình hàng tháng tính tổng số dư cuối kỳ mỗi ngày và chia cho số ngày theo lịch trong tháng. Số dư trung bình đơn giản giữa ngày bắt đầu và ngày kết thúc được tính bằng cách chia số dư đầu kỳ cộng với số dư cuối kỳ cho hai.
Chìa khóa chính
- Số dư chưa thanh toán trung bình đề cập đến phần chưa thanh toán của bất kỳ kỳ hạn, trả góp, quay vòng hoặc nợ thẻ tín dụng nào được tính lãi. Trung bình thường được tính trên cơ sở hàng ngày hoặc hàng tháng dưới dạng trung bình đơn giản giữa ngày bắt đầu và ngày kết thúc. được báo cáo bởi các nhà cung cấp tín dụng cho các cơ quan báo cáo tín dụng mỗi tháng và có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.
Quan tâm đến số dư xuất sắc trung bình
Nhiều công ty thẻ tín dụng sử dụng phương pháp số dư chưa thanh toán trung bình hàng ngày để tính lãi hàng tháng áp dụng cho thẻ tín dụng. Người dùng thẻ tín dụng tích lũy số dư chưa thanh toán khi họ mua hàng trong suốt cả tháng. Phương pháp số dư trung bình hàng ngày cho phép một công ty thẻ tín dụng tính lãi cao hơn một chút có tính đến số dư của chủ thẻ trong suốt cả tháng và không chỉ vào ngày kết thúc.
Với tính toán số dư chưa thanh toán trung bình hàng ngày, công ty thẻ tín dụng thêm số dư chưa thanh toán cho mỗi ngày trong chu kỳ thanh toán hàng tháng và chia cho số ngày. Một mức lãi suất định kỳ hàng ngày cũng được tính và tính theo số ngày trong chu kỳ thanh toán để đến tổng tiền lãi hàng tháng.
Một số thẻ tín dụng có thể cung cấp chi tiết về số dư chưa thanh toán trung bình trong bảng sao kê thẻ tín dụng của họ. Nếu được cung cấp, đây thường sẽ là số dư chưa thanh toán trung bình hàng ngày trong chu kỳ thanh toán.
Yếu tố điểm tín dụng
Số dư chưa thanh toán được báo cáo bởi các nhà cung cấp tín dụng cho các cơ quan báo cáo tín dụng mỗi tháng. Các tổ chức tín dụng thường báo cáo tổng số dư nợ của người vay tại thời điểm báo cáo được cung cấp. Một số tổ chức phát hành tín dụng có thể báo cáo số dư chưa thanh toán tại thời điểm tuyên bố được đưa ra trong khi những người khác chọn báo cáo dữ liệu vào một ngày cụ thể mỗi tháng. Số dư được báo cáo về tất cả các loại nợ quay vòng và không quay vòng. Với số dư chưa thanh toán, các tổ chức tín dụng cũng báo cáo các khoản thanh toán quá hạn bắt đầu trễ 60 ngày.
Tính kịp thời của các khoản thanh toán và số dư chưa thanh toán là hai yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người vay. Các chuyên gia nói rằng người vay nên cố gắng giữ tổng số dư nợ dưới 40%. Người vay sử dụng hơn 40% tổng dư nợ có sẵn có thể dễ dàng cải thiện điểm tín dụng của họ từ tháng này sang tháng khác bằng cách thực hiện các khoản thanh toán lớn hơn làm giảm tổng số dư nợ của họ. Khi tổng số dư nợ giảm, điểm tín dụng của người vay sẽ tăng. Tuy nhiên, tính kịp thời không dễ cải thiện vì các khoản thanh toán quá hạn là một yếu tố có thể tồn tại trên báo cáo tín dụng trong ba đến năm năm.
