Tước cổ phần là gì?
Tước vốn chủ sở hữu là một bộ các chiến lược được thiết kế để giảm vốn chủ sở hữu chung trong một tài sản. Các chiến lược tước vốn cổ phần có thể được sử dụng bởi các chủ nợ như là phương tiện làm cho các tài sản không hấp dẫn đối với các chủ nợ, cũng như các nhà cho vay săn mồi đang tìm cách lợi dụng chủ nhà phải đối mặt với việc bị tịch thu nhà.
Chìa khóa chính
- Tước cổ phần là một biện pháp bảo vệ tài sản, trong đó tài sản được bảo vệ bằng cách phân phối tiền lãi cho nhiều bên. Nó cũng được coi là một hoạt động cho vay có mục đích vì nó giúp các chủ nợ giảm yêu cầu của chủ sở hữu đối với tài sản bằng cách mua một cách có hệ thống trong đó và kiểm soát dòng tiền liên kết với tài sản. Tước dây và HelOC là hai trong số các hình thức tước vốn cổ phần phổ biến nhất.
Hiểu về công bằng
Tước cổ phần được một số người coi là một trong những phương pháp bảo vệ tài sản đơn giản và thành công nhất đối với các chủ nợ, trong khi những người khác xem chiến thuật này đơn giản là một hình thức cho vay có mục đích.
Ý tưởng đằng sau tước vốn cổ phần như một chiến lược bảo vệ tài sản là thông qua việc giảm lãi suất đối với một tài sản, các chủ nợ không được khuyến khích đưa tài sản vào bất kỳ khiếu nại nào đối với con nợ. Bằng cách đưa cho bên khác yêu cầu bồi thường đối với tài sản, chủ sở hữu có thể duy trì việc sử dụng tài sản cũng như kiểm soát dòng tiền trong khi đồng thời biến tài sản đó thành tài sản không hấp dẫn đối với bất kỳ chủ nợ nào có thể cố gắng phán quyết hợp pháp đối với chủ sở hữu tài sản.
Là một cơ chế cho vay có mục đích, tước vốn cổ phần được thực hiện chống lại chủ nhà phải đối mặt với việc bị tịch thu nhà. Một nhà đầu tư mua tài sản từ chủ nhà bị đe dọa tịch thu nhà và đồng ý cho thuê lại tài sản cho chủ cũ, người sau đó có thể tiếp tục sử dụng tài sản làm nơi cư trú. Các nhà đầu tư săn mồi thường sử dụng phương pháp này để tận dụng lợi thế của chủ sở hữu tài sản với nguồn lực và thông tin hạn chế.
Các hình thức tước vốn cổ phần
Ngoài các chiến lược được sử dụng bởi các nhà cho vay săn mồi, hai trong số các chiến lược tước vốn cổ phần phổ biến nhất là tước vợ chồng và dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng (HELOC).
Tước vợ hoặc chồng là quá trình chuyển tiêu đề của một tài sản thành tên của người phối ngẫu của con nợ. Chiến lược này cho phép một con nợ nộp đơn yêu cầu bỏ tài sản vào tên của người phối ngẫu của họ, người có lẽ không có nợ hoặc ít nợ. Mặc dù chiến lược này không phải là một phương pháp chống đạn để bảo vệ tài sản khỏi các chủ nợ, nhưng đây là một chiến lược bảo vệ tài sản đơn giản và dễ tiếp cận đối với nhiều chủ nhà đang quản lý khoản nợ đáng kể.
Dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng cho phép chủ sở hữu sử dụng vốn chủ sở hữu trong nhà của họ làm hạn mức tín dụng. HOC TRỢ là một loại thế chấp thứ hai, sử dụng vốn chủ sở hữu nhà, hoặc chênh lệch giữa giá trị của căn nhà và số dư thế chấp còn lại, làm tài sản thế chấp trên một dòng tín dụng. Tiền trong một chức năng của HelOC theo cách tương tự như thẻ tín dụng. Ngân hàng phát hành HOC TRỢ cho chủ nhà sẽ cung cấp một số cách để sử dụng các khoản tiền này, bao gồm cả thẻ tín dụng do ngân hàng phát hành gắn liền với tài khoản. Mặc dù các HOC TRỢ cung cấp một số lợi ích hấp dẫn, bao gồm lãi suất thay đổi và, trong một số trường hợp, chi phí đóng cửa thấp hoặc không có, họ cũng có thể khiến người vay có nguy cơ mất vốn chủ sở hữu trong nhà.
Ví dụ về tước vốn cổ phần
Giả sử một ngôi nhà trị giá 500.000 đô la và chủ sở hữu có thể yêu cầu miễn 100.000 đô la từ tài sản. Nếu không có thế chấp, một chủ nợ cho chủ sở hữu nhà có thể đặt thế chấp vào căn nhà trị giá 400.000 đô la, tức là phần còn lại ít hơn mức miễn thuế. Tuy nhiên, với một khoản thế chấp, chủ nợ sẽ không thể đặt thế chấp cho số tiền đó do lợi ích bảo đảm mà người cho vay thế chấp được hưởng.
