Công ty tín dụng là một công ty vì lợi nhuận, thu thập thông tin về các khoản nợ của cá nhân và doanh nghiệp và gán một giá trị bằng số gọi là điểm tín dụng cho thấy mức độ tín nhiệm của người vay.
Các chủ nợ và người cho vay, chẳng hạn như các công ty thẻ tín dụng và ngân hàng, báo cáo hoạt động và lịch sử vay của khách hàng của họ cho các cơ quan tín dụng. Các cá nhân và doanh nghiệp có thể có được các bản sao thông tin được báo cáo về họ bằng cách liên hệ với cơ quan tín dụng hoặc một công ty bên thứ ba có liên quan và trả một khoản phí danh nghĩa.
Cơ quan tín dụng phá vỡ
Thông tin được cung cấp cho các cơ quan tín dụng bao gồm số tín dụng có sẵn cho người vay đó, bao nhiêu tín dụng có sẵn mà họ đã sử dụng và hoạt động trả nợ của họ trông như thế nào. Các cơ quan tín dụng, còn được gọi là cơ quan xếp hạng tín dụng, giúp người cho vay và chủ nợ tiềm năng xác định nên cho vay hoặc gia hạn tín dụng cho một cá nhân hoặc doanh nghiệp, bằng cách dự đoán khả năng người vay sẽ trả nợ kịp thời.
Cách thức các cơ quan tín dụng ảnh hưởng đến giao dịch tài chính
Các đánh giá và xếp hạng được cung cấp bởi các cơ quan tín dụng có thể ảnh hưởng đến các hoạt động mua và hoạt động dựa trên tài chính như mua xe hơi hoặc đảm bảo thế chấp để mua bất động sản. Ngược lại, việc hoàn trả các khoản vay học phí cho sinh viên đại học có thể ảnh hưởng đến xếp hạng được chỉ định bởi các cơ quan tín dụng.
Ba cơ quan tín dụng tiêu dùng là TransUnion, Equachus và Experian. Có thể có sự khác biệt trong xếp hạng được chỉ định bởi các cơ quan cho cùng một cá nhân. Những khác biệt này có thể xuất phát từ các doanh nghiệp và người cho vay khác nhau báo cáo thông tin tài chính về hoạt động vay và trả nợ cho một số cơ quan, nhưng không phải cho cả ba cơ quan.
Điểm số và báo cáo tín dụng được tạo ra bởi các cơ quan này có thể được sử dụng cho các mục đích khác ngoài phê duyệt cho vay. Ví dụ, một số nhà tuyển dụng có thể yêu cầu xếp hạng tín dụng của các nhân viên tiềm năng khi xem xét các ứng cử viên. Điều này có thể là do bản chất của vị trí, có thể đòi hỏi ý thức cao về trách nhiệm tài chính.
Các doanh nghiệp cũng có thể được các cơ quan tín dụng đánh giá, không chỉ vì khả năng tài chính của họ để hoàn trả tài chính mà họ áp dụng mà còn vì lợi ích của các nhà đầu tư tiềm năng trong doanh nghiệp. Là một phần của quy trình thẩm định trước khi thỏa thuận, điểm tín dụng của doanh nghiệp có thể sẽ được kiểm tra bởi bên muốn tham gia vào giao dịch tài chính. Ví dụ, một người mua tiềm năng muốn mua lại một doanh nghiệp có thể muốn hiểu sức khỏe tài chính của mình trước khi nó đảm bảo thỏa thuận. Tương tự như vậy, những người ủng hộ tiềm năng trong một vòng tài trợ hoặc người mua tiềm năng cho một đợt chào bán công khai từ công ty có thể yêu cầu một báo cáo từ cơ quan tín dụng trước khi tiến hành kế hoạch của họ.
