Hợp đồng tín dụng là một hợp đồng ràng buộc về mặt pháp lý ghi lại các điều khoản của hợp đồng cho vay. Hợp đồng tín dụng phác thảo tất cả các điều khoản liên quan đến khoản vay.
Phá vỡ các thỏa thuận tín dụng
Một thỏa thuận tín dụng được tạo ra cho cả bán lẻ và cho vay tổ chức. Nó phác thảo các chi tiết của khoản vay và tất cả các điều khoản của nó. Điều này bao gồm các tình huống với dòng tiền dư thừa.
Thỏa thuận khách hàng bán lẻ
Thỏa thuận tín dụng khách hàng bán lẻ sẽ thay đổi theo loại tín dụng được phát hành cho khách hàng. Khách hàng có thể đăng ký thẻ tín dụng, cho vay cá nhân, vay thế chấp và quay vòng tài khoản tín dụng. Mỗi loại sản phẩm tín dụng có tiêu chuẩn thỏa thuận tín dụng công nghiệp riêng. Trong nhiều trường hợp, các điều khoản của hợp đồng tín dụng cho sản phẩm cho vay bán lẻ sẽ được cung cấp cho người vay trong đơn xin tín dụng của họ. Do đó, ứng dụng tín dụng cũng có thể phục vụ như hợp đồng tín dụng.
Người cho vay cung cấp thông tin đầy đủ về tất cả các điều khoản của khoản vay trong hợp đồng tín dụng. Các điều khoản cho vay quan trọng có trong hợp đồng tín dụng bao gồm lãi suất hàng năm, cách áp dụng lãi suất cho số dư chưa thanh toán, mọi khoản phí liên quan đến tài khoản, thời hạn cho vay, điều khoản thanh toán và bất kỳ hậu quả nào đối với các khoản thanh toán trễ.
Các tài khoản tín dụng quay vòng thường có quy trình hợp đồng tín dụng và ứng dụng đơn giản hơn so với các khoản vay không quay vòng. Các khoản vay không quay vòng như khoản vay cá nhân và khoản vay thế chấp thường đòi hỏi một ứng dụng tín dụng rộng rãi hơn. Các loại cho vay này thường có quy trình hợp đồng tín dụng chính thức hơn, yêu cầu hợp đồng tín dụng phải được ký và thỏa thuận bởi cả bên cho vay và khách hàng trong giai đoạn cuối của quá trình giao dịch với hợp đồng chỉ có hiệu lực sau khi cả hai bên đã ký kết..
Hiệp định tín dụng tổ chức
Các giao dịch tín dụng thể chế bao gồm các loại sản phẩm cho vay tương tự với các tùy chọn tín dụng quay vòng và không quay vòng. Chúng cũng có thể bao gồm việc phát hành trái phiếu hoặc một tổ chức cho vay bao gồm nhiều người cho vay đầu tư vào một sản phẩm cho vay có cấu trúc. Do đó, các thỏa thuận tín dụng thể chế phức tạp hơn nhiều so với các thỏa thuận bán lẻ.
Các thỏa thuận tín dụng thể chế thường liên quan đến một nhà bảo lãnh chính, người đàm phán tất cả các điều khoản của thỏa thuận cho vay. Điều khoản giao dịch sẽ bao gồm lãi suất, điều khoản thanh toán, thời hạn tín dụng và bất kỳ hình phạt nào đối với các khoản thanh toán trễ. Các nhà bảo lãnh cũng tạo điều kiện cho sự tham gia của nhiều bên vào khoản vay cũng như bất kỳ chi nhánh có cấu trúc nào có thể có các điều khoản riêng.
Các thỏa thuận tín dụng thể chế phải được sự đồng ý và ký kết của tất cả các bên liên quan. Trong nhiều trường hợp, các thỏa thuận tín dụng này cũng phải được đệ trình và phê duyệt bởi Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch.
