Cố vấn Robo B2B là gì
Một robo-advisor B2B là một nền tảng quản lý danh mục đầu tư tự động kỹ thuật số được sử dụng bởi các cố vấn tài chính. Chính thức được gọi là "cố vấn robo từ doanh nghiệp đến doanh nghiệp", các nền tảng đầu tư tự động như vậy được cung cấp bởi các công ty môi giới và tư vấn đầu tư truyền thống để nâng cao trải nghiệm của khách hàng bằng cách đưa các nhà đầu tư của họ vào lĩnh vực đầu tư kỹ thuật số.
Cố vấn Robo
Phá vỡ B2B Robo-Advisor
Cuộc cách mạng fintech đã giới thiệu rất nhiều đổi mới đột phá vào ngành tài chính. Một trong những công nghệ mang tính cách mạng này là robo-advisor nhằm cung cấp các sản phẩm tài chính dễ tiếp cận với chi phí tối thiểu cho người dùng. Nền tảng robo-advisor là một hệ thống thuật toán tự động tạo danh mục đầu tư cho người dùng dựa trên mức độ chấp nhận rủi ro của người dùng, thu nhập hiện tại, thời gian và hầu hết các số liệu khác mà các cố vấn truyền thống thường xem xét. Cố vấn Robo quản lý tài khoản chịu thuế và tài khoản hưu trí trong danh mục đầu tư chủ yếu giới hạn ở các quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Ngoài việc xây dựng một danh mục đầu tư ETF, các cố vấn robo cũng thường xuyên cân đối lại danh mục đầu tư, tái đầu tư cổ tức và thực hiện các biện pháp thu hoạch thất thu thuế cho khách hàng của họ. Mặc dù có vẻ như các cố vấn robo có tất cả những gì cần thiết để tiếp cận với công chúng, lĩnh vực này đang bị ảnh hưởng bởi chi phí mua lại cao cho các khách hàng có thể chạy đến khoảng 1.000 đô la mỗi khách hàng. Chi phí mua lại cao cùng với các cơ hội phát triển trong ngành đã dẫn đến một số Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) và các nhà môi giới đồng bộ hóa dịch vụ của họ với các nền tảng cố vấn robo và ngược lại. Sự hợp tác mới nổi này đã chuyển đổi sự đổi mới cố vấn robo B2C ban đầu thành một nhóm cố vấn robo B2B đang phát triển mới.
B2B Robo-Advisor trong thực hành
Các cố vấn robo B2B bao gồm một mạng lưới các RIA và các nhà môi giới tìm cách tận dụng các nền tảng tư vấn robo chi phí thấp và chuyển các chi phí thấp này cho khách hàng của họ. Ngoài ra, bằng cách kết hợp các cố vấn robo, các cố vấn tài chính có thể đưa các khách hàng đã thành lập của họ vào thế giới công nghệ tài chính thống trị. Các nền tảng tư vấn robo B2B hoạt động theo một số cách bao gồm cả nền tảng tùy chỉnh phù hợp với hoạt động và nhu cầu của tổ chức tài chính thích nghi với nó, được xây dựng riêng cho một nền tảng không tự nguyện hiện có và hợp tác với các cố vấn tài chính có thể tích hợp B2B robo-advisor vào hoạt động hàng ngày của họ.
Cố vấn robo B2B của Envestnet, Upside Advisor, hoạt động như một RIA và ủy thác, và hoạt động như một cố vấn cho các RIA khác. Với tư cách là người ủy thác, họ có thể thực hiện các giao dịch tùy ý cho các cố vấn tài chính, những người muốn có một cách tiếp cận thực tế trong việc quản lý danh mục đầu tư của khách hàng. Nền tảng B2B cung cấp một hệ thống giao dịch tự động có thể được tùy chỉnh cho các khách hàng của Upside đã tích hợp nó vào cổng web hiện tại của họ. Các cố vấn tài chính như TD Ameritrade và các đại lý môi giới như Nhóm dịch vụ cổ đông (SSG) muốn cung cấp một số dịch vụ đầu tư tự động của riêng họ sử dụng nền tảng tư vấn B2B do Upside tạo ra để tự động cân bằng lại danh mục đầu tư, mở tài khoản không cần giấy tờ và chọn danh mục đầu tư cho khách hàng. Các khách hàng của Upside cũng có thể tạo các danh mục đầu tư của riêng họ để bao gồm các khoản đầu tư khác ngoài các quỹ ETF như quỹ tương hỗ và vốn chủ sở hữu. Không phải tất cả các cố vấn robo B2B đều là RIA, có nghĩa là các nhà môi giới hoặc cố vấn sử dụng các nền tảng này sẽ phải thực hiện các giao dịch mà hệ thống cố vấn robo tạo ra.
Ví dụ về cố vấn Robo-B2B
Một số tổ chức tài chính nhận ra tiềm năng to lớn của các cố vấn robo xây dựng các nền tảng cố vấn robo B2B của riêng họ thay vì mua chúng. Công ty môi giới và ngân hàng Mỹ, Charles Schwab đã xây dựng một hệ thống tự động độc quyền của riêng mình, được gọi là Tổ chức thông minh thể chế, thông qua đó cung cấp các kế hoạch đầu tư miễn phí được chọn bởi thuật toán máy tính của robo-advisor. Cố vấn robo B2B của Charles Schwab cho phép các RIA tạo ra một loạt các bộ danh mục đầu tư phản ánh các chiến lược đầu tư của họ. Nền tảng này cũng tự động thu hoạch giảm thuế và tái cân bằng danh mục đầu tư có thể được thực hiện hàng ngày, các nhiệm vụ mà các cố vấn truyền thống thực hiện hàng năm do quá trình tốn thời gian của các hoạt động này. Các RIA sử dụng trình cố vấn robo B2B này không có phí dịch vụ tài khoản, hoa hồng giao dịch hoặc phí lưu ký được tính cho họ.
Một số cố vấn robo B2B đang hợp tác với các tổ chức tài chính lớn thay vì cạnh tranh với họ để nâng cao kinh nghiệm của khách hàng trong việc đầu tư và quản lý danh mục đầu tư. Trong khi một số tổ chức tài chính mua lại cố vấn robo cho mục đích sử dụng cụ thể của công ty, một số tổ chức khác có được cố vấn robo để cho các công ty tư vấn và môi giới thuê. Blackrock đã mua lại cố vấn robo FutureIDIA vào năm 2015 để làm cố vấn cho các cố vấn của mình, đồng thời cho thuê nền tảng cố vấn cho một loạt các ngân hàng, đại lý môi giới, công ty bảo hiểm và các công ty tư vấn khác. Hệ thống FutureIDIA cho phép các cố vấn từ chối một số khuyến nghị đầu tư được tạo ra bởi các thuật toán của nó. Bằng cách này, cố vấn vẫn có quyền kiểm soát chiến lược đầu tư của họ và hệ thống sẽ phải đánh giá lại các đề xuất của mình nếu có bất kỳ bị từ chối. Bambu, một cố vấn B2B ở châu Á, hợp tác với Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix và Eigencat để tạo ra một nền tảng tư vấn sẽ được cho các công ty cần thuê các công cụ tư vấn tự động.
B2B Robo-Advisor so với B2C Robo-Advisor
Không có một quy tắc nào cho các hoạt động của trình cố vấn robo B2B. Một số công ty như Charles Schwab và Betterment có cả ứng dụng cố vấn robo B2C và B2B. Một số cố vấn Robo bắt đầu là B2C và chuyển sang B2B do chi phí tiếp thị và thu hút khách hàng cao trong thị trường B2C. FutureIDIA là một cố vấn robo B2C cho đến khi được Blackrock mua lại và đổi thành cố vấn B2B. Một số cố vấn tài chính triển khai các cố vấn robo B2B lập trình hệ thống theo cách nó chỉ đề xuất các quỹ ETF do tổ chức tài chính cung cấp. Đối với tất cả giá trị của nó, khách hàng B2B được hưởng phí thấp khi sử dụng các dịch vụ này vì chi phí tự động hóa các sản phẩm và dịch vụ đầu tư dao động từ 0% đến 0, 5% giá trị tài khoản.
