Mục lục
- Xác định những gì một nhân viên ngân hàng làm
- Giáo dục cần thiết cho ngân hàng
- Bồi thường cho Ngân hàng
- Trách nhiệm của một nhà môi giới
- Giáo dục và trả tiền cho một nhà môi giới
- Điểm mấu chốt
Nhiều nhân viên ngân hàng và môi giới chứng khoán thành công có thể chia sẻ những đặc điểm tính cách tương tự được yêu cầu bởi cả hai vị trí như chú ý đến chi tiết, cơ sở với toán học và số, và bản chất hướng ngoại, thân thiện và hữu ích khi giao tiếp với công chúng. Ngoài ra, cả nhân viên ngân hàng và môi giới chứng khoán đều phải là người chơi theo nhóm, vì sự cần thiết phải tương tác với các đồng nghiệp của công ty. Mặc dù có những điểm tương đồng, hai công việc dịch vụ tài chính này rất khác nhau về các khía cạnh quan trọng, khi nói đến công việc thực tế.
Chìa khóa chính
- Nếu bạn đang tìm kiếm một sự nghiệp trong lĩnh vực tài chính, nhân viên ngân hàng và môi giới là hai cơ hội việc làm phổ biến mà bạn có thể cân nhắc. Nhân viên ngân hàng chịu trách nhiệm cung cấp các dịch vụ như cho vay và hạn mức tín dụng, mở tài khoản và dịch vụ thanh toán cho khách hàng của ngân hàng. mặt khác, người môi giới chứng khoán, chuyên về đầu tư và có thể đề xuất danh mục đầu tư hoặc chiến lược cho khách hàng ngoài việc thực hiện giao dịch thay mặt họ.
Xác định những gì một nhân viên ngân hàng làm
Ngân hàng là một doanh nghiệp phức tạp sử dụng nhân sự ở nhiều vị trí khác nhau. Trong số này có các giao dịch viên, những người đối phó với công chúng trực diện, nhân viên hành chính, kế toán và thư ký, nhân viên bộ phận an ninh và nhân viên bảo trì. Mặc dù những nhân viên này làm việc trong ngành ngân hàng, nhưng chính xác họ không thể được gọi là nhân viên ngân hàng. Đối với mục đích của chúng tôi, chúng tôi sẽ định nghĩa rộng rãi thuật ngữ ngân hàng có nghĩa là nhân viên ngân hàng cá nhân, nhân viên cho vay, quản lý chi nhánh và nhân viên quản lý cao hơn trong thang công ty.
Một nhân viên ngân hàng cá nhân đóng vai trò là người liên lạc đa năng giữa khách hàng và ngân hàng, cung cấp dịch vụ giáo dục trong hầu hết các trường hợp, bất cứ dịch vụ nào mà khách hàng cần. Điều này có thể bao gồm trợ giúp với các ứng dụng cho vay hoặc thế chấp, mua và mua lại chứng chỉ tiền gửi (CD), gửi và rút tiền, kiểm tra giao dịch tài khoản và giúp đỡ các nhu cầu khác của khách hàng. Các câu hỏi và vấn đề phát sinh trong quá trình quan hệ khách hàng với ngân hàng cũng có thể được trả lời và giải quyết bởi một nhân viên ngân hàng cá nhân. Vì vậy, vị trí này rất quan trọng đối với sự thành công của một ngân hàng thương mại vì liên hệ chặt chẽ và liên tục với người gửi tiền và khách hàng.
Nhiều ngân hàng cũng cung cấp dịch vụ môi giới cho việc mua và bán cổ phiếu, trái phiếu Kho bạc Hoa Kỳ và các phương tiện đầu tư khác và tính phí cho khách hàng để thực hiện các giao dịch này, thường được tạo điều kiện bởi một nhân viên ngân hàng cá nhân.
Giáo dục cần thiết cho sự nghiệp ngân hàng
Giống như hầu hết các công việc trong ngành ngân hàng, tốt nhất là một nhân viên ngân hàng nên có một nền giáo dục, ít nhất là bằng cử nhân về kinh doanh, tài chính, kế toán, kinh tế, quản trị kinh doanh hoặc toán học.
Bởi vì một nhân viên ngân hàng cá nhân giao dịch với công chúng, một tính khí hướng ngoại và hữu ích là điều đáng mong đợi. Kiên nhẫn cũng là một yêu cầu, vì khách hàng có thể đòi hỏi và thiếu kiên nhẫn. Nhân viên ngân hàng cá nhân có kinh nghiệm với giáo dục phù hợp thường được đề bạt vào các vị trí có trách nhiệm hơn và lương thưởng cao hơn. Các giám đốc chi nhánh và cán bộ cho vay, thường thì hai công việc được kết hợp với nhau đòi hỏi một nền tảng toàn diện hơn về tài chính, kinh doanh và kế toán. Kỹ năng quản lý và phân tích được sử dụng ở vị trí này nếu giám đốc chi nhánh cũng là một nhân viên cho vay.
Bồi thường cho Ngân hàng
Về mặt quản lý, giám đốc chi nhánh giám sát tất cả các hoạt động của chi nhánh ngân hàng, từ bảo trì tòa nhà đến các bộ phận kế toán và cho vay. Trong các chi nhánh ngân hàng đặc biệt lớn, nhân viên cho vay hoặc cán bộ có thể tách biệt với người quản lý chi nhánh.
Nhân viên cho vay phân tích uy tín tín dụng của người vay tiềm năng bằng cách kiểm tra giá trị ròng của khách hàng, xếp hạng tín dụng, lịch sử công việc và bồi thường, tài sản thế chấp và các yếu tố khác ảnh hưởng đến tín dụng.
Tại một trụ sở công ty lớn của ngân hàng quốc tế hoặc trong nước, ở các cấp quản lý cao cấp, bao gồm các phó chủ tịch trong các lĩnh vực như quan hệ khách hàng, kế toán, phát triển kinh doanh, bộ phận thẻ tín dụng, tiếp thị quảng cáo, giám đốc điều hành, giám đốc điều hành hoặc giám đốc điều hành có thể kiếm được sáu - đến mức lương bảy con số, cộng với tiền thưởng hiệu suất và tùy chọn cổ phiếu. Những công việc này có thể rất sinh lợi, đặc biệt nếu ngân hàng đăng lãi và lãi so với thu nhập hàng quý hoặc hàng năm trước đó. Bằng cấp sau đại học, nhiều năm kinh nghiệm và thành công nổi bật ở các vị trí quản lý là những yêu cầu thông thường đối với các vị trí được trả lương cao này.
Trách nhiệm của một môi giới chứng khoán
Một nhà môi giới chứng khoán đóng vai trò là giao diện giữa các nhà đầu tư, thương nhân chứng khoán và các công ty môi giới, truyền đạt các đơn đặt hàng để mua và bán các cổ phiếu cụ thể. Người môi giới chứng khoán thường tương tác với khách hàng qua điện thoại, do đó tính khí của một nhân viên bán hàng thân thiện, hướng ngoại cũng là một yêu cầu cho vị trí này, đòi hỏi rất nhiều sự tiếp xúc công khai.
Trong số các nhiệm vụ chính hàng ngày của một nhà môi giới chứng khoán là phục vụ và quản lý danh mục đầu tư chứng khoán của khách hàng, giao dịch thay mặt khách hàng mà không cần tham khảo ý kiến nếu khách hàng có tài khoản tùy ý, mời doanh nghiệp mới và tư vấn với bộ phận nghiên cứu của công ty môi giới của mình để xác định giao dịch tốt nhất trong việc mua và bán cổ phiếu cụ thể của Haiti cho khách hàng của mình. Trong nhiều trường hợp, người môi giới cũng có thể đóng vai trò là cố vấn tài chính.
Yêu cầu giáo dục và tiền lương cho một người môi giới chứng khoán
Bằng đại học trong một số lĩnh vực kinh doanh hoặc liên quan đến tài chính là mong muốn, nhưng không cần thiết để trở thành một nhà môi giới chứng khoán. Ngoài ra còn có các yêu cầu cấp phép để trở thành một nhà môi giới chứng khoán, bao gồm kiểm tra để trở thành Đại diện Đăng ký Chứng khoán được cấp phép. Điều này cho phép chủ sở hữu giấy phép hoạt động như một nhà môi giới thay mặt cho khách hàng, được gọi là Series 7.
Bởi vì khoản bồi thường của một người môi giới chứng khoán dựa phần lớn vào hoa hồng, về mặt lý thuyết thu nhập có thể là không giới hạn. Các nhà môi giới xử lý các tài khoản lớn, bao gồm danh mục đầu tư của tổ chức hoặc tài khoản quỹ hưu trí, có thể kiếm được thu nhập sáu và bảy con số.
Điểm mấu chốt
Sự khác biệt về nguyên tắc giữa nhân viên ngân hàng và người môi giới là nhân viên ngân hàng là quản trị viên và người môi giới là nhân viên bán hàng. Mặc dù nhân viên ngân hàng cá nhân tương tác với công chúng, nhưng họ thường không phải là nhân viên bán hàng. Tuy nhiên, nhân viên ngân hàng có chức năng tạo ra doanh nghiệp hoặc tiền gửi mới, có thể được phân loại là nhân viên bán hàng vì họ là các dịch vụ ngân hàng tiếp thị.
Trong số những điểm tương đồng giữa nhân viên ngân hàng và môi giới chứng khoán là yêu cầu cả hai phải là người làm việc theo nhóm vì cần phải tương tác với nhân viên hỗ trợ và giám sát trong môi trường doanh nghiệp có cấu trúc cao của các ngân hàng và công ty môi giới. Môi giới chứng khoán có thể trả lời cho khách hàng của họ. Và ngay cả chủ tịch của một ngân hàng đa quốc gia lớn cũng phải chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị của mình và cuối cùng là với các cổ đông. Cả hai ngành nghề này cung cấp khả năng bồi thường đáng kể cho các nhân viên tốt nghiệp ngoài các vị trí đầu vào và trung cấp và thể hiện cam kết, khả năng, tính toàn vẹn và năng suất.
