Mục lục
- Chuyên viên phân tích tài chính là gì?
- Kỹ năng và giáo dục cần thiết
- Thi chứng chỉ
- Các loại vị trí phân tích
- Làm việc với bên mua
- Làm việc với bên bán
- Ngân hàng đầu tư và phân tích vốn chủ sở hữu
- Mức lương trung bình không phải là tầm thường
- Chuyên viên phân tích tài chính
- Những gì mong đợi trong công việc
- Những cơ hội để tiến bước
- Bộ kỹ năng để thành công
- Điểm mấu chốt
Trong ngành dịch vụ tài chính, một trong những nghề nghiệp được khao khát nhất là nghề phân tích. Các nhà phân tích tài chính có thể làm việc trong cả năng lực cấp cơ sở và cấp cao trong một công ty, và đó là một phân khúc thường dẫn đến các cơ hội nghề nghiệp khác.
Ngành công nghiệp dịch vụ tài chính cạnh tranh và có thể khó khăn để thâm nhập vào lĩnh vực này. Nếu bạn quan tâm đến nghề nghiệp như một nhà phân tích tài chính, hãy đọc tiếp để tìm hiểu những gì bạn có thể làm để chuẩn bị cho công việc.
Điều cần thiết để trở thành một nhà phân tích tài chính
Chuyên viên phân tích tài chính là gì?
Các nhà phân tích tài chính kiểm tra dữ liệu tài chính và sử dụng kết quả của họ để giúp các công ty đưa ra quyết định kinh doanh. Thông thường, phân tích này liên quan đến đầu tư.
Cụ thể hơn, các nhà phân tích tài chính nghiên cứu các điều kiện kinh tế vĩ mô và vi mô cùng với các nguyên tắc cơ bản của công ty để đưa ra dự đoán về các doanh nghiệp, lĩnh vực và ngành công nghiệp. Họ cũng thường đề xuất một quá trình hành động, chẳng hạn như mua hoặc bán cổ phiếu của công ty dựa trên hiệu suất và triển vọng chung của nó.
Một nhà phân tích phải nhận thức được những phát triển hiện tại trong lĩnh vực mà họ chuyên môn, cũng như trong việc chuẩn bị các mô hình tài chính để dự đoán các điều kiện kinh tế trong tương lai cho bất kỳ số lượng biến số nào.
Không phải tất cả các nhà phân tích tài chính làm việc với thị trường chứng khoán hoặc trái phiếu hoặc giúp chủ nhân của họ đầu tư. Ví dụ, một công ty có thể thuê một nhà phân tích sử dụng dữ liệu số để xác định hiệu quả của các kỹ thuật tiếp thị khác nhau liên quan đến chi phí. Các doanh nghiệp sử dụng mô hình nhượng quyền thường có các nhà phân tích tài chính chịu trách nhiệm theo dõi nhượng quyền thương mại cá nhân hoặc các nhóm nhượng quyền trong một khu vực địa lý. Các nhà phân tích xác định điểm mạnh và điểm yếu nằm ở đâu và đưa ra dự báo lãi lỗ.
Kỹ năng và giáo dục cần thiết
So với nhiều nghề nghiệp được trả lương cao, bằng cấp để trở thành một nhà phân tích tài chính ít cứng nhắc và rõ ràng hơn nhiều. Không giống như luật và y học, không có sự tối thiểu giáo dục toàn nghề nghiệp tồn tại. Việc bạn phải đối mặt với bất kỳ giấy phép cần thiết nào tùy thuộc vào các yếu tố, chẳng hạn như chủ lao động và nhiệm vụ công việc cụ thể của bạn.
Điều đó nói rằng, trong thế kỷ 21, bằng cử nhân - tốt nhất là với chuyên ngành kinh tế, tài chính hoặc thống kê - đã trở thành một yêu cầu thực tế để trở thành một nhà phân tích tài chính. Các chuyên ngành khác được xem xét thuận lợi bao gồm kế toán và toán học, và thậm chí cả sinh học và kỹ thuật, nếu người ta muốn chuyên phân tích các ngành đó. Sự cạnh tranh là quá lớn, và bằng đại học hoặc nâng cao quá phổ biến trong thị trường việc làm để có cơ hội ứng tuyển nghiêm túc với ít hơn một BA
Các ngân hàng đầu tư lớn, nơi trả lương năm đầu tiên rất lớn, tuyển dụng gần như độc quyền tại các trường đại học và cao đẳng ưu tú, như Harvard và Princeton. Ứng viên nộp đơn với bằng cấp từ các trường kém uy tín có thể tăng cơ hội của họ bằng cách tiếp tục giáo dục và lấy bằng MBA từ một trường kinh doanh được xếp hạng cao. Sinh viên tốt nghiệp MBA thường được thuê làm nhà phân tích cao cấp ngay khi ra trường kinh doanh.
Bất kể giáo dục, một sự nghiệp thành công như một nhà phân tích tài chính đòi hỏi các kỹ năng định lượng mạnh mẽ, khả năng giải quyết vấn đề chuyên gia, sự khôn ngoan trong việc sử dụng logic và kỹ năng giao tiếp trên trung bình. Các nhà phân tích tài chính phải khủng hoảng dữ liệu, nhưng họ cũng phải báo cáo những phát hiện của họ cho cấp trên một cách rõ ràng, ngắn gọn và thuyết phục.
Thi chứng chỉ
Mặc dù kỳ thi CFA mang tính kỹ thuật cao, các kỳ thi Series 7 và 63 là những cách khác để thể hiện sự quen thuộc cơ bản với các điều khoản đầu tư và thực hành kế toán. Nếu bạn xem xét một bài kiểm tra CFA mẫu và nó có vẻ quá sức, hãy bắt đầu bằng cách tham gia SIE và sau đó tìm đến kỳ thi CFA hoặc bắt đầu phỏng vấn cho các vị trí phân tích cơ sở sau khi vượt qua SIE. Nhiều tổ chức cũng có các chương trình đào tạo cho các ứng viên thể hiện sự hứa hẹn trong lĩnh vực này.
(Để biết thêm chi tiết, xem "Chương trình đào tạo và chỉ định phân tích tài chính.")
Các loại vị trí phân tích
Lĩnh vực phân tích tài chính rất rộng, bao gồm nhiều chức danh công việc và con đường sự nghiệp. Trong ngành tài chính / đầu tư, ba loại nhà phân tích chính là những người làm việc cho:
Rời khỏi Phố Wall, các nhà phân tích tài chính làm việc cho các ngân hàng địa phương và khu vực, các công ty bảo hiểm, môi giới đầu tư bất động sản và các công ty định hướng dữ liệu khác. Bất kỳ doanh nghiệp nào thường xuyên đưa ra quyết định nặng nề về cách tiêu tiền là nơi mà một nhà phân tích tài chính có thể có khả năng gia tăng giá trị. (Để đọc liên quan, xem "Nhà phân tích tài chính so với Ngân hàng đầu tư")
Làm việc với bên mua
Phần lớn các nhà phân tích tài chính làm việc trên những gì được gọi là bên mua. Họ giúp chủ nhân của họ đưa ra quyết định về cách tiêu tiền của họ, cho dù điều đó có nghĩa là đầu tư vào cổ phiếu và các chứng khoán khác cho một quỹ nội địa, mua tài sản thu nhập (trong trường hợp của một công ty đầu tư bất động sản) hoặc phân bổ đô la tiếp thị. Một số nhà phân tích thực hiện công việc của họ không phải cho một chủ nhân cụ thể mà cho một công ty bên thứ ba cung cấp phân tích tài chính cho khách hàng của mình. Điều này cho thấy giá trị của những gì một nhà phân tích tài chính làm; toàn bộ ngành công nghiệp tồn tại xung quanh nó.
Các nhà phân tích tài chính bên mua hiếm khi có tiếng nói cuối cùng về cách sử dụng lao động hoặc khách hàng của họ chi tiêu tiền của họ. Tuy nhiên, các xu hướng họ phát hiện ra và dự báo họ đưa ra là vô giá trong quá trình ra quyết định. Với thị trường tài chính toàn cầu phát triển nhanh hơn bao giờ hết và môi trường pháp lý thay đổi dường như hàng ngày, lý do là nhu cầu về các nhà phân tích tài chính bên mua có kỹ năng chỉ có thể tăng lên.
Làm việc với bên bán
Tại một công ty bên bán, các nhà phân tích đánh giá và so sánh chất lượng chứng khoán trong một ngành hoặc ngành nhất định. Dựa trên phân tích này, sau đó họ viết báo cáo nghiên cứu với một số khuyến nghị nhất định, chẳng hạn như "mua", "bán", "mua mạnh", "bán mạnh" hoặc "giữ". Họ cũng theo dõi các cổ phiếu nằm trong danh mục đầu tư của quỹ để xác định thời điểm hoặc nếu vị trí của quỹ trong cổ phiếu đó được bán. Các khuyến nghị của các nhà phân tích nghiên cứu này có trọng lượng lớn trong ngành đầu tư, bao gồm cả những người làm việc trong các công ty bên mua.
Có lẽ công việc phân tích tài chính uy tín nhất (và được trả lương cao nhất) là công việc của một nhà phân tích bên bán cho một ngân hàng đầu tư lớn. Các nhà phân tích này giúp các ngân hàng định giá các sản phẩm đầu tư của riêng họ và bán chúng trên thị trường. Họ biên soạn dữ liệu về cổ phiếu và trái phiếu của ngân hàng và sử dụng phân tích định lượng để dự đoán cách thức các chứng khoán này sẽ hoạt động trên thị trường. Dựa trên nghiên cứu này, họ đưa ra khuyến nghị mua và bán cho khách hàng của ngân hàng, hướng họ vào một số chứng khoán từ menu sản phẩm của ngân hàng.
Ngay cả trong các chuyên ngành này, vẫn có các chuyên ngành: các nhà phân tích tập trung vào cổ phiếu hoặc các công cụ thu nhập cố định. Nhiều nhà phân tích cũng chuyên sâu hơn nữa trong một lĩnh vực hoặc ngành cụ thể. Một nhà phân tích có thể tập trung vào năng lượng hoặc công nghệ, ví dụ.
Ngân hàng đầu tư và phân tích vốn chủ sở hữu
Các nhà phân tích trong các công ty ngân hàng đầu tư thường đóng một vai trò trong việc xác định liệu các giao dịch nhất định giữa các công ty như chào bán công khai ban đầu (IPO), sáp nhập và mua lại (M & A) có khả thi hay không, dựa trên các nguyên tắc cơ bản của công ty. Các nhà phân tích đánh giá các điều kiện tài chính hiện tại, cũng như dựa nhiều vào mô hình hóa và dự báo để đưa ra khuyến nghị về việc liệu một vụ sáp nhập nào đó có phù hợp với khách hàng của ngân hàng đầu tư đó hay liệu khách hàng có nên đầu tư mạo hiểm vào doanh nghiệp hay không.
Các nhà phân tích làm việc cho các ngân hàng lớn và giúp đưa ra quyết định mua và bán và cố gắng xác định các cơ hội IPO tốt lành được gọi là các nhà phân tích vốn cổ phần. Trọng tâm của họ chủ yếu vào thị trường chứng khoán; họ giúp tìm các công ty có cơ hội sinh lời cao nhất cho quyền sở hữu. Thông thường, các nhà phân tích vốn chủ sở hữu là một trong những chuyên gia được trả lương cao nhất trong lĩnh vực phân tích tài chính. Đây là một phần chức năng của người sử dụng lao động của họ; các ngân hàng đầu tư lớn sử dụng mức lương khổng lồ để thu hút những tài năng tốt nhất.
Ngoài ra, các nhà phân tích vốn chủ sở hữu đối phó với số tiền rất lớn. Khi họ đưa ra một dự đoán chiến thắng, lợi nhuận cho nhà tuyển dụng thường là hàng triệu đô la. Như vậy, các nhà phân tích vốn chủ sở hữu được bù đắp mạnh mẽ.
Mức lương trung bình không phải là tầm thường
Hầu hết các nhà phân tích tài chính kiếm được ít hơn đáng kể so với những người trong các ngành nghề khác ở Phố Wall. Tuy nhiên, thu nhập trung bình hàng năm cho một nhà phân tích tài chính - ở cấp nhập cảnh - cao hơn đáng kể so với thu nhập hộ gia đình trung bình ở Hoa Kỳ nói chung. Thu nhập trung bình hàng năm cho một nhà phân tích tài chính cấp nhập cảnh là $ 55, 265. Đây là khoảng những gì bạn có thể mong đợi để thực hiện trong năm đầu tiên, ngay cả khi bạn không làm việc cho một ngân hàng trên Phố Wall. Nếu so sánh, tính đến năm 2017, thu nhập trung bình của toàn bộ hộ gia đình ở Hoa Kỳ, bất kể kinh nghiệm của người lao động trong hộ gia đình đó là 51.939 đô la. Trung bình, các nhà phân tích tài chính bắt đầu được trả lương cao hơn nhiều so với người lao động điển hình.
Trên thực tế, để có nhiều táo hơn, theo dữ liệu từ Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ (BLS), thu nhập trung bình hàng năm cho các nhà phân tích tài chính ở tất cả các cấp độ kinh nghiệm, tính đến tháng 5 năm 2017, là 84.300 đô la. Mức lương trung bình hàng năm của người trung bình là $ 99, 430. Các nhà phân tích tài chính tại các công ty lớn trên Phố Wall thường kiếm được nhiều hơn, ngay cả trong năm đầu tiên. Trên thực tế, kiếm được tổng số tiền bồi thường từ 140.000 đô la trở lên là mục tiêu chung cho các nhà phân tích năm đầu tiên tại các ngân hàng đầu tư.
Chuyên viên phân tích tài chính
Việc làm khôn ngoan, triển vọng là tốt cho lĩnh vực phân tích tài chính. Mặc dù hiện đang là một đối thủ cạnh tranh, hiện có khoảng 296.100 việc làm và theo thống kê BLS mới nhất hiện có, nghề này sẽ tăng khoảng 11% trong thập kỷ 2016-26, tăng 32.200 vị trí nhanh hơn so với mức trung bình nghề nghiệp. Các ghi chú BLS:
Nhu cầu cho các nhà phân tích tài chính có xu hướng tăng trưởng với hoạt động kinh tế tổng thể. Nhu cầu cũng được dự báo sẽ tăng lên khi sự tăng trưởng của 'dữ liệu lớn' và cải tiến công nghệ cho phép các nhà phân tích tài chính truy cập vào phạm vi dữ liệu rộng hơn và tiến hành phân tích chất lượng cao hơn. Phân tích này sẽ giúp các doanh nghiệp quản lý tài chính của họ, xác định xu hướng đầu tư và cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ mới cho khách hàng.
Các tiểu bang có số lượng các nhà phân tích nhiều nhất, theo thứ tự giảm dần: New York, không có gì đáng ngạc nhiên, vì đây là quê hương của Phố Wall, NottCalifornia, Texas, Illinois và Florida. Tuy nhiên, nghề này tập trung nhiều nhất ở Del biết nơi có nhiều công ty có trụ sở. Các khu vực xếp hạng cao khác bao gồm New York, Washington DC, Connecticut và Massachusetts. Các nhà phân tích kiếm được nhiều nhất ở New York, Wyoming, Colorado, California và Alaska.
Những gì mong đợi trong công việc
Các nhà phân tích tài chính cần thận trọng trong việc thu thập thông tin về kinh tế vĩ mô, cũng như thông tin về các công ty cụ thể và kinh tế vi mô cơ bản của bảng cân đối kế toán của họ. Để luôn đứng đầu trong các tin tức tài chính, các nhà phân tích sẽ cần phải đọc rất nhiều thời gian của họ. Các nhà phân tích có xu hướng xem xét các ấn phẩm như Tạp chí Phố Wall, Thời báo Tài chính và Nhà kinh tế cũng như các trang web tài chính.
Là một nhà phân tích cũng thường liên quan đến một số lượng đáng kể của du lịch. Một số nhà phân tích ghé thăm các công ty để có cái nhìn trực tiếp về các hoạt động ở cấp độ mặt đất. Các nhà phân tích cũng thường xuyên tham dự các hội nghị với các đồng nghiệp có cùng chuyên môn như họ.
Khi ở văn phòng, các nhà phân tích học cách thành thạo với bảng tính, cơ sở dữ liệu quan hệ và các gói thống kê và đồ họa để phát triển các khuyến nghị cho quản lý cấp cao và đưa ra các bản trình bày chi tiết và báo cáo tài chính bao gồm dự báo, phân tích lợi ích chi phí, xu hướng và cả kết quả phân tích. Các nhà phân tích cũng giải thích các giao dịch tài chính và phải xác minh các tài liệu cho việc tuân thủ các quy định của chính phủ. (Để đọc liên quan, xem "Một ngày trong cuộc sống của một nhà phân tích tài chính")
Những cơ hội để tiến bước
Khi giao thức interoffice đi, các nhà phân tích tương tác với nhau như các đồng nghiệp trong khi họ có xu hướng báo cáo cho người quản lý danh mục đầu tư hoặc quản lý cấp cao khác. Một nhà phân tích cơ sở có thể làm việc theo cách của họ để phân tích cao cấp trong khoảng thời gian từ ba đến năm năm. Đối với các nhà phân tích cao cấp, những người tiếp tục tìm kiếm sự thăng tiến trong sự nghiệp, có tiềm năng trở thành người quản lý danh mục đầu tư, đối tác trong ngân hàng đầu tư hoặc quản lý cấp cao trong ngân hàng bán lẻ hoặc công ty bảo hiểm. Một số nhà phân tích tiếp tục trở thành cố vấn đầu tư hoặc tư vấn tài chính.
Bộ kỹ năng để thành công
Các nhà phân tích cơ sở thành công nhất là những người phát triển thành thạo việc sử dụng bảng tính, cơ sở dữ liệu và thuyết trình PowerPoint và tìm hiểu các ứng dụng phần mềm khác. Tuy nhiên, hầu hết các nhà phân tích cấp cao thành công là những người không chỉ làm việc trong thời gian dài mà còn phát triển mối quan hệ giữa các cá nhân với cấp trên và cố vấn cho các nhà phân tích cơ sở khác. Các nhà phân tích được thăng chức cũng học cách phát triển kỹ năng giao tiếp và con người bằng cách tạo ra các bài thuyết trình bằng văn bản và bằng lời nói gây ấn tượng với quản lý cấp cao.
Điểm mấu chốt
Một nghề nghiệp như một nhà phân tích tài chính đòi hỏi sự chuẩn bị và làm việc chăm chỉ. Nó cũng có tiềm năng mang lại không chỉ những phần thưởng tài chính, mà cả sự hài lòng thực sự đến từ việc trở thành một phần không thể thiếu trong bối cảnh kinh doanh. (Để đọc liên quan, xem "Nhà phân tích tài chính: Con đường & trình độ nghề nghiệp")
