Mục lục
- Sử dụng ngân hàng tư nhân
- Frills
- Giáo dục và các ưu tiên khác
- Bạn cần bao nhiêu
- Vấn đề kích cỡ
- Điểm mấu chốt
Không phải tất cả các ngân hàng đều mở cửa cho công chúng. Đằng sau cánh cửa trước của các ngân hàng lớn nhất của quốc gia là các ngân hàng tư nhân ít được biết đến chỉ dành cho các cá nhân có giá trị ròng cao (HNW).
Chìa khóa chính
- Các cá nhân có giá trị ròng cao (HNW), thường được xác định là những người có tài sản đầu tư ít nhất 1 triệu đô la, có nhu cầu ngân hàng phức tạp hơn nhiều so với cá nhân thông thường của bạn. Các cá nhân thường tránh các ngân hàng truyền thống và lựa chọn ngân hàng tư nhân không có sẵn cho công chúng; một số ngân hàng này nhỏ, nhưng nhiều ngân hàng là vũ khí tư nhân của các ngân hàng lớn nhất thế giới. Với một khoản phí, khách hàng của HNW có quyền truy cập vào một nhóm, có thể bao gồm một ngân hàng tư nhân, cố vấn đầu tư, quản lý danh mục đầu tư, bất động sản người lập kế hoạch và cố vấn thuế trong số những người khác. Các ngân hàng cá nhân cung cấp cho khách hàng HNW của họ hướng dẫn đầu tư và ngân hàng chuyên biệt nhưng cũng cung cấp các đặc quyền như chuyến đi thường xuyên, buổi hòa nhạc, giải đấu golf hoặc các cơ hội giải trí khác.
Sử dụng ngân hàng tư nhân
Khi giá trị ròng của bạn tăng lên, bức tranh tài chính của bạn trở nên phức tạp hơn. Các cá nhân có giá trị ròng cao không giữ tài sản của họ trong một tài khoản ngân hàng. Đó là dưới dạng đầu tư, các tài sản tương đối kém thanh khoản như một doanh nghiệp hoặc bất động sản, ủy thác hoặc các hình thức thừa kế khác, và tất nhiên, tiền mặt.
Một ngân hàng tư nhân được thành lập để giải quyết nhiều dịch vụ mà ai đó có nhu cầu giá trị ròng cao để quản lý số tiền lớn hơn.
Thông thường, một cá nhân HNW sẽ có một người quản lý tài khoản, người giám sát một nhóm các chuyên gia dựa trên nhu cầu của khách hàng. Những chuyên gia này có thể bao gồm một cố vấn đầu tư, một người quản lý danh mục đầu tư, một người lập kế hoạch bất động sản, một nhân viên ủy thác, một chuyên gia bảo hiểm và một cố vấn thuế, cũng như một nhân viên ngân hàng tư nhân quản lý tài khoản tiền mặt của khách hàng và bất kỳ dịch vụ ngân hàng nào khác có thể cần thiết.
Các ngân hàng tư nhân sẽ làm việc với các cố vấn tài chính bên ngoài của khách hàng để tạo ra một kế hoạch tài chính không chỉ tối đa hóa khả năng kiếm tiền của họ mà còn sau khi họ qua đời.
Frills
Bạn càng có nhiều tiền, thảm đỏ các ngân hàng này sẽ tung ra cho bạn. Barclays, ví dụ, cung cấp một dịch vụ mà nó gọi là Sách nhỏ kỳ quan. Các đối tác ngân hàng với các thương hiệu xa xỉ mang đến cho khách hàng tới năm trải nghiệm miễn phí mỗi năm trong một số lĩnh vực lối sống nhất định. Trẻ em có thể trải nghiệm làm một người chăm sóc vườn thú trong một ngày và người lớn có thể có một tour du lịch riêng đến Crown Jewels hoặc phòng Churchill War, ví dụ.
Ngân hàng tư nhân HSBC chào mời các nhà tài trợ thể thao cao cấp như một phần của đặc quyền. Wimbledon và các giải đấu golf tên tuổi chỉ là một vài trong số các vé bạn có thể nhận được bằng cách giao dịch ngân hàng ở đó.
Có một nhân viên ngân hàng cá nhân cũng không phải là một người xấu như vậy vì mọi thứ từ việc gửi séc đến nhận khoản vay đều được xử lý cho bạn. Chase Private Client, chi nhánh ngân hàng tư nhân của Chase Bank, cung cấp một danh sách các đặc quyền bao gồm không có phí dịch vụ hoặc phí đối với hầu hết mọi thứ, không có phí ngoại hối, người cho vay thế chấp chuyên dụng và nhân viên ngân hàng kinh doanh nếu bạn cần. Tất cả các đặc quyền được mở rộng cho các thành viên gia đình khi họ là chủ sở hữu chung trên tài khoản. Điều này đúng với các ngân hàng tư nhân khác có một ngân hàng nắm giữ.
Và mặc dù những ngày giấu tiền của bạn trong tài khoản ngân hàng Thụy Sĩ không phải là những gì họ từng có, hãy mong đợi một số chiến lược sáng tạo mà khách hàng bán lẻ có thể sẽ không biết đến.
Giáo dục và các ưu tiên khác
Nhưng khách hàng của HNW đang tìm kiếm nhiều hơn vé thể thao và các chuyến đi độc quyền. Theo Douglas DiVirgilio, một giám đốc điều hành của Ngân hàng tư nhân Bank of America, (trước đây là US Trust), khách hàng rất quan tâm đến mức độ hiểu biết về tài chính của con cháu họ. Đó là lý do tại sao nhiều ngân hàng tư nhân có các công cụ giáo dục tài chính về các chủ đề như mua nhà, khởi nghiệp và đóng góp từ thiện.
Các khách hàng trẻ hơn của HNW cũng quan tâm đến các khoản đầu tư có trách nhiệm xã hội, DiVirgilio khẳng định, trích dẫn sự quan tâm của khách hàng đối với các lựa chọn đầu tư có trách nhiệm xã hội. Các ví dụ sẽ bao gồm các chiến lược đánh giá các công ty dựa trên sự bình đẳng, công bằng xã hội, chống phân biệt đối xử, quyền con người và thực hành lao động toàn cầu.
1 triệu đô la
Tối thiểu hầu hết các ngân hàng sẽ yêu cầu phân loại khách hàng là giá trị ròng cao. Hơn 10 triệu đô la được coi là giá trị ròng cực cao.
Bạn cần bao nhiêu
Một số ngân hàng cung cấp dịch vụ của riêng tư của Argentina với tài sản có thể đầu tư thấp tới 50.000 đô la nhưng để có được trải nghiệm ngân hàng tư nhân thực sự, bạn sẽ cần ít nhất vài triệu đô la. Một số ngân hàng sẽ làm việc với ít nhất là 1 triệu đô la, trong khi những ngân hàng khác yêu cầu ít nhất 3 triệu đô la. Tài sản có thể đầu tư bao gồm tiền mặt, đầu tư bao gồm tài khoản môi giới và hưu trí và một số tài sản khác. Giá trị của ngôi nhà của bạn không được tính.
Bạn càng có nhiều, các dịch vụ riêng tư và độc quyền càng có sẵn cho bạn. Tại một số ngân hàng, nếu bạn có hơn 10 triệu đô la, đưa bạn vào phạm vi giá trị ròng cực cao, bạn có quyền truy cập vào dịch vụ quản lý tài sản đặc biệt của ngân hàng. Tại các ngân hàng khác, xếp hạng giá trị ròng cao không bắt đầu cho đến 25 triệu đô la. Nếu bạn muốn sở hữu gỗ, bất động sản, lợi ích dầu khí hoặc trang trại và đất nông trại, bạn có thể. Các ngân hàng sẽ có những người quản lý chuyên về dịch vụ chìa khóa trao tay hoàn chỉnh. Bạn không cần phải biết cách thu hoạch lúa mì để sở hữu đất nông nghiệp.
Có 4.652 ngân hàng thương mại tại Mỹ tính đến tháng 5 năm 2019, theo Cục Dự trữ Liên bang St. Louis; UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch và Wells Fargo là một trong những ngân hàng tư nhân nổi bật nhất.
Vấn đề kích cỡ
Trong thời kỳ đầu của các ngân hàng tư nhân, các ngân hàng này là các thực thể độc lập thường bị che giấu trong bí mật. Với lịch sử đầy biến động gần đây của ngành ngân hàng, các ngân hàng tư nhân vẫn duy trì tính độc quyền của mình nhưng gắn kết chặt chẽ hơn với thương hiệu mẹ. Khách hàng tìm thấy sự thoải mái trong các ngân hàng lớn hơn với khối lượng tài sản khổng lồ được quản lý.
Ngân hàng tư nhân hàng đầu trên thế giới là UBS; Morgan Stanley đứng thứ hai. Các ngân hàng khác của Mỹ bao gồm Bank of America / Merrill Lynch (số ba), Wells Fargo (số bốn), Citibank (số bảy), JP Morgan (số tám) và Goldman Sachs (số chín).
Điểm mấu chốt
Các ngân hàng tư nhân thường phục vụ cho các thế hệ thành viên trong gia đình. Họ tự hào vì giữ được tài năng tốt nhất bởi vì họ biết rằng khách hàng của họ thích giao dịch với cùng một người càng lâu càng tốt. Các cá nhân HNW không thích thay đổi khi nói đến tiền của họ.
Nếu bạn đang mua sắm cho một ngân hàng tư nhân, hãy bắt đầu với ngân hàng hiện tại của bạn nhưng cũng gọi cho một số người khác để tìm hiểu xem họ sẽ trải thảm đỏ cho bạn như thế nào. Nếu bạn đang làm việc với một cố vấn tài chính, hãy hỏi ý kiến của anh ấy hoặc cô ấy. Các cố vấn tài chính thường có tin sốt dẻo về các ngân hàng tư nhân tốt nhất trong khu vực.
