Nhà môi giới trực tuyến của bạn cho phép bạn mở nhiều loại tài khoản, nhưng đối với những người tận dụng lợi ích thuế của Tài khoản Hưu trí Cá nhân (IRA), một vài tính năng khác có ích.
Những người chiến thắng trong hạng mục môi giới tốt nhất cho IRA của bạn có các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu tuyệt vời và báo cáo. Chúng tôi đã tìm kiếm sự giúp đỡ để xác định số tiền tiết kiệm cho hưu trí cũng như các báo cáo rõ ràng. Chúng tôi cũng đảm bảo rằng các nhà môi giới này không áp dụng phí hàng năm để quản lý IRA của bạn, vì vậy bạn có thể giữ số tiền đó tăng lên khi nghỉ hưu.
Tốt nhất cho IRA
Danh sách năm nhà môi giới hàng đầu của chúng tôi cho IRA:
- Đầu tư Merrill EdgeFidelityTD AmeritradeCharles SchwabE * TRADING
Cạnh biên
4, 5
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: $ 0 mỗi giao dịch chứng khoán. Tùy chọn giao dịch $ 0 mỗi chân cộng $ 0, 65 mỗi hợp đồng
Tính năng Câu chuyện danh mục đầu tư của Merrill là một công cụ tuyệt vời để lập kế hoạch nghỉ hưu và đầu tư cho các mục tiêu. Nó được cá nhân hóa cho từng khách hàng và hiển thị phân bổ tài sản của bạn và tiến trình hướng tới mục tiêu của bạn trong một bố cục mời. Bạn có thể xem chi tiết để biết thêm thông tin về việc nắm giữ cụ thể bằng tính năng Stock Story của Merrill, cũng cung cấp chi tiết về xếp hạng môi trường, xã hội và quản trị (ESG) của công ty. Một máy tính thương mại giả định dự án làm thế nào một giao dịch có thể tác động đến toàn bộ danh mục đầu tư của bạn.
Merrill đã đầu tư rất lớn vào các ứng dụng di động của mình, phản ánh số lượng khách hàng truy cập dịch vụ của mình bằng điện thoại thông minh và máy tính bảng. Các ứng dụng di động cũng bao gồm rất nhiều hướng dẫn và nội dung lập kế hoạch nghỉ hưu.
Merrill Edge cũng nhận được giải thưởng cho Nền tảng giao dịch web tốt nhất, Tốt nhất cho người mới bắt đầu, Ứng dụng giao dịch chứng khoán tốt nhất và Tốt nhất cho Roth IRAs.
Ưu
-
Phân tích danh mục đầu tư cá nhân
-
Kế hoạch hưu trí hàng đầu và các công cụ lập kế hoạch giai đoạn cuộc sống
-
Nguồn cấp tin tức có thể tùy chỉnh với nội dung từ hơn 35 nhà cung cấp
Nhược điểm
-
Giao dịch quyền chọn phức tạp bị hạn chế
-
Các nhà đầu tư tự định hướng có thể cảm thấy khó chịu bởi sự thúc đẩy dường như liên tục hướng tới việc thuê một cố vấn tài chính
Đầu tư trung thực
4, 4
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: $ 0 cho giao dịch chứng khoán / ETF, $ 0 cộng với $ 0, 65 / hợp đồng cho giao dịch quyền chọn
Fidelity đang cải thiện các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu nhằm tham gia Millennials với một trò chơi có tên Five Money Musts, khuyến khích các nhà đầu tư mới tham gia vào thị trường bằng cách sử dụng các quỹ giao dịch trao đổi. Đối với những người ở xa hơn trong quá trình nghỉ hưu, có những công cụ giúp tổ chức theo cách tiếp cận ngày nghỉ hưu của một người, bao gồm giải thích rõ ràng về cách thức và thời điểm thực hiện thanh toán An sinh Xã hội. Fidelity cung cấp mọi thứ từ tài khoản được quản lý đến tự phục vụ và tư vấn robo của nó, Fidelity Go, có thể được sử dụng cho IRA.
Đưa số dư 401 (k) của chủ nhân vào IRA là một quá trình có thể rườm rà và đầy những đoạn ngoằn ngoèo, nhưng Fidelity nói rõ các bước cần thiết một cách rõ ràng. Máy tính hưu trí và các công cụ thiết lập mục tiêu của nó được viết bằng tiếng Anh đơn giản và dễ sử dụng.
Fidelity cũng nhận được giải thưởng dành cho Nhà môi giới trực tuyến tổng thể tốt nhất, Tốt nhất cho người mới bắt đầu, Ứng dụng giao dịch chứng khoán tốt nhất, Tốt nhất cho các quỹ ETF, Tốt nhất cho cổ phiếu Penny, Tốt nhất cho Roth IRAs, Giao dịch quốc tế tốt nhất và Nền tảng giao dịch web tốt nhất.
Ưu
-
Phí giao dịch thấp, cộng với công nghệ định tuyến đơn hàng tuyệt vời giúp giảm chi phí giao dịch bằng cách tìm cách cải thiện giá
-
Trợ giúp trực tuyến dồi dào, bao gồm một chatbot có thể trả lời hầu hết các truy vấn của khách hàng
-
Một loạt các tài sản có thể được giao dịch và bạn có thể chọn từ 265 quỹ ETF miễn phí hoa hồng
Nhược điểm
-
Nền tảng này đã bị ngừng hoạt động trong những ngày giao dịch nặng nề trong năm 2017 và 2018, nhưng Fidelity đã đầu tư mạnh vào cơ sở hạ tầng để ngăn điều này xảy ra trong tương lai
-
Tái đầu tư cổ tức tự động được thiết lập cho toàn bộ tài khoản; để thay đổi nó để bảo mật cụ thể, bạn phải gọi dịch vụ khách hàng
-
Việc tìm kiếm một công cụ hoặc tính năng cụ thể có thể khó khăn do hệ thống menu của nền tảng
TD Ameritrade
4.3
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: Hoa hồng giao dịch tùy chọn chứng khoán, ETF và mỗi chân miễn phí tại Hoa Kỳ, kể từ ngày 3 tháng 10 năm 2019. 0, 65 đô la cho mỗi hợp đồng quyền chọn.
Khách hàng của TD Ameritrade có thể phân tích các khoản giữ trong kế hoạch nghỉ hưu của họ, thông qua quan hệ đối tác của công ty với nhà tư vấn tài chính ChargeX, và được khuyến khích tạo ra lợi nhuận cao hơn bằng cách loại bỏ các quỹ tương hỗ và ETF đắt tiền và thay thế bằng ETF với phí quản lý thấp hơn. Công ty cung cấp hơn 300 ETF giao dịch miễn phí hoa hồng. Bạn có thể đi một mình và đưa ra quyết định đầu tư của riêng mình hoặc hợp tác với một trong những nhà hoạch định tài chính của TD Ameritrade, để đặt mục tiêu và theo dõi tiến trình của bạn. Máy tính hưu trí của TD Ameritrade có sẵn cho công chúng, vì vậy những người không phải là khách hàng có thể kiểm tra các công cụ lập kế hoạch trước khi mở tài khoản.
TD Ameritrade cũng nhận được giải thưởng dành cho Nhà môi giới trực tuyến tốt nhất, Giao dịch tốt nhất trong ngày, Giao dịch quyền chọn tốt nhất, Nền tảng giao dịch web tốt nhất, Tốt nhất cho người mới bắt đầu, Tốt nhất cho ETF, Tốt nhất cho Roth IRA và Ứng dụng giao dịch chứng khoán tốt nhất.
Ưu
-
Các dịch vụ giáo dục được thiết kế để làm cho các nhà đầu tư mới làm quen thoải mái hơn với nhiều loại tài sản hơn
-
Có sẵn nhiều quỹ ETF miễn phí.
-
Nhiều công cụ để đầu tư thu nhập cố định, bao gồm hơn 40.000 trái phiếu và hơn 400 quỹ ETF trái phiếu, trong đó khoảng 300 có thể được giao dịch miễn phí hoa hồng.
-
Công cụ ước tính thu nhập cho thấy lãi suất và cổ tức sắp tới trong 12 tháng tới.
Nhược điểm
-
Hoa hồng cao hơn một chút so với hầu hết các nhà môi giới khác.
-
Các công cụ được trải rộng trên một số trang web, nền tảng có thể tải xuống và ứng dụng di động và bạn có thể gặp khó khăn khi tìm mục yêu thích của mình.
Charles Schwab
4.2
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: Cổ phiếu miễn phí, ETF và hoa hồng giao dịch quyền chọn tại Hoa Kỳ, kể từ ngày 7 tháng 10 năm 2019. 0, 65 đô la cho mỗi hợp đồng quyền chọn.
Schwab cung cấp một loạt các tài sản để đầu tư và - sau khi tích hợp nền tảng tùy chọnXpress - cũng có một số công cụ giao dịch tùy chọn tuyệt vời. Phần Hưu trí và Lập kế hoạch của nền tảng web giúp khách hàng hiểu các loại tài khoản có sẵn, bao gồm cả cách chuyển một khoản tiền cũ 401 (k) sang IRA. Bạn có thể đi một mình hoặc đăng nhập với một cố vấn chuyên nghiệp để hướng dẫn bạn trên hành trình của bạn.
Tư vấn robo của Schwab, Danh mục đầu tư thông minh, có thể được sử dụng với bất kỳ loại IRA nào, nếu bạn muốn sử dụng dịch vụ tự động miễn phí của mình. Khi nghỉ hưu gần, trang web của Schwab có rất nhiều cách để thiết kế một cách tiếp cận để tạo thu nhập một cách an toàn. Bài kiểm tra thu nhập hưu trí của nó đáng để thực hiện chỉ để xem lĩnh vực tự do tài chính nào bạn có thể muốn nghiên cứu thêm.
Charles Schwab cũng nhận được giải thưởng dành cho Nhà môi giới trực tuyến tổng thể tốt nhất, Nền tảng giao dịch web tốt nhất, Giao dịch quốc tế tốt nhất, Giao dịch quyền chọn tốt nhất, Cổ phiếu tốt nhất cho người mới bắt đầu, Tốt nhất cho người mới bắt đầu, Tốt nhất cho ETFs và Ứng dụng giao dịch chứng khoán tốt nhất.
Ưu
-
Tư vấn robo miễn phí, Schwab thông minh danh mục đầu tư, là một nơi tốt để bắt đầu đầu tư cho nghỉ hưu.
-
Hơn 200 ETF có thể được giao dịch mà không phải chịu phí giao dịch.
-
Trung tâm nghiên cứu ETF cũng có một sàng lọc cho các quỹ đóng, có thể được sử dụng để tạo thu nhập khi nghỉ hưu.
Nhược điểm
-
Một số quỹ tương hỗ phải chịu một khoản phí $ 76 khi mua.
-
Không có báo cáo đánh vần thu nhập dự kiến.
E * THƯƠNG MẠI
4.1
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: Không có hoa hồng cho giao dịch chứng khoán / ETF. Các tùy chọn là $ 0, 5- $ 0, 65 mỗi hợp đồng, tùy thuộc vào khối lượng giao dịch.
E * TRADING đã nỗ lực phối hợp trong hai năm qua để cải thiện các dịch vụ lập kế hoạch nghỉ hưu. Do đó, nó cung cấp tài khoản IRA E * TRADING Complete cho những người đủ điều kiện bắt đầu rút tiền mặt, bao gồm khả năng viết séc và số tiền đó được tính vào RMD của khách hàng. Tất cả các khả năng tùy chọn được tích hợp trong nền tảng OptionsHouse đều khả dụng, bao gồm cả giáo dục và hướng dẫn. E * TRADING là một trong số ít các nhà môi giới lớn hơn sống sót sau đợt tăng giao dịch năm 2017 và 2018 tương đối suôn sẻ.
E * TRADING cũng nhận được giải thưởng dành cho Nền tảng giao dịch web tốt nhất, Giao dịch quyền chọn tốt nhất, Tốt nhất cho các quỹ ETF, Ứng dụng giao dịch chứng khoán tốt nhất, Tốt nhất cho Roth IRA và Tốt nhất cho người mới bắt đầu.
Ưu
-
Hướng dẫn tuyệt vời, với hàng tá video ngắn, có sẵn trong phần Lập kế hoạch.
-
Ứng dụng di động bao gồm tất cả các công cụ lập kế hoạch nghỉ hưu, bao gồm cả theo dõi tiến trình hướng tới mục tiêu của bạn.
-
200 ETF có thể được giao dịch mà không phải chịu một khoản hoa hồng.
Nhược điểm
-
Không có khoản đầu tư ngoại hối hoặc quốc tế (ngoài các quỹ ETF được nhắm mục tiêu) có sẵn.
-
Một số khả năng giao dịch nâng cao nhất định chỉ khả dụng trên Power E * Trade
-
Tái đầu tư cổ tức tự động đòi hỏi hỗ trợ môi giới.
-
Hoa hồng cao hơn mức trung bình, ở mức 6, 95 đô la, nhưng các nhà giao dịch thường xuyên đủ điều kiện nhận phí 4, 95 đô la.
Phương pháp luận
Investopedia dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các nhà môi giới trực tuyến. Các đánh giá của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của nền tảng môi giới trực tuyến, bao gồm trải nghiệm người dùng, chất lượng thực hiện giao dịch, các sản phẩm có sẵn trên nền tảng của họ, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thiết lập thang đánh giá dựa trên các tiêu chí của mình, thu thập hơn 3.000 điểm dữ liệu mà chúng tôi cân nhắc trong hệ thống tính điểm sao của chúng tôi.
Ngoài ra, mọi nhà môi giới mà chúng tôi khảo sát được yêu cầu điền vào bản khảo sát 320 điểm về tất cả các khía cạnh của nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong thử nghiệm của mình. Nhiều nhà môi giới trực tuyến mà chúng tôi đã đánh giá đã cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ tại văn phòng của chúng tôi.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng đầu tư trực tuyến cho người dùng ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
