Các tài khoản đầu tư tốt nhất cho các nhà đầu tư trẻ là gì? Mặc dù được khuyến khích đầu tư cho tương lai của họ, đó là lời khuyên tốt, nhưng câu hỏi lớn cho các nhà đầu tư trẻ là làm thế nào để bắt đầu. Các loại tài khoản đầu tư để xem xét có thể đặc biệt khó hiểu.
Tài khoản hoãn thuế
Tài khoản hưu trí có thể được hoãn thuế. Điều này có nghĩa là tiền đầu tư vào tài khoản tăng lên và các hợp chất miễn thuế hàng năm. Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và tài khoản hưu trí do công ty tài trợ, chẳng hạn như kế hoạch 401 (k), 403 (b) và 457, là ví dụ về tài khoản hưu trí hoãn thuế, có nghĩa là tiền không bị đánh thuế cho đến khi rút tiền sự nghỉ hưu. Hãy nhớ rằng tiền phải có từ việc làm; bạn không thể đầu tư số tiền khác mà bạn có thể có, từ một khoản thừa kế có lẽ vào tài khoản hưu trí.
Trong nhiều trường hợp, có một khoản giảm thuế khi tiền được đóng góp vào các tài khoản này. Kế hoạch nghỉ hưu tại nơi làm việc cho phép bạn đóng góp từ mỗi mức lương. Số tiền đóng góp không phải chịu thuế thu nhập liên bang và tiểu bang, mặc dù thuế An sinh xã hội và Medicare vẫn còn hạn.
Trong trường hợp của IRA, các khoản đóng góp có thể được khấu trừ thuế, tùy thuộc vào thu nhập của bạn và liệu bạn có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu thông qua chủ lao động hay không. Ngay cả khi bạn đóng góp vào IRA bằng đô la sau thuế, tiền trong tài khoản sẽ bị hoãn thuế cho đến khi rút tiền. Các khoản tiền đóng góp trên cơ sở sau thuế không phải chịu thuế, nhưng bạn sẽ cần phải giữ hồ sơ tốt về các khoản đóng góp của mình. Khoản đóng góp IRA hoặc 401 (k) có thể là một trong số ít các khoản giảm thuế dành cho một công nhân trẻ tuổi, một lợi ích bổ sung cho việc làm bất cứ điều gì bạn nên làm bằng mọi cách.
Tài khoản Roth
Đóng góp cho tài khoản Roth IRA hoặc 401 (k) được thực hiện bằng thu nhập việc làm sau thuế - nói cách khác, tiền mà bạn đã nộp thuế. Như với IRA truyền thống hoặc 401 (k), tiền tăng miễn thuế trong khi đầu tư. Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, tiền có thể được rút hoàn toàn miễn thuế nếu tuân theo một số quy tắc nhất định. Lưu ý rằng bạn chỉ có thể mở tài khoản Roth IRA nếu thu nhập của bạn dưới một mức nhất định. Điều đó làm cho những lựa chọn này tốt cho các nhà đầu tư trẻ tuổi, vì thu nhập của họ có thể thấp hơn và lợi ích của việc giảm thuế trong năm hiện tại không có giá trị vì nó sẽ giảm khi thu nhập của họ tăng lên.
… Và các tài khoản chịu thuế
Tài khoản chịu thuế có thể bao gồm tài khoản môi giới, chứng chỉ tiền gửi (CD) và các loại tài khoản lưu ký lãi suất cao khác và các tài khoản với các công ty quỹ tương hỗ. Tiền lãi và tiền lãi từ các tài khoản này phải chịu thuế mỗi năm khi phát sinh. Mất mát cũng có thể được khấu trừ trong nhiều trường hợp. Với tài khoản chịu thuế, bạn thường có quyền truy cập vào tiền của mình nhiều hơn mà không phải lo lắng về thuế và các hình phạt tiềm năng có thể đi kèm với tài khoản hoãn thuế hoặc tài khoản Roth.
Vậy bạn có thể mở một tài khoản ở đâu?
Gói 401 (k) của bạn sẽ không cung cấp cho bạn lựa chọn nơi mở tài khoản và sẽ đi kèm với một menu đầu tư được thiết lập. Đối với các loại tài khoản khác, bạn có rất nhiều sự lựa chọn.
Tài khoản chịu thuế và IRA có thể được mở tại nhiều người giám sát đầu tư phổ biến, như Charles Schwab, Fidelity, Vanguard, TD Ameritrade và một loạt người khác. Ngoài ra, nhiều công ty quỹ tương hỗ cũng cung cấp tùy chọn tài khoản. Các cố vấn Robo như Betterment cũng có thể là một lựa chọn. Những cố vấn này đầu tư tiền của bạn vào các lựa chọn đầu tư chi phí thấp, chẳng hạn như các quỹ giao dịch trao đổi (ETF), dựa trên thuật toán máy tính gắn với nhu cầu cụ thể của bạn. Đây có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho một người mới bắt đầu.
Trong thế giới trực tuyến ngày nay có nhiều loại tài khoản và nhà cung cấp tài khoản mới. Thậm chí còn có một ứng dụng có tên Acorns làm tròn số tiền từ các giao dịch mua từ các tài khoản được liên kết và tiết kiệm thay đổi phụ tùng của bạn. Như với bất kỳ loại tài khoản tài chính hoặc giao dịch nào, hãy chắc chắn rằng bạn hiểu tài khoản và công nghệ của nó hoạt động như thế nào, ai đứng đằng sau nó và liệu nó có phù hợp với bạn không.
CD và các phương tiện khác để tiết kiệm có sẵn tại các ngân hàng và nhiều công ty môi giới. Trên thực tế, các dòng truyền thống tách biệt các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đang mờ nhạt khi nhiều công ty cố gắng cung cấp đầy đủ các tài khoản và dịch vụ.
Điểm mấu chốt
Đầu tư là một hoạt động suốt đời và bắt đầu đôi khi là phần khó nhất. Hiểu các loại tài khoản khác nhau có sẵn cho bạn là bước đầu tiên tốt trong quy trình này.
