Đánh giá Tiaa

Được thành lập vào năm 1918 với tư cách là một công ty bảo hiểm nhân thọ, Hiệp hội Bảo hiểm và Bảo hiểm Giáo viên (TIAA) là một công ty con thuộc sở hữu của Hội đồng Thống đốc TIAA, một tổ chức phi lợi nhuận ở New York. Hiệp hội và các chi nhánh cung cấp một loạt các dịch vụ hưu trí, niên kim và quản lý tài sản được tiếp thị chủ yếu cho cộng đồng giáo dục. Ngoài các dịch vụ tài chính truyền thống, Danh mục cá nhân TIAA cung cấp tư vấn đầu tư thuật toán cho các quỹ được quản lý thông qua Dịch vụ môi giới TIAA-CREF và được Pers Breath LLC xóa.

Danh mục đầu tư cá nhân của TIAA tính phí cạnh tranh 0, 30% đối với tài sản thuộc quyền quản lý, được thanh toán hàng quý. Tuy nhiên, mức phí thấp là sai lệch vì các quỹ tương hỗ độc quyền có thể chiếm tới 90% danh mục đầu tư được quản lý tích cực của nhà cung cấp. TIAA sở hữu Nuveen Securities và TIAA-CREF Family of Funds, cho phép công ty nhân đôi bằng cách thu phí quỹ tương hỗ cao cùng với phí quản lý chương trình. Xung đột lợi ích này làm giảm lợi nhuận trong các tài khoản chịu thuế, nhưng TIAA giảm thiểu tác động với IRA bằng cách cung cấp các khoản tín dụng và hoàn trả phí.

Ưu

Công cụ lập kế hoạch mục tiêu tuyệt vời
Phí quản lý cạnh tranh
Tổ chức tài chính hàng đầu

Nhược điểm

Quỹ độc quyền chi phí cao
Không có quyền truy cập vào các cố vấn tài chính
Không thu thuế thất thu
Không có ứng dụng dành riêng cho thiết bị di động

Thiết lập tài khoản

3, 5

Mô tả, câu hỏi thường gặp và giao diện thiết lập danh mục cá nhân của TIAA có thể khó tìm vì trước tiên bạn cần chọn một trong chín loại tài khoản chính được trình bày trong bản trình bày tiếp thị. Trên thực tế, nhiều người sẽ không biết đó là một dịch vụ tư vấn đầu tư tự động cho đến khi họ có được bản in đẹp vì các tài liệu mô tả đề cập đến công nghệ tiên tiến, thay vì đầu tư điều khiển bằng máy tính.

Người dùng mới hoàn thành ẩn danh một bảng câu hỏi ngắn gọn hỏi về mục tiêu cuộc sống, chân trời thời gian và đóng góp hàng tháng của bạn. Một danh mục đầu tư bảo thủ sau đó xuất hiện với các hướng dẫn để chọn mức rủi ro thoải mái, có thể tạo ra một danh mục đầu tư khác. Có một liên kết hữu ích với một bảng câu hỏi riêng về khả năng chấp nhận rủi ro nếu bạn không thể quyết định mức độ rủi ro.

Câu hỏi cuối cùng yêu cầu bạn lựa chọn giữa các quỹ tương hỗ chỉ số / quỹ ETF và các quỹ tương hỗ được quản lý tích cực có khả năng tập trung vào các khoản đầu tư có ý thức xã hội. Sau khi được chọn, hệ thống sẽ đề xuất một danh mục đầu tư có biểu đồ hình tròn, danh sách các quỹ và hiệu suất dài hạn dự kiến. Bạn có thể chọn một danh mục đầu tư khác hoặc yêu cầu xóa một quỹ cụ thể bằng cách gọi dịch vụ khách hàng và yêu cầu cá nhân hóa.

Thỏa thuận tư vấn 12 trang có thể được đọc trước, cung cấp thông tin cơ bản đôi khi bị thiếu tại các cố vấn robo khác. Cần tối thiểu 5.000 đô la để tài trợ và duy trì tài khoản, có thể được thiết lập dưới dạng IRA truyền thống, Roth IRA, tài khoản chịu thuế cá nhân hoặc tài khoản chịu thuế chung.

Thiết lập mục tiêu

Trang web TIAA có nhiều công cụ và máy tính thiết lập mục tiêu ấn tượng để giúp khách hàng tìm ra số tiền cần phải đặt sang một bên để đạt được mục tiêu đã nêu trong khung thời gian thực tế. Nhiều công cụ tập trung vào kế hoạch nghỉ hưu, nhưng kế hoạch đại học và máy tính đánh giá cuộc sống có giá trị như nhau trong kế hoạch tài chính dài hạn.

Bạn có thể kiểm tra tiến trình của mình bằng cách đăng nhập vào TIAA.org, chọn Môi giới, Trực tiếp và chọn Danh mục cá nhân của TIAA. Tóm tắt tài khoản bao gồm một phép chiếu giả định trong khoảng thời gian đã nêu, được sao chép trên trang của Go Goals. Liên kết của Make Make Change Change cho phép bạn thay đổi hồ sơ đầu tư của họ với một vài cú nhấp chuột. Tuy nhiên, không có cách nào để hợp nhất các tài khoản bên ngoài cho mục đích lập kế hoạch mục tiêu.

Dịch vụ tài khoản

2.3

Danh mục cá nhân của TIAA giúp bạn dễ dàng thiết lập tiền gửi, nhưng khó có thể rút tiền ra. Tiền gửi yêu cầu đăng nhập vào giao diện tài khoản và yêu cầu tài khoản ngân hàng được liên kết. TIAA cũng hỗ trợ tiền gửi định kỳ có thể được thực hiện hàng tuần, hai tuần một lần vào ngày 1 và 15 của tháng, hàng tháng, hàng quý, nửa năm hoặc hàng năm. Việc rút tiền một lần hoặc định kỳ từ các tài khoản chịu thuế cũng có thể được thiết lập, nhưng việc rút tiền từ tài khoản hưu trí quá phức tạp, đòi hỏi bạn phải gọi điện thoại đến dịch vụ khách hàng.

Bạn được hướng dẫn tới các đại diện đủ điều kiện của nhóm người dùng để trả lời các câu hỏi đầu tư và không thể nói chuyện với các cố vấn tài chính. TIAA trả lãi cho các lần quét tiền mặt qua đêm nhưng không cung cấp dịch vụ ngân hàng nào khác thông qua chương trình này. Một chi nhánh được bồi thường thông qua chương trình quét ngân hàng, có thể chiếm tỷ lệ lãi suất thấp 0, 40% (tính đến tháng 5 năm 2019). Tất nhiên, TIAA cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính bên ngoài nền tảng Danh mục đầu tư cá nhân TIAA nhưng chúng không được tích hợp vào việc cung cấp.

Nội dung danh mục đầu tư

3.2

Danh mục đầu tư cá nhân của TIAA có cách tiếp cận truyền thống để tạo và điền vào danh mục đầu tư của bạn, nhưng làm như vậy với hương vị có ý thức xã hội. Bạn được cung cấp một trong ba danh mục đầu tư mô hình rộng, được tùy chỉnh thêm theo độ tuổi, thời gian nắm giữ và các tiêu chí khác:

Cơ bản: Các nhà quản lý đầu tư chọn các quỹ mà cố gắng theo dõi thị trường. Các quỹ theo dõi chỉ số này có xu hướng trung bình có chi phí thấp hơn so với các quỹ tương hỗ tích cực.

Insight: Một phong cách tích cực trong đó các nhà quản lý đầu tư nghiên cứu và lựa chọn các quỹ cố gắng vượt trội so với thị trường trong thời gian dài.

Tác động: Một phong cách tích cực trong đó các nhà quản lý đầu tư ưu tiên các tiêu chí đầu tư có trách nhiệm với xã hội trong khi tìm cách theo dõi thị trường.

TIAA tập hợp các danh mục đầu tư này từ Danh sách đầu tư tham khảo đã bị loại bỏ, thay đổi theo thời gian, cũng như danh sách quỹ chỉ số dựa trên diện rộng. Những danh sách này bao gồm Quỹ Nuveen độc quyền và Gia đình Quỹ TIAA-CREF cũng như các quỹ không liên kết. Các quỹ độc quyền đắt tiền có thể chiếm tới 90% danh mục đầu tư Impact, 54% danh mục đầu tư Insight và 0% danh mục đầu tư cơ bản theo chỉ số.

Quản lý danh mục đầu tư

3, 8

Danh mục cá nhân của TIAA không cung cấp nhiều thông tin chi tiết về cách chính xác danh mục đầu tư của bạn được quản lý sau khi được tài trợ. Tập tài liệu ADV-2 do SEC ủy quyền tuyên bố rằng TIAA cung cấp các dịch vụ quản lý sau cho chương trình Danh mục đầu tư cá nhân:

Quản lý đầu tư chuyên nghiệp Đánh giá tổng thể các quỹ tương hỗ và quỹ giao dịch trao đổi Giám sát tài khoản hàng ngàyRebalANCE Báo cáo hiệu suất và theo dõi mục tiêu đã xử lý đối với các chuyên gia tư vấn được cấp phép

TIAA tham gia tái cân bằng vi mô hàng ngày nhưng cung cấp một vài chi tiết về phương pháp đầu tư hậu trường của nó. Một đánh giá thêm cho thấy không có tài liệu tham khảo về thu hoạch thất thu thuế, nhưng tài liệu quảng cáo nói rằng một quy trình kế toán chi phí được áp dụng để chọn chứng khoán để bán.

Kinh nghiệm người dùng

2.2

Trải nghiệm di động

Trang web TIAA đã sẵn sàng cho thiết bị di động. TIAA cung cấp cùng một ứng dụng di động iOS và Android cho tất cả các loại tài khoản, điều này có thể gây nhầm lẫn vì khách hàng cần truy cập qua các menu để truy cập chương trình Danh mục cá nhân. Ngoài ra, Câu hỏi thường gặp của chương trình nêu cụ thể rằng khách hàng cần đăng nhập vào trang web để xem tiến độ hoặc thay đổi mục tiêu đầu tư. Tài liệu đó có thể đã lỗi thời, cho thấy TIAA nên viết lại văn bản để làm rõ cách khách hàng Danh mục cá nhân có thể sử dụng ứng dụng di động.

Kinh nghiệm máy tính để bàn

Di chuyển xung quanh trang web có thể khó khăn vì chương trình Danh mục đầu tư cá nhân chỉ bao gồm một trong chín dịch vụ của TIAA. Câu hỏi thường gặp dành riêng giúp công việc dễ dàng hơn, nhưng một trang web chuyên dụng sẽ cung cấp giải pháp hữu ích và lâu dài. May mắn thay, hệ thống lưu chi tiết người dùng nếu quá trình thiết lập được thoát sớm. Tiết lộ và thông tin lệ phí được viết tốt, cung cấp một xung đột chi tiết về tuyên bố lợi ích.

Dịch vụ khách hàng

1.9

Danh mục cá nhân của TIAA có sự phụ thuộc kiểu cũ vào điện thoại. Chủ tài khoản sử dụng một số điện thoại khác với nhóm khách hàng TIAA rộng rãi, với giờ dịch vụ khách hàng được liệt kê là 8:00 sáng đến 7:00 tối, từ thứ Hai đến thứ Sáu. Các nỗ lực liên lạc đã tạo ra nhiều thời gian chờ đợi, từ dưới 30 giây đến gần ba phút. Không có trò chuyện trực tiếp cho khách hàng tiềm năng hoặc khách hàng hiện tại và ứng dụng tin nhắn tích hợp trên trang Liên hệ yêu cầu hai ngày làm việc để trả lời.

Giáo dục & An ninh

Trang web TIAA cung cấp các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu tuyệt vời bao gồm danh sách kiểm tra, bài viết hướng dẫn và tất cả các loại máy tính. Bạn có thể áp dụng các công cụ có giá trị này để ước tính tổng chi phí hưu trí của mình, thực hiện đánh giá tài sản từ trên xuống và lên kế hoạch cho các mục tiêu lớn trong cuộc sống. Tốt hơn nữa, các tài nguyên này có sẵn cho bạn ẩn danh, cho phép khách hàng tiềm năng xem xét kỹ hơn trước khi cam kết.

Danh mục cá nhân của TIAA có bảo mật và bảo hiểm vững chắc cho các tài khoản khách hàng. Trang web sử dụng mã hóa SSL 256 bit và không giữ dữ liệu cá nhân. Công ty con của BNY Mellon, Pers Breath LLC nắm giữ tất cả các khoản tiền của khách hàng, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm và bảo hiểm dư thừa của Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC), cũng như bảo hiểm FDIC cho các khoản quét ngân hàng qua đêm.

Hoa hồng và phí

Danh mục đầu tư cá nhân của TIAA có giá cạnh tranh ngay từ cái nhìn đầu tiên, nhưng các khoản phí ẩn có thể có khả năng làm suy yếu một số lợi nhuận của nhà đầu tư. Robo-advisor thu phí bọc 0, 30% cạnh tranh, được trả hàng quý. Điều đó nghe có vẻ hợp lý, nhưng các quỹ tương hỗ độc quyền có thể chiếm tới 90% phân bổ danh mục đầu tư của bạn và bạn chịu trách nhiệm cho tất cả các chi phí quỹ. Các quỹ được quản lý tích cực, đặc biệt, mang tỷ lệ chi phí trung bình cao hơn. May mắn thay, chủ tài khoản IRA có thể tránh được việc nhúng hai lần này, nhận tín dụng phí và hoàn trả. Pers Breath LCC cũng có thể tính phí giấy tờ của bạn để chuyển tài khoản cho các nhà môi giới khác hoặc gửi chuyển khoản ngân hàng.

TIAA có phù hợp với bạn không?

Danh mục đầu tư cá nhân của TIAA là một lựa chọn vững chắc cho các nhà đầu tư muốn tham gia đầu tư có ý thức xã hội thông qua một tổ chức tài chính có lịch sử lâu dài và ổn định. Hơn nữa, vũ trụ sản phẩm TIAA rộng hơn có thể hoạt động như một cửa hàng cho các dịch vụ tài chính. Nếu bạn đã đăng ký vào các chương trình TIAA khác, thì Danh mục cá nhân của TIAA là một lựa chọn dễ dàng để tự động hóa việc quản lý một số hoặc tất cả danh mục đầu tư của bạn. Bạn cũng có thể hưởng lợi thông qua các chi phí và khuyến mãi thấp hơn cho Danh mục đầu tư cá nhân hoặc các dịch vụ liên quan.

Điều đó nói rằng, tiềm năng cho phí cao hơn mức trung bình khi tất cả các chi phí được tính vào sẽ làm giảm sức hấp dẫn của Danh mục cá nhân TIAA. Các nhà đầu tư chỉ mới bắt đầu cũng có thể phải vật lộn với 5.000 đô la cần thiết để mở tài khoản. Dường như Danh mục Cá nhân của TIAA được thiết kế cho các nhà giáo dục và những người khác đã có trong vũ trụ TIAA - nó không tập trung vào việc trở thành cố vấn robo rẻ nhất có thể. Thực tế đó có lẽ sẽ không làm phiền khách hàng mục tiêu của TIAA, những người đã cam kết với công ty. Tuy nhiên, đối với những người mới đến, có các cố vấn robo tối thiểu có tài khoản thấp hơn, chi phí thấp hơn mà bạn có thể muốn so sánh và đối chiếu với ưu đãi của TIAA trước khi đăng ký.

Phương pháp luận

Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.

Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.

Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.

Mục lục:

Ưu