Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Betterment và Charles Schwab đang tiếp cận không gian tư vấn robo từ những điểm khởi đầu rất khác nhau. Betterment là một trong những cố vấn robo tiên phong và đã phát triển để đưa ra lời khuyên của con người thay vì một cách tiếp cận vững chắc, chỉ có kỹ thuật số. Ngược lại, Charles Schwab là một công ty tài chính lưu trữ, làm cho tên của nó cung cấp lời khuyên cho các nhà đầu tư cá nhân kể từ những năm 1970. Nó đã trở nên hiểu biết kỹ thuật số hơn trong những năm qua, tất nhiên, và đã là một lực lượng trong không gian môi giới trực tuyến. Danh mục thông minh Charles Schwab là một bước nữa trong quá trình phát triển đó. Cả hai công ty này đã tạo ra các dịch vụ vững chắc, do đó, việc lựa chọn giữa Betterment và Charles Schwab Thông minh danh mục đầu tư có thể là thách thức. Chúng tôi sẽ xem xét một số điều quan trọng để xem xét khi quyết định cái nào là tốt nhất cho số tiền đầu tư của bạn.
Quan trọng
Vào ngày 25 tháng 11 năm 2019, Charles Schwab đã tuyên bố mua lại công ty môi giới trực tuyến của TD Ameritrade. Bản thân giao dịch dự kiến sẽ đóng cửa vào nửa cuối năm 2020 và trong thời gian này, hai công ty sẽ hoạt động tự chủ. Schwab hy vọng việc sáp nhập các nền tảng và dịch vụ của mình sẽ diễn ra trong vòng ba năm kể từ khi kết thúc thỏa thuận.
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
- Lý tưởng cho những người muốn nhanh chóng và dễ dàng thiết lập một tài khoản. Việc tìm kiếm để theo dõi và giám sát các mục tiêu tài chính có thể thực hiện một cách dễ dàng. Chiến lược ưu đãi thuế cho những người muốn tránh thuế quá mức Kế hoạch rất tốt cho những người muốn tiếp cận với một cố vấn tài chính thực sự
- Tài khoản tối thiểu: 5.000 đô la
- Lệ phí: $ 0, các quỹ ETF cơ bản trung bình 0, 08% đến 0, 15% phí quản lý
- Những người đang cố gắng tránh chi phí quá cao sẽ không đánh giá cao phí quản lý, các nhà đầu tư mới sẽ đánh giá cao trang web và ứng dụng trực quan dễ sử dụng và tiện lợi của họ cho người mới bắt đầu với các dịch vụ giáo dục của Schwab và thư viện tài nguyên đầu tư rộng lớn Các nhà đầu tư đang tìm kiếm một lượng lớn tài sản sẽ được hưởng nhiều hơn tài sản không phổ biến cho các cố vấn robo như ủy thác đầu tư bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao và kim loại quý
Thiết lập mục tiêu
Kế hoạch và theo dõi mục tiêu của Betterment rõ ràng hơn so với các danh mục đầu tư thông minh của Charles Schwab.
Betterment có các bước rất dễ thực hiện để đặt mục tiêu và mỗi mục có thể được theo dõi riêng. Bạn có thể thiết lập nhiều mục tiêu khác nhau với các ngày mục tiêu khác nhau và danh mục đầu tư sẽ thay đổi đáng kể. Phân bổ tài sản của bạn được hiển thị trong một vòng có công bằng màu xanh lục và thu nhập cố định có màu xanh lam. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được mục tiêu bạn đã đặt ra, bạn nên khuyến khích bỏ qua một bên.
Việc cung cấp của Schwab có một vài công cụ thiết lập mục tiêu có sẵn bên cạnh việc tra cứu chi phí đại học hạn chế. Mỗi tài khoản có một nồi tiền, nhưng bạn có thể có tối đa 10 tài khoản dành riêng cho các mục tiêu khác nhau. Khi bạn đã xác định mục tiêu của riêng mình, các khả năng phân tích nếu có sẽ cho phép bạn kiểm tra kế hoạch một cách căng thẳng bằng cách thay đổi tuổi nghỉ hưu hoặc tiền tiết kiệm hàng tháng. Bạn cũng có thể nhìn vào tác động tiềm năng của những thay đổi trong lợi nhuận thị trường. Bảng điều khiển được tích hợp vào trang web và ứng dụng di động cung cấp một cái nhìn nhanh chóng về hiệu suất của bạn cho đến nay. Có các khả năng thiết lập mục tiêu bổ sung cho sản phẩm cao cấp, bao gồm quyền truy cập không giới hạn vào các nhà hoạch định tài chính. Các khả năng và công cụ phân tích cho thấy logic đã có sẵn để cho phép các khách hàng quan tâm cung cấp chi tiết hơn và có được danh mục đầu tư tốt hơn.
Kế hoạch nghỉ hưu
Là một phần của thiết lập tài khoản, Betterment nhắc bạn kết nối các tài khoản bên ngoài, chẳng hạn như nắm giữ ngân hàng và môi giới, với tài khoản của bạn để cung cấp một bức tranh hoàn chỉnh về tài sản của bạn và giúp chuyển tiền vào danh mục đầu tư của bạn dễ dàng hơn. Mỗi mục tiêu bạn đặt ra có thể được đầu tư vào một chiến lược khác nhau, vì vậy các mục tiêu dài hạn của bạn, chẳng hạn như nghỉ hưu, có thể có rủi ro cao hơn mục tiêu ngắn hạn, chẳng hạn như tài trợ cho một khoản thanh toán xuống nhà.
Như đã đề cập, Schwab cho phép bạn kiểm tra căng thẳng kế hoạch nghỉ hưu của mình bằng cách tăng hoặc giảm tuổi nghỉ hưu hoặc tiền tiết kiệm hàng tháng của bạn. Loại thử nghiệm kịch bản này rất hữu ích, đặc biệt nếu nhiều mối quan tâm tài chính tức thời đang ăn mòn khả năng lập kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Khi bạn đã nghỉ hưu, việc phân bổ tập trung vào thu nhập cố định, do đó bạn vẫn có thể tích lũy lợi nhuận trong khi rút tiền.
Các loại tài khoản
Danh mục đầu tư thông minh Charles Schwab có lợi thế hơn một chút so với Betterment về các loại tài khoản được hỗ trợ.
Các loại tài khoản nâng cao :
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth Tài khoản IRA Tài khoản tin cậy Tài khoản tiền mặt lãi suất cao
Các loại tài khoản Schwab thông minh danh mục đầu tư:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản phải trả Tài khoản IRA có điều kiện Tài khoản IRARothlover IRASEP IRASIMPLE IRA
Tính năng và khả năng truy cập
Danh mục đầu tư thông minh và cải tiến của Charles Schwab khá tương xứng về các tính năng và khả năng tiếp cận.
Tốt hơn:
- Các công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí: Khách hàng tiềm năng có thể nhận được phân tích miễn phí và toàn diện về tất cả các khoản đầu tư hiện tại của họ trước khi cấp vốn cho một tài khoản. Danh mục đầu tư và tính linh hoạt của mục tiêu: Một nền tảng trưởng thành cung cấp huấn luyện và các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu khác trong khi giao diện tài khoản hỗ trợ tính linh hoạt của danh mục đầu tư ấn tượng. Gói bảo hiểm: Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào miễn phí đối với gói bảo hiểm, tính phí quản lý 0, 40% thay vì phí 0, 25% tiêu chuẩn. Tiết kiệm và kiểm tra: Betterment đã ra mắt một tài khoản tiết kiệm trả lãi khoảng 2% vào tháng 9 năm 2019 và tài khoản kiểm tra của họ sẽ được tung ra vào mùa thu 2019.
Danh mục đầu tư thông minh Charles Schwab:
- Nền tảng dễ sử dụng: Nền tảng máy tính để bàn và thiết bị di động của Schwab rất hấp dẫn và thân thiện với người dùng. Giám sát hàng ngày: Schwab theo dõi danh mục đầu tư của người dùng hàng ngày về độ trôi và cân bằng lại khi cần thiết. Di chuyển lên: Chủ tài khoản tiêu chuẩn có thể chuyển sang cấp cao cấp sau khi đạt được mức tối thiểu của tài khoản. Nói chuyện với một chuyên gia: Khách hàng có quyền truy cập vào các chuyên gia có thể giúp với một loạt các chủ đề bao gồm mục tiêu của khách hàng, chấp nhận rủi ro và phân bổ danh mục đầu tư.
Lệ phí
Chống lại hầu hết các cố vấn robo, Betterment có lợi thế về phí. Tuy nhiên, đây không phải là trường hợp chống lại danh mục thông minh Charles Schwab.
Betterment có sẵn hai gói: gói Kỹ thuật số, đánh giá mức phí hàng năm là 0, 25% với số dư tối thiểu $ 0 và gói Premium, với phí hàng năm 0, 40% và số dư tối thiểu $ 100.000. Kế hoạch kỹ thuật số bao gồm tư vấn cá nhân, tái cân bằng tự động và chiến lược tiết kiệm thuế, trong khi gói Premium cũng cung cấp lời khuyên về các tài sản được tổ chức bên ngoài Betterment và hướng dẫn về các sự kiện trong cuộc sống như kết hôn, sinh con hoặc nghỉ hưu.
Phí quản lý 0, 0% của Charles Schwab thông minh sẽ thu hút các nhà đầu tư trẻ tuổi, mặc dù mức tối thiểu 5.000 đô la tương đối cao có thể là rào cản đối với một số người. Các danh mục đầu tư bao gồm các quỹ ETF chi phí thấp với phí quản lý 0, 08% -0, 2%, vì vậy đây thực sự là những gì bạn phải trả về tổng phí. Dịch vụ cao cấp của Schwab, với quyền truy cập không giới hạn vào các nhà hoạch định tài chính, tính phí thiết lập là 300 đô la cộng với phí hàng tháng là 30 đô la sau khi bạn đạt được mức tối thiểu 25.000 đô la.
Tiền gửi tối thiểu
Trong khi Charles Schwab Các danh mục đầu tư thông minh chiến thắng trong cuộc chiến về phí, Betterment là người chiến thắng rõ ràng về khoản tiền gửi tối thiểu. Danh mục đầu tư thông minh yêu cầu các nhà đầu tư ký gửi ít nhất 5.000 đô la trong khi Betterment không có khoản tiền gửi tối thiểu nào cả.
- Cải thiện: $ 0Charles Schwab: $ 5.000
Danh mục đầu tư
Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư dựa trên các nguyên tắc Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) cổ điển và / hoặc các chủ đề đầu tư cụ thể:
- Danh mục đầu tư tiêu chuẩn của chứng khoán và trái phiếu ETFs đa dạng hóa Danh mục đầu tư có trách nhiệm bao gồm các khoản nắm giữ tốt về tác động môi trường và xã hội (Lưu ý: các khoản đầu tư có thể không đáp ứng các yêu cầu tiêu chuẩn cho chủ đề này) Danh mục Beta thông minh của Goldman Sachs tìm cách vượt trội so với thị trường tập trung vào thị trường danh mục đầu tư trái phiếu được tạo thành từ "Danh mục đầu tư linh hoạt" của BlackRock được xây dựng từ các loại tài sản của danh mục đầu tư tiêu chuẩn nhưng có trọng số theo sở thích của người dùng
Các tài khoản tốt hơn được cân bằng lại một cách linh hoạt khi chúng đi chệch khỏi phân bổ mục tiêu dự định của chúng. Danh mục đầu tư trở nên thận trọng hơn khi ngày mục tiêu đến gần, với mục tiêu khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn.
Danh mục đầu tư thông minh Charles Schwab được tạo thành từ các quỹ ETF, phần lớn trong số đó được quản lý bởi Schwab. Schwab không cung cấp tùy chọn danh mục đầu tư có trách nhiệm xã hội hoặc bất kỳ tùy chỉnh nào khác ngoài việc phù hợp với danh mục đầu tư với khả năng chấp nhận rủi ro và các mục tiêu đã nêu. Điều thú vị của Danh mục đầu tư thông minh là các loại tài sản vượt ra ngoài cổ phiếu và trái phiếu và được ủy thác đầu tư bất động sản, trái phiếu doanh nghiệp năng suất cao và kim loại quý. Việc bao gồm các loại tài sản rủi ro này thực sự cải thiện sự đa dạng hóa thị trường thực sự của Danh mục đầu tư thông minh. Danh mục đầu tư thông minh được cân bằng lại bằng thuật toán có tính đến thuế. Một sự cân bằng lại danh mục đầu tư được kích hoạt bất cứ khi nào phân bổ tài sản trôi đi từ phân bổ được xác định của nó. Điều này có thể xảy ra bất cứ lúc nào tùy thuộc vào tiền gửi, rút tiền và hoạt động thị trường. Tài khoản được theo dõi hàng ngày cho trôi.
Đầu tư thuế
Tất cả các tài khoản Betterment đều đủ điều kiện để thu hoạch giảm thuế. Tại Schwab, thu hoạch giảm thuế có sẵn cho các khách hàng có hơn 50.000 đô la trong tài khoản Danh mục thông minh của họ và họ phải đăng ký dịch vụ để kích hoạt nó.
Bảo vệ
Cả hai danh mục thông minh của Betterment và Charles Schwab đều có đủ bảo mật. Betterment và Charles Schwab đều sử dụng mã hóa SSL 256-bit hạng nặng trên trang web của họ. Dấu vân tay, nhận dạng khuôn mặt và xác thực hai yếu tố có sẵn trên thiết bị di động.
Không có bảo hiểm SIPC vượt quá do Betterment thực hiện, nhưng các giao dịch được xóa thông qua Apex Clearing, nơi có các công cụ quản lý rủi ro. Các khách hàng tốt hơn không đặt các giao dịch rủi ro và không có cho vay ký quỹ, do đó không có khả năng sẽ cần thêm bảo hiểm SIPC. Tuy nhiên, nếu tài khoản của bạn có hơn 500.000 đô la trong đó, hoặc hơn 250.000 đô la tiền mặt, bạn có thể cân nhắc chuyển phần vượt quá sang một công ty có bảo hiểm bổ sung.
Tài khoản của Schwab được SIPC bảo hiểm lên tới 500.000 đô la, với bảo hiểm bổ sung được cung cấp tối đa giới hạn là 600.000.000 đô la.
Dịch vụ khách hàng
Charles Schwab Thông minh danh mục đầu tư thực sự có lợi thế hơn Betterment về dịch vụ khách hàng.
Betterment có trò chuyện trực tuyến được tích hợp trong các ứng dụng di động và trang web để được trợ giúp bất cứ khi nào bạn cần. Dịch vụ khách hàng có sẵn từ 9 giờ sáng đến 6 giờ chiều theo giờ phương Đông, từ thứ Hai đến thứ Sáu và 11 giờ sáng đến 6 giờ chiều theo giờ Đông vào Thứ Bảy và Chủ Nhật. Bạn có thể nhận trợ giúp từ các nhà hoạch định tài chính bất cứ lúc nào bằng tài khoản Premium, nhưng bạn sẽ phải trả một khoản phí 199-299 đô la để tham khảo ý kiến của người lập kế hoạch nếu bạn có tài khoản cơ bản.
Schwab cũng có sẵn trò chuyện trực tuyến và bạn có thể hẹn gặp một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào để gặp gỡ trực tiếp. Khách hàng của sản phẩm cao cấp có quyền truy cập bổ sung cho các cố vấn tài chính. Quan trọng nhất, hỗ trợ kỹ thuật có sẵn 24/7.
Đi của chúng tôi
Betterment là xung quanh đầu bảng xếp hạng cố vấn robo của chúng tôi vì lý do tốt. Nó có một quy trình thiết lập tài khoản tuyệt vời, lập kế hoạch mục tiêu tuyệt vời và trải nghiệm người dùng đặc biệt tổng thể. Trong bối cảnh đó, thật ấn tượng khi Charles Schwab Thông minh danh mục rất cạnh tranh với Betterment trong các lĩnh vực khác. Tuy nhiên, Danh mục đầu tư thông minh bị tổn thương bởi tài khoản cao tối thiểu 5.000 đô la cùng lúc với sự giúp đỡ của phương pháp thu phí không tích cực. Cuối cùng, Betterment là lựa chọn tốt hơn cho các nhà đầu tư trung bình, nhưng đây sẽ là một trận đấu đáng xem khi cả hai cố vấn robo tiếp tục phát triển.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
