Chuyên môn hóa đã trở thành phương thức hoạt động của mọi cố vấn tài chính hiện đại. Trong thời đại kỹ thuật số nơi các nhà đầu tư có quyền truy cập vào nhiều sự lựa chọn hơn bao giờ hết, triết lý chung về việc phục vụ bất cứ ai có tiền, không còn là mô hình kinh doanh khả thi. Theo nghiên cứu mới nhất của CEG Worldwide, 70% các cố vấn tài chính hàng đầu (những người kiếm được 1 triệu đô la trở lên hàng năm) tập trung vào các khách hàng thích hợp hoặc một thành phần cụ thể của thị trường tư vấn. Nhiều người đi xa hơn để tập trung vào một ngách trong một ngách.
Ví dụ, kế hoạch nghỉ hưu từng là một lĩnh vực quản lý tài sản tương đối chuyên biệt. Bây giờ, nó là tối thiểu trần. Chín trong số 10 cố vấn coi bản thân hoặc công ty của họ là một chuyên gia trong kế hoạch nghỉ hưu. Làm thế nào các cố vấn có thể tạo ra một vị trí thực sự trong môi trường chuyên gia ngày càng bão hòa của ngày hôm nay? Những thị trường không được phục vụ nào mang lại cơ hội lớn nhất cho tăng trưởng kinh doanh?
Millennials
Với 75 triệu, Millennials đại diện cho thế hệ sống lớn nhất ở Hoa Kỳ. Phần lớn trong số họ không có cố vấn tài chính hoặc thậm chí đầu tư tiền. 79% người Mỹ từ 18 đến 34 tuổi không đầu tư. Con số đó thậm chí còn tăng cao hơn tới 85% đối với phụ nữ nghìn năm.
Tại sao? Phản ứng điển hình là họ quá nghèo để làm như vậy. Theo Trung tâm nghiên cứu Pew, Millennials có mức nợ vay, nghèo đói và thất nghiệp cao hơn, kết hợp với mức độ giàu có và thu nhập cá nhân thấp hơn so với thế hệ tiền nhiệm của họ trong cùng giai đoạn của cuộc đời.
Mặc dù thống kê ảm đạm, họ không thiếu các nguồn lực để đầu tư hoàn toàn. Millennials là đoàn hệ được giáo dục tốt nhất cho đến nay, có liên quan cao đến thành công kinh tế. Họ cũng đang đi đúng hướng để nhận được sự chuyển giao tài sản lớn nhất trong lịch sử từ cha mẹ của Baby Boomer. PWC ước tính đến năm 2020 Millennials và Gen Xers sẽ kiểm soát hơn một nửa số tài sản có thể đầu tư, tương đương khoảng 30 nghìn tỷ đô la.
Các lý do thực sự mà họ không đầu tư ít liên quan đến việc thiếu tài sản, theo cuộc thăm dò của Stash, mà là sự mất kết nối với ngành dịch vụ tài chính:
- Quá khó hiểu: 69% thấy đầu tư quá phức tạp Không thể tin được: 60% phụ nữ nghìn năm đánh đồng một nhà đầu tư điển hình với sự phụ thuộc namTech trắng, già: Hơn một phần ba nói rằng họ sẽ tin tưởng một ứng dụng có tiền của họ nhiều hơn các công ty đầu tư truyền thống Không đủ tiền: 41 % tin rằng họ không có đủ tiền để đầu tư
Nếu các cố vấn có thể xua tan một số định kiến đó và học cách nói ngôn ngữ của Millennials, thì cơ hội để xây dựng một doanh nghiệp thích hợp là vô tận.
Nhà đầu tư có ý thức xã hội
Các nhà đầu tư hiện đại đang ngày càng tìm cách tạo ra sự khác biệt trên thế giới bằng tiền của họ. Đầu tư môi trường, xã hội và quản trị (ESG) đã bùng nổ trong những năm gần đây. Tính đến năm 2016, 8, 72 nghìn tỷ đô la tài sản ESG thuộc quyền quản lý chuyên nghiệp, tăng trưởng 33% so với hai năm trước.
Được định nghĩa rộng rãi là các khoản đầu tư phù hợp với các giá trị xã hội và đạo đức mà một nhà đầu tư muốn hỗ trợ, các lĩnh vực trọng tâm phổ biến nhất là:
- Chi tiêu chính trị / vận động hành lang Thay đổi khí hậu / bền vững Quyền con người Cơ hội việc làm thường xuyên / bồi thường điều hành Sàng lọc / loại trừ (tránh đầu tư vào hàng hóa / dịch vụ được coi là có hại hoặc phi đạo đức)
Sự phát triển nhanh chóng như vậy trong lĩnh vực ESG đang khiến các nhà đầu tư trung bình gặp khó khăn trong việc lựa chọn các khoản đầu tư phù hợp, và quan trọng hơn là nhận ra các công ty đang làm những gì họ nói họ sẽ làm. Các cố vấn có thể giải quyết những vấn đề này sẽ tự định vị mình là những người lãnh đạo trong một ngành công nghiệp sẵn sàng cho sự tăng trưởng đáng kể.
Nhiều quốc gia nước ngoài
Có hơn 26, 3 triệu người nước ngoài làm việc tại Hoa Kỳ và hàng triệu người khác đang sống ở đây trong nhiều tình huống khác nhau. Chuyển đến một đất nước mới là một thách thức đủ khó khăn, khiến cho các quyết định tài chính thậm chí còn nhiều hơn thế.
Làm thế nào để tôi nộp thuế? Làm thế nào để tôi mua một ngôi nhà? Tôi có thể rút một khoản vay từ ngân hàng không? Tôi có thể bắt đầu một doanh nghiệp nhỏ? Tôi không phải là người Mỹ, tôi vẫn có thể tiết kiệm cho nghỉ hưu ở đây chứ? Điều gì xảy ra khi tôi quyết định về nhà? Đây là tất cả các câu hỏi quan trọng công dân nước ngoài phải giải quyết, và hậu quả cho việc sai chúng có thể nghiêm trọng.
Đây là nơi các cố vấn tài chính có thể bước vào để giúp đỡ. Có rất nhiều chỗ để chuyên môn hóa ở đây, chẳng hạn như những người lao động có tay nghề cao trên thị thực H1B / O-1, hoặc những người từ các khu vực cụ thể như Châu Âu hoặc Châu Á. Sẽ mất một chút thời gian để tìm hiểu các yêu cầu và luật cụ thể mà thị trường của bạn phải đáp ứng, nhưng phần thưởng sẽ rất dồi dào nếu bạn có thể tự mình trở thành một chuyên gia.
LGBT
Các quyền dân sự cho cộng đồng LGBT có thể đã tiến bộ đáng kể trong vài năm qua, nhưng khi nói đến tài chính cá nhân, nhân khẩu học này bị tụt hậu so với phần còn lại.
So với dân số nói chung, khách hàng LGBT cảm thấy ít chuẩn bị hơn để đưa ra quyết định tài chính khôn ngoan và thiếu kiến thức cơ bản về quản lý tiền, theo một nghiên cứu năm 2016-17 do Prudential Financial thực hiện. Điều này đặc biệt đúng đối với nhóm người trẻ tuổi: 6 trong 10 LGBT nghìn năm và những người được hỏi Gen X cho biết họ không thoải mái khi biết những gì, khi nào hoặc ở đâu để mua và bán.
Họ không thiếu phương tiện để làm như vậy, tuy nhiên. Nghiên cứu cho thấy rằng khách hàng LGBT kiếm được trung bình nhiều hơn dân số nói chung (25% hộ gia đình kiếm được hơn 100.000 đô la một năm) và có mức nợ tương đương, với gần một nửa nắm giữ dưới 10.000 đô la.
Mặc dù có sự ổn định tài chính tương đối, một số ít đang chuẩn bị đầy đủ cho tương lai tài chính của họ hoặc thực hiện các bước chủ động để đạt được điều đó. Chỉ một phần ba khách hàng LGBT sử dụng một cố vấn tài chính, điều đó có nghĩa là có sự phát triển đáng kể trong thị trường này cho các nhà hoạch định, những người sẵn sàng nỗ lực tìm hiểu nhu cầu và thách thức độc đáo của cộng đồng này.
Điểm mấu chốt
Xây dựng toàn bộ thực hành của bạn trên một loại khách hàng không phải là nhiệm vụ dễ dàng. Có một lượng đáng kể thông tin bổ sung và bản địa để học; nó cũng mất nhiều hơn chỉ là thời gian và giáo dục để có được sự tin tưởng của một cộng đồng mà bạn có thể không có bất kỳ mối quan hệ nào. Nhưng đó là chính xác lý do tại sao những khách hàng này được đánh giá thấp và rất cần sự trợ giúp chuyên nghiệp.
