Mục lục
- Thiết lập mục tiêu
- Kế hoạch nghỉ hưu
- Các loại tài khoản
- Tính năng và khả năng truy cập
- Lệ phí
- Tiền gửi tối thiểu
- Danh mục đầu tư
- Đầu tư thuế
- Bảo vệ
- Dịch vụ khách hàng
- Đi của chúng tôi
Giống như nhiều cố vấn robo, Ellevest và Betterment chia sẻ rất nhiều yếu tố về cách mở tài khoản và cách danh mục đầu tư được phổ biến. Một điều khác biệt rõ ràng với Ellevest là nó được thiết kế dành riêng cho các nhà đầu tư nữ và có mục tiêu thu hẹp khoảng cách tiền giới. Chúng ta sẽ xem Ellevest và Betterment so sánh với nhau như thế nào để giúp bạn quyết định xem cái nào phù hợp hơn với tiền của bạn.
- Tài khoản tối thiểu: $ 0 cho kỹ thuật số, $ 50.000 cho phí bảo hiểm, $ 1.000.000 cho sự giàu có tư nhân
- Lệ phí: 0, 25% (0, 50% cho phí bảo hiểm) hàng năm, được đánh giá hàng tháng. Miễn phí cho các quỹ khẩn cấp
- Được thiết kế cho các nhà đầu tư nữ, những người có thể hưởng lợi từ sự tập trung sắc bén của dịch vụ vào các mục tiêu tài chính và cuộc sống cụ thể của giới tính. Tuyệt vời cho các nhà đầu tư trẻ có tài sản hạn chế muốn xem chương trình và đá vào lốp không có cam kết tài chính Tuyệt vời cho các nhà đầu tư muốn khả năng lập kế hoạch cẩn thận và thực hiện nhiều mục tiêu cuộc sống
- Tài khoản tối thiểu: $ 0
- Lệ phí: 0, 25% (hàng năm) cho gói kỹ thuật số, 0, 40% (hàng năm) cho gói cao cấp
- Hoàn hảo cho những người tìm kiếm sự đơn giản và dễ sử dụng. Tạo cho những người muốn minh bạch tối đa vào tài sản mà họ đã đầu tư. Hướng tới những người muốn thiết lập và lập kế hoạch cho các mục tiêu tài chính như mua gói HomePremium rất phù hợp cho những người muốn truy cập vào cố vấn tài chính thực sự
Thiết lập mục tiêu
Ellevest và Betterment đều tự hào về các công cụ thiết lập mục tiêu ấn tượng.
Với Ellevest, khách hàng mới mở tài khoản bằng cách thể hiện sự quan tâm đến nhiều mục tiêu bao gồm nghỉ hưu, thanh toán xuống hoặc bắt đầu kinh doanh, khiến hệ thống đề xuất các kế hoạch đầu tư tùy chỉnh với danh mục rủi ro, mục tiêu, thời gian, số lượng mục tiêu và tài sản. Ellevest tích hợp các đường cong lương cụ thể theo giới tính và dữ liệu tuổi thọ để thông báo cho các bài tập thiết lập mục tiêu của mình, cung cấp cho phụ nữ đặc biệt một mục tiêu toàn diện hơn cho những việc như nghỉ hưu. Bạn có thể điều chỉnh các giả định và mức độ ưu tiên sau khi mục tiêu được xác định, tạo ra chế độ xem tài chính 'bức tranh lớn' điều chỉnh cho nhiều mục tiêu và nguồn lực hạn chế.
Mặt khác, Ellevest đã khuyến nghị các danh mục đầu tư quá tích cực cho các khách hàng trên 60 tuổi, với khung thời gian 20 năm không thực tế để xây dựng sự giàu có. Nghiên cứu sâu hơn cho thấy rằng một danh mục đầu tư tương tự đã được đề xuất cho một khách hàng tiềm năng ở độ tuổi 30, cho thấy các lập trình viên cần quay lại và cập nhật thuật toán. Ngoài ra, không có khả năng lập kế hoạch đại học, mặc dù các tiêu đề của các mục tiêu kế hoạch đã xác định bao gồm Trẻ em, Nhà, Quỹ khẩn cấp, Khởi nghiệp, Splurge lớn và Xây dựng sự giàu có.
Về phần mình, Betterment cung cấp các bước dễ thực hiện để đặt mục tiêu và nền tảng cho phép mỗi loại được theo dõi riêng. Mục tiêu mới có thể được thêm vào bất cứ lúc nào và tiến trình được theo dõi một cách dễ dàng. Phân bổ tài sản được hiển thị trong một vòng với sự công bằng trong sắc thái của màu xanh lá cây và thu nhập cố định trong sắc thái của màu xanh lam. Nếu bạn tụt lại phía sau khi đạt được các mục tiêu, nền tảng khuyến khích bạn tăng tiền gửi tự động. Đây có thể là một lời nhắc hữu ích, đặc biệt đối với các nhà đầu tư trẻ, những người có thể không cảm thấy khẩn cấp để tiết kiệm cho các mục tiêu dài hạn.
Bạn có thể dễ dàng đồng bộ hóa các tài khoản bên ngoài với danh mục đầu tư, có thể được điều chỉnh hoặc chuyển đổi trực tiếp hoặc bằng cách cập nhật bảng câu hỏi. Betterment xem xét các tài khoản bên ngoài khi lập biểu đồ tiến trình của bạn đối với các mục tiêu tài chính đã nêu. Mặt khác, khả năng lập kế hoạch miễn phí tuyệt vời bị hủy hoại bởi các bước tiếp thị liên tục để tài trợ cho các tài khoản mới trong khi nói chuyện với một cố vấn tài chính có giá từ 199 đến 299 đô la trừ khi khách hàng nâng cấp lên gói cao cấp tốn kém.
Kế hoạch nghỉ hưu
Khi nói đến nghỉ hưu, hệ thống Ellevest dự kiến kéo dài tuổi thọ cho phụ nữ, khuyến khích những người phụ nữ đang có kế hoạch nghỉ hưu để dành đủ tiền cho những năm sau khi làm việc dài. Như đã đề cập, cách tiếp cận tích cực đối với kế hoạch nghỉ hưu cho các nhà đầu tư lớn tuổi làm giảm niềm tin vào các khuyến nghị của chương trình nói chung, vì nó dường như mâu thuẫn với Lý thuyết Danh mục Đầu tư Hiện đại (MPT). Một số khác biệt có thể nợ thời gian giải ngân dài hơn đối với phụ nữ, nhưng nó vẫn đi ngược lại với thực tế hiện tại. Khách hàng trong chương trình bảo hiểm, yêu cầu tài sản ít nhất 50.000 đô la, có thể nói chuyện với một nhà hoạch định tài chính được chứng nhận bất cứ lúc nào để kiểm tra các mục tiêu nghỉ hưu.
Mỗi mục tiêu với Betterment có thể được đầu tư vào một chiến lược khác nhau để quỹ hưu trí có thể được phân bổ cho một trong những danh mục rủi ro cao hơn trong khi các mục tiêu ngắn hạn, như tài trợ cho một khoản thanh toán xuống, có thể được phân bổ cho các danh mục rủi ro thấp hơn. Quan điểm về việc nghỉ hưu của bạn có thể toàn diện hơn Ellevest nếu bạn đồng bộ hóa các tài khoản bên ngoài của mình. Điều này giúp cung cấp rằng tổng quan hình ảnh lớn mà nhiều người đang thiếu trên tất cả các tài sản của họ. Trung tâm tài nguyên Betterment cũng bao gồm hàng chục bài báo được viết tốt về kế hoạch nghỉ hưu.
Các loại tài khoản
Ellevest và Betterment đều cung cấp các loại tài khoản được sử dụng phổ biến nhất cho các cá nhân. Tuy nhiên, Ellevest hiện không cung cấp bất kỳ loại tài khoản chung nào. Ellevest cung cấp IRA lương hưu nhân viên đơn giản hóa (SEP) trong đó Betterment không. Thật khó để đánh giá một cố vấn robo chỉ dựa trên các loại tài khoản vì cuối cùng họ quyết định xem họ có cung cấp những tài khoản bạn thực sự sẽ sử dụng hay không.
Các loại tài khoản nâng cao:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản chịu thuế Tài khoản IRA có điều kiệnRoth Tài khoản IRA Tài khoản tin cậy Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao Tài khoản kiểm tra (bắt đầu từ tháng 9 năm 2019)
Các loại tài khoản Ellevest:
- Tài khoản chịu thuế cá nhân Tài khoản IRA có điều kiệnRoth tài khoản IRASEP tài khoản IRA
Tính năng và khả năng truy cập
Ellevest và Betterment chia sẻ tính năng mở khóa tính năng cao cấp cung cấp quyền truy cập vào các nhà hoạch định tài chính của con người. Mở khóa cao cấp của Ellevest dựa trên số dư tối thiểu và phí quản lý cao hơn, trong khi Betterment chỉ yêu cầu phí quản lý cao hơn. Betterment cũng có tùy chọn thanh toán một lần để tư vấn cho người lập kế hoạch, dao động từ $ 199- $ 299. Cả hai cố vấn robo đều cho phép bạn mở một tài khoản với số vốn tối thiểu, cho phép bạn xem xét các tính năng và nền tảng với ít rủi ro trước khi quyết định bộ tính năng nào bạn thích.
Đầu tư:
- Nâng cấp đầy đủ tính năng: 50.000 đô la cho Premium và 1.000.000 đô la cho các nâng cấp Dịch vụ của Wealth cung cấp các tùy chọn đầy đủ tính năng và cao cấp. Lập kế hoạch và huấn luyện tài chính: Khách hàng có thể nói chuyện với các nhà hoạch định tài chính được chứng nhận bất cứ lúc nào trong các gói Premium và Private Wealth. Đầu tư tập trung vào giới: Dịch vụ tư vấn được dành riêng cho nhu cầu của các nhà đầu tư nữ ở mọi lứa tuổi và cấp độ tài sản.
Tốt hơn:
- Công cụ lập kế hoạch tài chính miễn phí: Khách hàng tiềm năng được phân tích miễn phí và toàn diện về tất cả các khoản đầu tư hiện tại trước khi cấp vốn cho tài khoản. Danh mục đầu tư và tính linh hoạt: Nền tảng trưởng thành cung cấp huấn luyện và các tài nguyên lập kế hoạch mục tiêu khác trong khi giao diện tài khoản hỗ trợ tính linh hoạt của danh mục đầu tư ấn tượng.: Khách hàng có thể nói chuyện với một cố vấn tài chính bất cứ lúc nào miễn phí trên gói bảo hiểm, tính phí quản lý 0, 40% thay vì phí 0, 25% tiêu chuẩn.
Lệ phí
Betterment và Ellevest có cấu trúc phí gần như giống hệt nhau ở mức cơ bản và phí giao dịch quỹ giao dịch cơ bản (ETF) cũng tương đương nhau.
Các khách hàng của Betterment phải trả 0, 25% phí quản lý mỗi năm, tăng lên 0, 40% cho gói bảo hiểm. Betterment cung cấp một khoản phí chiết khấu đối với tài sản trên 2 triệu đô la, giảm xuống 0, 15% mỗi năm đối với phần vượt quá 2 triệu đô la. Các quỹ ETF được sử dụng để đưa vào danh mục đầu tư phải chịu phí hàng năm thấp, trung bình từ 0, 07% đến 0, 15%.
Ellevest tính phí 0, 25% giống hệt nhau, tăng lên 0, 5% cho gói Premium, yêu cầu tài sản ít nhất 50.000 đô la. Họ cũng cung cấp một kế hoạch tài sản tư nhân cho tài sản trên 1.000.000 đô la. Khách hàng không phải trả chi phí giao dịch mà phải trả phí chi phí ETF trung bình từ 0, 06% đến 0, 16% cho danh mục đầu tư cốt lõi và 0, 18% và 0, 25% cho danh mục đầu tư của 'Tác động'.
Tiền gửi tối thiểu
Ellevest và Betterment không yêu cầu tiền gửi tối thiểu, cho phép bạn lái thử cả hai dịch vụ mà không cần cam kết.
- Ellevest: $ 0, 00 Thanh toán: $ 0, 00
Danh mục đầu tư
Danh mục Ellevest truyền thống theo dõi các thông số kỹ thuật Lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) điển hình bao gồm:
- Phân bổ tài sản đa dạng Đầu tư cho các danh mục đầu tư dựa trên mục tiêu tập trung vào dài hạn Các khuyến nghị đầu tư tập trung vào người dự báo Dự báo thực tế bằng cách sử dụng mô phỏng Monte Carlo Quản lý danh mục đầu tư hợp lý
Các khách hàng của Ellevest có thể lựa chọn giữa các danh mục đầu tư truyền thống hoặc Impact, được đầu tư một phần vào các quỹ ETF tập trung vào tác động và các quỹ tương hỗ, bao gồm iShares MSCI USA ESG Chọn ETF và Quỹ lãnh đạo phụ nữ toàn cầu Pax Ellevate. Danh mục đầu tư được theo dõi và cân bằng lại sau khi đi lạc từ các ngưỡng cụ thể theo mục tiêu và đường chân trời. Các thuật toán tái cân bằng tìm cách kiểm soát rủi ro danh mục đầu tư thay vì theo dõi phân bổ tài sản cụ thể, trong một biến thể không được tìm thấy ở hầu hết các đối thủ.
Betterment cung cấp năm loại danh mục đầu tư cũng dựa trên các nguyên tắc MPT và / hoặc các chủ đề đầu tư cụ thể:
- Danh mục đầu tư tiêu chuẩn của chứng khoán và trái phiếu đa dạng toàn cầu ETFs Danh mục đầu tư có trách nhiệm bao gồm các khoản nắm giữ tốt về tác động môi trường và xã hội (lưu ý: đầu tư có thể không đáp ứng yêu cầu tiêu chuẩn cho chủ đề này) Danh mục Beta thông minh của Goldman Sachs tìm cách vượt trội so với thị trường. danh mục đầu tư được tạo thành từ BlackRock ETFs linh hoạt Danh mục đầu tư linh hoạt được xây dựng từ các loại tài sản của danh mục đầu tư tiêu chuẩn nhưng có trọng số theo sở thích của người dùng
Các tài khoản tốt hơn được cân bằng lại một cách linh hoạt khi chúng đi chệch khỏi phân bổ mục tiêu dự định của chúng. Ngoài ra, danh mục đầu tư trở nên thận trọng hơn khi ngày mục tiêu đến gần, với mục tiêu khóa lợi nhuận và tránh tổn thất lớn. Khách hàng sẽ đánh giá cao việc tái phân bổ tự động này bởi vì hầu hết các nhà đầu tư không có thời gian hoặc sự cống hiến để tự mình thực hiện các kỹ thuật có lợi nhuận này.
Tài sản môi giới
Ellevest tập hợp các danh mục đầu tư với các quỹ ETF từ Vanguard, iShares, Schwab, cũng như các quỹ tương hỗ Pax-Ellevate và Access Capital (cho các danh mục đầu tư của Impact). Danh mục đầu tư tốt hơn có chứa các quỹ ETF từ iShares, Vanguard và các công ty quỹ nổi tiếng khác nhưng không có cổ phiếu riêng lẻ.
Đầu tư thuế
Thay vì các dịch vụ thu hoạch thất thu thuế, Ellevest áp dụng "phương pháp giảm thiểu thuế" có tính năng trái phiếu muni hiệu quả trong khi tái cân bằng để tối đa hóa các khoản lỗ chịu thuế và để giảm thiểu lợi nhuận chịu thuế. Tài khoản chịu thuế tốt hơn ở tất cả các cấp tài trợ được hưởng lợi từ một dịch vụ truyền thống hơn, trong đó tác động của tổn thất vốn và quy tắc bán rửa được xem xét trước khi bán chứng khoán.
Bảo vệ
Các trang web của Ellevest và Betterment đều sử dụng mã hóa SSL 256-bit nặng. Apex Clearing Corp xử lý các quỹ khách hàng của Betterment, cung cấp quyền truy cập vào bảo hiểm của Tập đoàn bảo vệ nhà đầu tư chứng khoán (SIPC) và vượt quá tư nhân. Ellevest mang SIPC và bảo hiểm vượt mức bảo hiểm lên tới 10 triệu đô la cho mỗi khách hàng. Vân tay, nhận dạng khuôn mặt và xác thực hai yếu tố có sẵn trên các ứng dụng Betterment iOS và Android cũng như các ứng dụng Ellevest iOS.
Dịch vụ khách hàng
Betterment thích một chút lợi thế trong dịch vụ khách hàng vì trò chuyện trực tiếp được tích hợp vào trang web và ứng dụng di động để khách hàng truy cập bất cứ lúc nào. Dịch vụ khách hàng có sẵn qua e-mail và điện thoại từ 9:00 sáng đến 6:00 tối từ thứ Hai đến thứ Sáu, và qua e-mail từ 11:00 sáng đến 6:00 tối vào cuối tuần. Các cuộc gọi điện thoại đến dịch vụ khách hàng trong giờ thị trường trung bình tương đối chậm 2:21 phút để nói chuyện với một đại diện am hiểu.
Ellevest đã ngừng khả năng trò chuyện trực tuyến và phần lớn hỗ trợ hiện tại được cung cấp thông qua Câu hỏi thường gặp hoặc bằng cách gọi hỗ trợ khách hàng. Giờ phục vụ được liệt kê là 9:00 sáng đến 6:00 tối từ thứ Hai đến thứ Sáu và một số cuộc gọi trong giờ thị trường đã được trả lời nhanh chóng bởi các đại diện am hiểu.
Đi của chúng tôi
Lựa chọn giữa Ellevest và Betterment chỉ dựa trên kế hoạch mục tiêu, quản lý danh mục đầu tư, dịch vụ tài khoản, phí và dịch vụ khách hàng cuối cùng sẽ có lợi cho Betterment. Betterment có thiết lập tài khoản mượt mà hơn, thiết lập mục tiêu mạnh mẽ hơn và quản lý danh mục đầu tư tự động tuyệt vời với một mức phí rất thấp. Tuy nhiên, Ellevest không tiếp thị bản thân như là một cố vấn robo tổng thể tốt nhất cho tất cả mọi người. Ellevest không chào đón tất cả những người đến, nhưng nó chủ yếu nhắm vào phụ nữ. Hơn nữa, Ellevest có khả năng cạnh tranh về phí với Betterment và không thua xa trong hầu hết các danh mục, mặc dù chúng tôi vẫn cảm thấy rằng các khuyến nghị danh mục đầu tư có xu hướng quá tích cực đối với các nhà đầu tư lớn tuổi. Điều đó đang được nói, phụ nữ có thể thấy Ellevest thân thiện và phù hợp hơn Betterment theo nhiều cách không phải là tiêu chí cụ thể cho các đánh giá của chúng tôi. Tuy nhiên, đối với các nhà đầu tư trung bình, Betterment cung cấp kế hoạch mục tiêu tuyệt vời và quản lý danh mục đầu tư vượt trội mà Ellevest không thể phù hợp.
Phương pháp luận
Investopedia được dành riêng để cung cấp cho các nhà đầu tư những đánh giá khách quan, toàn diện và xếp hạng của các cố vấn robo. Các đánh giá năm 2019 của chúng tôi là kết quả của sáu tháng đánh giá tất cả các khía cạnh của 32 nền tảng cố vấn robo, bao gồm trải nghiệm người dùng, khả năng thiết lập mục tiêu, nội dung danh mục đầu tư, chi phí và phí, bảo mật, trải nghiệm di động và dịch vụ khách hàng. Chúng tôi đã thu thập hơn 300 điểm dữ liệu có trọng lượng trong hệ thống tính điểm của chúng tôi.
Mỗi cố vấn robo mà chúng tôi đã xem xét được yêu cầu điền vào bản khảo sát 50 điểm về nền tảng của họ mà chúng tôi đã sử dụng trong đánh giá của chúng tôi. Nhiều người trong số các cố vấn robo cũng cung cấp cho chúng tôi các cuộc biểu tình trực tiếp về nền tảng của họ.
Nhóm các chuyên gia trong ngành của chúng tôi, do Theresa W. Carey dẫn đầu, đã tiến hành đánh giá của chúng tôi và phát triển phương pháp tốt nhất trong ngành này để xếp hạng các nền tảng cố vấn robo cho các nhà đầu tư ở mọi cấp độ. Nhấn vào đây để đọc phương pháp đầy đủ của chúng tôi.
