Mục lục
- Mua nhà với thu nhập duy nhất là có thể
- Kiểm tra tín dụng của bạn
- Nhìn vào các chương trình của chính phủ
- Bảo vệ thu nhập của bạn
- Đặt người khác vào khoản vay
- Điểm mấu chốt
Vào thời điểm rất nhiều thanh niên đang hoãn hôn nhân, số người Mỹ mua nhà trên một khoản thu nhập là đáng kể. Theo công ty phần mềm thế chấp Ellie Mae, có tới 47% người mua nhà hàng triệu năm ngoái chưa kết hôn.
Mua nhà với thu nhập duy nhất là có thể
Bởi vì những người nộp đơn thế chấp duy nhất dựa vào một mức lương và một hồ sơ tín dụng để đảm bảo khoản vay, vượt qua quá trình bảo lãnh phát hành có thể khó khăn hơn một chút. Tuy nhiên, bạn càng hiểu về những gì quá trình đòi hỏi, tỷ lệ cược của bạn sẽ càng tốt hơn khi có một người cho vay để nói vâng vâng. Đây là bốn điều quan trọng có thể giúp đỡ.
Chìa khóa chính
- Trước khi đăng ký thế chấp, hãy xem lại báo cáo tín dụng của bạn và tránh làm tổn thương tín dụng của bạn. Thay thế cho thế chấp thông thường, hãy xem xét khoản vay được bảo hiểm của chính phủ nếu bạn gặp rắc rối với khoản thanh toán xuống. Mang lại sự bảo vệ cho thu nhập của bạn thông qua các sản phẩm như bảo hiểm nhân thọ bảo vệ thế chấp. Việc vay tiền đồng vay đôi khi có thể giúp người mua nhà xóa bỏ rào cản bảo lãnh phát hành
Kiểm tra tín dụng của bạn
Khi bạn tự mình xin thế chấp, người cho vay sẽ chỉ xem xét một hồ sơ tín dụng: của bạn. Không cần phải nói, nó phải có hình dạng tuyệt vời.
Luôn luôn là một ý tưởng tốt để xem xét báo cáo tín dụng của bạn trước đó, nhưng điều đó đặc biệt đúng với người mua solo. Bạn có thể nhận được một bản sao miễn phí mỗi năm một lần, từ cả ba văn phòng tín dụng, tại FYCreditReport.com. Hãy chắc chắn rằng nó không chứa bất kỳ sai lầm nào sẽ khiến bạn trông giống như một rủi ro lớn hơn thực tế. Nếu bạn thấy bất kỳ, liên hệ với công ty báo cáo tín dụng ngay lập tức, để nó có thể điều tra thay mặt bạn.
Bạn cũng sẽ muốn tránh làm bất cứ điều gì có thể làm tổn hại đến tín dụng của bạn, chẳng hạn như mua thẻ tín dụng lớn ngay trước hoặc sau khi bạn đăng ký vay mua nhà. Và suy nghĩ hai lần trước khi hủy bất kỳ thẻ tín dụng cũ. Bạn có thể nghĩ rằng bạn đang giúp bạn, nhưng thực tế bạn đang giảm tuổi trung bình của tài khoản và giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng, hai điều có thể làm tổn hại đến ứng dụng của bạn.
Nhìn vào các chương trình của chính phủ
Một khoản thế chấp thông thường thường yêu cầu thanh toán xuống 20%, một điều khó có thể thực hiện nếu bạn chỉ rút tiền tiết kiệm của một người. Nếu bạn có đủ khả năng và nghĩ đến việc đăng ký thế chấp thông thường như một người duy nhất, hãy dành chút thời gian để so sánh lãi suất và các loại thế chấp để giảm số tiền lãi cuối cùng bạn sẽ trả.
Tuy nhiên, nếu bạn đang vật lộn để đưa ra một khoản thanh toán xuống, như là một thay thế cho thế chấp thông thường, hãy xem xét một khoản vay được bảo hiểm của chính phủ. Các khoản vay được bảo hiểm của chính phủ có yêu cầu nhỏ hơn nhiều - và đôi khi không có gì cả. Ví dụ, chương trình thế chấp phổ biến của Cơ quan Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) chỉ bắt buộc thanh toán xuống 3, 5%. Và nếu bạn là cựu chiến binh hoặc thành viên tích cực của quân đội, khoản vay của Cơ quan Cựu chiến binh (VA) cho phép bạn tài trợ toàn bộ số tiền mua, miễn là không vượt quá số tiền thẩm định.
Có một số hãy cẩn thận với các khoản vay của chính phủ, mặc dù. Với khoản thế chấp FHA, bạn sẽ phải trả khoản thanh toán bảo hiểm thế chấp trả trước (có thể được tài trợ) cũng như phí bảo hiểm hàng tháng. Các khoản vay VA không mang theo phí bảo hiểm, nhưng họ đánh giá một khoản phí tài trợ của người Hồi giáo có thể được trải ra trong quá trình vay hoặc trả bằng tiền mặt.
Mặc dù các yêu cầu thanh toán thấp có thể giúp mở ra cơ hội sở hữu nhà, nhưng chúng có rủi ro. Ví dụ: thanh toán 3, 5% xuống sẽ không cung cấp cho bạn nhiều bộ đệm vốn nếu thị trường chứng khoán bị ảnh hưởng ngay sau khi bạn mua hàng. Đặt thêm một chút, nói 10% số tiền vay, sẽ giúp bạn yên tâm hơn một chút.
Bảo vệ thu nhập của bạn
Khoản thanh toán thế chấp hàng tháng đầu tiên có thể gây sửng sốt cho những chủ nhà trẻ tuổi không quen với một hóa đơn lớn như vậy. Vì những người mua nhà duy nhất dựa vào một nguồn thu nhập để trả cho người cho vay, đó là một ý tưởng tốt để đưa ra một số bảo vệ.
Nếu chủ lao động của bạn không cung cấp bảo hiểm khuyết tật hoặc cung cấp chương trình bảo hiểm, bạn có thể tự mình xem xét bảo hiểm mạnh mẽ hơn. Bằng cách đó, bạn sẽ được trợ giúp thanh toán hóa đơn nếu bạn gặp phải một căn bệnh hoặc tai nạn.
Một sản phẩm chuyên dụng được gọi là bảo hiểm nhân thọ bảo vệ thế chấp cũng có thể giúp chăm sóc các khoản thanh toán thế chấp của bạn nếu bạn không thể làm việc. Nó chỉ nhằm mục đích giúp thanh toán khoản vay mua nhà (một số chính sách linh hoạt hơn một chút), vì vậy đây không phải là một giải pháp tài chính toàn diện. Tuy nhiên, vì nó thường có quy trình bảo lãnh phát hành lỏng lẻo hơn, nên đây là một lựa chọn cho những người có công việc rủi ro hoặc sức khỏe kém, do đó gặp khó khăn trong việc tìm kiếm bảo hiểm khuyết tật giá cả phải chăng.
Đặt người khác vào khoản vay
Có một người đồng vay trong khoản vay đôi khi có thể giúp người mua nhà xóa bỏ rào cản bảo lãnh phát hành, đặc biệt nếu bạn không có lịch sử tín dụng lâu dài. Người cho vay sẽ xem xét thu nhập, tài sản và lịch sử tín dụng của người vay - không chỉ của bạn - khi đánh giá đơn đăng ký.
Trong khi anh ấy hoặc cô ấy có thể giúp đỡ bạn rất nhiều bằng cách tham gia cho bạn vay tiền, hãy chắc chắn rằng người đồng vay biết hậu quả. Trong trường hợp bạn gặp khó khăn khi thực hiện các khoản thanh toán khoản vay của mình, ngân hàng cũng có thể đi theo người đồng vay. Nếu bạn không muốn lo lắng về điều đó, bạn nên đợi cho đến khi bạn có thể tự mình đủ điều kiện vay.
Điểm mấu chốt
Nhờ các chương trình thanh toán thấp, bạn không cần phải tự mình nhận thế chấp. Tuy nhiên, nó đòi hỏi phải có một báo cáo tín dụng lấp lánh và đảm bảo rằng bạn có đủ bảo vệ thu nhập. Các khoản vay được bảo hiểm của chính phủ và người vay đồng cũng có thể giúp đỡ.
