Mục lục
- Kế hoạch đầu tư tự động
- Hiểu về AIP
- Nhà tuyển dụng tài trợ
- AIP cho cá nhân
- Đầu tư tự động với Robo-Advisors
- Ưu điểm
Kế hoạch đầu tư tự động (AIP) là gì?
Kế hoạch đầu tư tự động (AIP) là một chương trình đầu tư cho phép các nhà đầu tư đóng góp tiền vào tài khoản đầu tư theo định kỳ để được đầu tư vào một chiến lược hoặc danh mục đầu tư được thiết lập sẵn. Tiền có thể được tự động khấu trừ từ tiền lương của một cá nhân hoặc được thanh toán từ tài khoản cá nhân.
Chìa khóa chính
- Kế hoạch đầu tư tự động (AIP) đề cập đến bất kỳ chiến lược nào, theo đó các khoản đầu tư được thực hiện bằng cách sử dụng các quỹ tự động chuyển hướng cho các mục đích đó. Nhiều quỹ hưu trí được tự động đầu tư bằng tiền giả hoặc tiền được khớp bởi chủ lao động. kế hoạch tái đầu tư cổ tức đơn giản cho các cố vấn robo hoàn toàn tự động.
Hiểu kế hoạch đầu tư tự động
Một kế hoạch đầu tư tự động là một trong những cách tốt nhất để tiết kiệm tiền. Nhiều cơ chế thị trường đã được đưa ra để giúp tạo điều kiện cho các kế hoạch đầu tư tự động. Các nhà đầu tư có thể đóng góp thông qua chủ lao động của mình bằng cách lập lịch khấu trừ tự động từ tiền lương của họ để đầu tư vào các tài khoản đầu tư do nhà tuyển dụng tài trợ. Các cá nhân cũng có thể chọn thiết lập rút tiền tự động từ tài khoản cá nhân.
Kế hoạch đầu tư tự động do nhà tuyển dụng tài trợ
Nhà tuyển dụng cung cấp các tùy chọn khác nhau để đầu tư tự động thông qua các chương trình lợi ích của họ. Lựa chọn đầu tư giúp hỗ trợ cả mục tiêu đầu tư ngắn hạn và dài hạn cho nhân viên. Phương tiện đầu tư phổ biến nhất để đầu tư tự động do nhà tuyển dụng tài trợ là 401k. Nhân viên có thể chọn tự động đầu tư một tỷ lệ phần trăm tiền lương của họ vào một khoản tiền 401k do nhà tuyển dụng tài trợ. Nhiều người sử dụng lao động thường sẽ khớp với tỷ lệ phần trăm đầu tư tự động của nhân viên của họ như là một phần của chương trình lợi ích của họ.
Các công ty cũng có thể cung cấp các tùy chọn bổ sung cho đầu tư tự động, chẳng hạn như cổ phiếu công ty hoặc cổ phiếu Z tại một công ty quỹ tương hỗ. Những lựa chọn đầu tư tự động này giúp thúc đẩy lòng trung thành và nhiệm kỳ dài hạn.
Ngoài ra, một số công ty có thể hợp tác với các công ty tài chính thông qua chương trình lợi ích của họ để cung cấp các tùy chọn khác cho đầu tư tự động. Những quan hệ đối tác này có thể hỗ trợ các mục tiêu đầu tư ngắn hạn và lập kế hoạch tài chính toàn diện. Quan hệ đối tác chương trình lợi ích có thể cho phép đầu tư tự động vào tài khoản đầu tư tùy chỉnh hoặc vào tài khoản được quản lý bởi một cố vấn robo.
Kế hoạch đầu tư tự động cho cá nhân
Ngoài các kế hoạch đầu tư tự động do nhà tuyển dụng tài trợ, các cá nhân cũng có nhiều lựa chọn để lựa chọn trong thị trường đầu tư. Gần như mọi đề nghị tài khoản đầu tư có sẵn đều cung cấp cho các nhà đầu tư tùy chọn thực hiện đầu tư tự động.
Một số tài khoản đầu tư phổ biến nhất để thực hiện đầu tư tự động bao gồm tài khoản hưu trí và tài khoản môi giới. Một số tài khoản hưu trí cung cấp các ưu đãi cho các nhà đầu tư thực hiện đầu tư tự động, chẳng hạn như Đầu tư Capital One. Nền tảng này cung cấp cho các nhà đầu tư giảm giá hoa hồng thương mại khi họ đầu tư tự động vào thứ ba. Nhiều nền tảng đầu tư cũng cung cấp các tùy chọn để chọn để tiết kiệm các khoản đầu tư tự động vào tài khoản thị trường tiền tệ, kiếm lãi cho đến khi tiền được phân bổ cho các loại chứng khoán khác.
Một dạng AIP giúp tăng đầu tư vào một cổ phiếu là kế hoạch tái đầu tư cổ tức (DRIP). DRIP là một chương trình cho phép các nhà đầu tư tự động tái đầu tư cổ tức bằng tiền mặt của họ vào cổ phiếu bổ sung hoặc cổ phiếu phân đoạn của cổ phiếu cơ sở vào ngày thanh toán cổ tức. Mặc dù thuật ngữ này có thể áp dụng cho bất kỳ thỏa thuận tái đầu tư tự động nào được thiết lập thông qua một công ty môi giới hoặc đầu tư, nhưng nó thường đề cập đến một chương trình chính thức được cung cấp bởi một công ty giao dịch công khai trực tiếp cho các cổ đông hiện hữu.
Đầu tư tự động với Robo-Advisors
Trong thị trường công nghệ vây phát triển nhanh, nhiều lựa chọn mới cho đầu tư tự động cũng được giới thiệu gọi là cố vấn robo. Các công ty Fintech cung cấp các nền tảng đầu tư vi mô cho phép các nhà đầu tư thực hiện đầu tư tự động với số tiền nhỏ. Acorns cung cấp một ví dụ. Nền tảng kết nối với tài khoản ngân hàng của nhà đầu tư để đầu tư thay đổi dự phòng (làm tròn số) từ mỗi lần mua trong danh mục đầu tư được bầu. Wealthfront và Betterment là hai nền tảng robo-advisor nổi tiếng khác.
Phần lớn các cố vấn Robo, tự động hóa các chiến lược được lập chỉ mục dành cho các chân trời thời gian dài. Họ có xu hướng tuân theo các chiến lược đầu tư thụ động được thông báo bởi lý thuyết danh mục đầu tư hiện đại (MPT) để tối ưu hóa trọng lượng phân bổ tài sản nhằm tối đa hóa lợi nhuận kỳ vọng cho một mức độ chấp nhận rủi ro nhất định và sau đó giữ cân bằng danh mục đầu tư đó. Điều làm cho các cố vấn robo trở nên độc đáo là chúng có chi phí cực thấp và mức tối thiểu rất thấp để bắt đầu có nghĩa là ngay cả những người mới bắt đầu cũng có thể có được danh mục đầu tư được tối ưu hóa với số tiền nhỏ. Họ cũng được thiết lập và quên nó theo nhiều cách, có nghĩa là nó thực sự tự động.
Kế hoạch đầu tư tự động Ưu điểm
Có rất nhiều kỹ thuật và sản phẩm thị trường dành cho các nhà đầu tư quan tâm đến việc đóng góp đầu tư tự động. Các nhà đầu tư thực hiện đầu tư tự động thông qua chương trình lợi ích do nhà tuyển dụng tài trợ cũng thường sẽ tiết kiệm tiền cho chi phí giao dịch và trải nghiệm phí thấp hơn.
Bằng cách "tự trả tiền trước", nhiều người nhận thấy họ đầu tư nhiều hơn trong dài hạn. Đầu tư của họ được coi là một phần khác của ngân sách thường xuyên của họ. Nó cũng buộc một người phải tự động trả tiền cho các khoản đầu tư, điều này ngăn cản họ có thể chi tiêu tất cả thu nhập khả dụng của họ.
