Thế chấp tái định cư (Relo) là gì
Được thiết kế rõ ràng để di dời và chuyển nhân viên, thế chấp di dời (Relo), là một loại sản phẩm thế chấp thay thế. Các tập đoàn tận dụng các khoản vay này như một phần của gói ký kết hoặc việc làm cho nhân viên cấp trên. Relo thế chấp làm cho quá trình di chuyển thoải mái và kinh tế hơn.
BREAKING XUỐNG thế chấp tái định cư (Relo)
Thế chấp di dời thường liên quan đến đóng góp tài chính của người sử dụng lao động. Những đóng góp này có thể bao gồm các khoản trợ cấp để trang trải chi phí đóng cửa, mua lại lãi suất và dưới mức lãi suất thị trường. Tỷ lệ thế chấp di dời có thể được bắt nguồn từ tỷ lệ 25 đến 50 điểm cơ bản (BPS) dưới mức lãi suất thị trường cho các khoản thế chấp thông thường tương tự. Một điểm cơ bản bằng 1/100 của 1% và làm giảm lãi suất của khoản vay.
Người cho vay cũng có thể cung cấp một đội ngũ chuyên gia tư vấn cho vay mua nhà được đào tạo để giải quyết các nhu cầu chuyển nhượng nhân viên đang mua hoặc bán nhà. Điều này có thể dẫn đến xử lý khoản vay nhanh hơn và rẻ hơn.
Nhân viên di chuyển với thế chấp di dời
Một số dữ liệu cho thấy một nhân viên tái định cư cho công việc của họ có khả năng chuyển nhiều lần trong khoảng thời gian dự đoán, thường là hai hoặc nhiều lần tái định cư trong năm năm. Chủ nhân không có khả năng giúp đỡ trong việc tái định cư của nhân viên trừ khi họ dự đoán nhiệm kỳ tại địa điểm mới của một năm hoặc lâu hơn. Vì vậy, những người mua này có thể ít có khả năng tái cấp vốn sớm trong vòng đời của khoản vay. Ngoài ra, trợ cấp của chủ lao động thường làm giảm khoản thanh toán hàng tháng của người vay và giảm mức độ nhạy cảm của người vay đối với tái cấp vốn liên quan đến lãi suất trong thời gian hỗ trợ, thường là sớm trong vòng đời của khoản vay.
Nếu lãi suất tăng, trả trước có xu hướng duy trì tương đối nhanh hơn sau một hoặc hai năm đầu tiên do các chu kỳ di dời tự nhiên giữa những người vay này. Việc giảm lãi suất có thể khiến người sử dụng lao động khuyến khích nhân viên tái cấp vốn khoản vay thông qua các điều khoản tái cấp vốn bắt buộc.
Đầu tư vào các hồ thế chấp tái định cư
Fannie Mae cung cấp một bảo đảm thế chấp di dời (MBS). Nhóm tài sản cơ bản này bao gồm hoàn toàn các khoản vay tái định cư. Tuy nhiên, các khoản vay tái định cư, cùng với các khoản vay cổ phần hợp tác và các khoản vay mua lại nhất định, được coi là các khoản vay thế chấp đặc biệt. Là các khoản vay tính năng đặc biệt, có giới hạn về số lượng tài sản có thể nằm trong nhóm đủ điều kiện.
Các khoản vay tái định cư cũng có thể được bao gồm trong các nhóm khác. Nếu nhóm lãi suất cố định chứa hơn 10 phần trăm các khoản vay tái định cư, tiền tố nhóm sẽ xác định nhóm đó là nhóm cho vay tái định cư và phần thống kê nhóm của phần bổ sung bản cáo bạch sẽ hiển thị tỷ lệ phần trăm cho vay tái định cư trong nhóm.
Bất kỳ nhóm bảo đảm được thế chấp đều có rủi ro trả trước khoản vay của người mua. Khả năng dự đoán rủi ro này có giá trị đáng kể cho các nhà giao dịch. Các khoản thế chấp của Relo có xu hướng có một đặc tính trả trước dễ dự đoán hơn, cho phép Relo MBS giao dịch với giá cao. Các khoản thế chấp tái định cư có các đặc điểm rủi ro trả trước có thể dự đoán được nhiều hơn so với các khoản thế chấp không liên quan. Ngoài ra, MBS cho vay tái định cư trong lịch sử đã trả trước nhanh hơn các sản phẩm thông thường tương tự trong hầu hết các môi trường lãi suất và cũng có thể bảo vệ nhà đầu tư trong môi trường lãi suất tăng.
