Nhận thẻ tín dụng đầu tiên của bạn có thể là một thách thức. Rất ít ngân hàng sẽ cung cấp thẻ tín dụng cho ai đó mà không có lịch sử tín dụng, vậy làm thế nào để bạn xây dựng lịch sử đó?
Bạn không phải đối mặt với vấn đề này một mình. Khoảng 50 triệu người Mỹ không có lịch sử tín dụng. Điều đó có thể gây khó khăn khi mua xe hơi hoặc nhà hoặc thực hiện bất kỳ giao dịch mua lớn nào khác mà bạn có thể xem xét. Bạn thậm chí có thể thấy khó khăn khi thuê một chiếc xe hơi hoặc ở tại khách sạn mà không có thẻ tín dụng. May mắn thay, có một số chiến lược để giúp bạn có được thẻ tín dụng đầu tiên đó.
Nhận thẻ tín dụng sinh viên đại học
Thật dễ dàng nếu bạn là một sinh viên đại học. Nhiều ngân hàng có thẻ tín dụng được thiết kế dành riêng cho sinh viên đại học. Nếu bạn đang học đại học, hãy kiểm tra với các ngân hàng gần đó để xem họ có chương trình thẻ tín dụng đặc biệt nào dành cho sinh viên không. Một số thẻ tốt hơn những thẻ khác vì vậy hãy chọn trong số những thẻ phù hợp nhất.
Nếu bạn không học đại học, có một số cách để bắt đầu. Cách dễ nhất và ít tốn kém nhất là tìm ai đó để điều chỉnh đơn xin tín dụng của bạn - cho một thẻ tín dụng hoặc có lẽ, một khoản vay xe hơi. Nếu đó không phải là một lựa chọn, hai chiến lược hữu ích khác là nhận thẻ tín dụng an toàn hoặc vay một khoản vay xây dựng tín dụng.
Tìm người đồng ký tên
Tìm ai đó có tín dụng xuất sắc sẵn sàng điều chỉnh thẻ tín dụng hoặc đơn xin vay tiền có thể giúp theo hai cách: 1) Bạn sẽ có lãi suất tốt hơn và, 2) Bạn sẽ có thể nhanh chóng xây dựng điểm tín dụng tốt hơn vì điểm số của bạn sẽ được giúp đỡ bởi lịch sử tín dụng tốt của nhân viên hỗ trợ của bạn. Hãy chắc chắn chọn một cosigner với tín dụng tốt hoặc bạn có thể kết thúc với một lịch sử tín dụng tiêu cực. Thường thì cha mẹ hoặc anh chị em là lựa chọn tốt nhất. Người đồng ký tên nên nhận thức được những rủi ro.
Một cách để tránh rủi ro cho cả người đi vay và người thuê nhà là đảm bảo thanh toán đúng hạn. Nếu không, bạn sẽ làm tổn thương cả lịch sử tín dụng và lịch sử tín dụng của nhân viên hỗ trợ nếu bạn chậm thanh toán. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể bỏ lỡ một khoản thanh toán, hãy chắc chắn nói chuyện với nhân viên thẩm định của bạn trước khi khoản vay của bạn quá hạn. Anh ấy hoặc cô ấy có thể sẽ giúp bạn tránh tạo dấu ấn tiêu cực cho cả hai điểm tín dụng của bạn.
Nhận thẻ tín dụng an toàn
Một lựa chọn khác để bắt đầu là một thẻ tín dụng an toàn. Những gì bạn làm là gửi vào ngân hàng số tiền bạn muốn có như một hạn mức tín dụng. Ví dụ: nếu bạn muốn giới hạn tín dụng 300 đô la, bạn phải gửi 300 đô la.
Không ai có thể nói thẻ được bảo mật; chúng trông giống nhau và bạn sử dụng chúng như bạn sẽ sử dụng bất kỳ thẻ tín dụng nào khác. Sự khác biệt chính là ngân hàng không có rủi ro trong việc cung cấp cho bạn loại thẻ này. Bạn đã đảm bảo khoản nợ với số tiền bạn có trong khoản tiền gửi.
Những người cho vay tính phí để cung cấp dịch vụ này cho người khởi nghiệp của bạn có thể dao động từ $ 29 đến $ 100 mỗi năm, vì vậy hãy mua sắm cẩn thận. Tìm thẻ với phí hàng năm thấp nhất. Lãi suất sẽ cao, vì vậy hãy tránh chúng bằng cách thanh toán hóa đơn đầy đủ mỗi tháng. Bằng cách đó, bạn sẽ xây dựng một lịch sử tín dụng tốt và chứng minh rằng bạn là người sử dụng tín dụng có trách nhiệm.
Hầu hết những người cho vay sẽ cho phép bạn tốt nghiệp thẻ tín dụng không có bảo đảm trong vòng 12 đến 18 tháng. Nếu bạn tốt về việc thanh toán hóa đơn đúng hạn và có một công việc tốt, bạn có thể đăng ký thẻ tín dụng không có bảo đảm trong vòng sáu đến tám tháng. Khi bạn nhận được thẻ tín dụng không có bảo đảm, hãy hủy thẻ bảo mật đắt tiền hơn.
Trả lại khoản vay cho người xây dựng tín dụng
Bạn có thể xây dựng lịch sử tín dụng tốt (khác với điểm tín dụng) mà không cần sử dụng thẻ tín dụng bằng cách làm việc với một hiệp hội tín dụng địa phương cung cấp các khoản vay xây dựng tín dụng. Khi bạn nhận được loại khoản vay này, hiệp hội tín dụng sẽ gửi số tiền của khoản vay vào một tài khoản chịu lãi. Khi bạn thực hiện thanh toán cho khoản vay, hiệp hội tín dụng báo cáo lịch sử thanh toán đúng hạn của bạn cho văn phòng tín dụng để giúp bạn thiết lập lịch sử tín dụng tích cực. Báo cáo tín dụng là một bản ghi dựa trên lịch sử tín dụng của một cá nhân. Một báo cáo tín dụng được sử dụng bởi các văn phòng tín dụng để tạo thành một điểm tín dụng. Khi khoản vay được trả hết, bạn sẽ lấy lại tiền trong tài khoản chịu lãi, cộng với tiền lãi kiếm được.
"Mọi người đều thắng", John Ulzheimer, chuyên gia tín dụng và người sáng lập của CreditExpertWitness.com nói. "Người tiêu dùng nhận được lợi ích của tài khoản trên các báo cáo tín dụng của họ, cộng với tiền vay được trả lãi. Liên minh tín dụng có một người vay gần như không có rủi ro và là thành viên hạnh phúc."
Điểm mấu chốt
Nhận tín dụng có thể là một bước ngoặt 22. Bạn cần một lịch sử tín dụng tốt để có được tín dụng, nhưng bạn không thể nhận được các đề nghị tín dụng tốt cho đến khi bạn có một lịch sử tín dụng tốt. Bạn cần bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của mình với các tùy chọn có thể khiến bạn tốn thêm một chút thời gian đầu. Sau khi bạn cho các chủ nợ biết bạn là người sử dụng tín dụng có trách nhiệm thanh toán hóa đơn đúng hạn, bạn sẽ có thể nhận được lãi suất cạnh tranh trong vòng sáu tháng đến một năm.
