Duy trì kinh doanh ròng là gì?
Duy trì mạng lưới kinh doanh là thước đo xem có bao nhiêu chính sách mà một công ty bảo hiểm có trong tay tại bất kỳ thời điểm cụ thể nào. Phép đo phản ánh số lượng các gói bảo hiểm được bảo lãnh phát hành vẫn còn hiệu lực sau khi khấu trừ những gói bị hủy, mất hoặc nhượng lại cho một công ty tái bảo hiểm. Duy trì kinh doanh ròng thể hiện doanh thu chính sách của một công ty bảo hiểm trong một khoảng thời gian cụ thể. Ngoài ra, các công ty sẽ chỉ giữ các chính sách chọn lọc, được coi là có ý nghĩa đối với triển vọng tăng trưởng dài hạn của họ. Nhà cung cấp sẽ nhượng lại các kế hoạch khác, ít thuận lợi hơn hoặc ít lợi nhuận hơn cho một công ty tái bảo hiểm.
Tính toán duy trì ròng
Việc tính toán giữ lại ròng là từ việc chia phí bảo hiểm ròng được trả cho các chính sách bảo lãnh phát hành cho tổng phí bảo hiểm từ các kế hoạch bằng văn bản. Phí bảo hiểm ròng là những gì công ty đã để lại sau các khoản khấu trừ như chi phí cho bảo lãnh phát hành, nhượng lại hoặc phục vụ chính sách.
Mục tiêu là xác định sự tăng trưởng của một công ty và so sánh số lượng chính sách được bán với số tiền vẫn hoạt động. Việc giảm tỷ lệ giữ chân doanh nghiệp theo thời gian cho thấy doanh nghiệp đang gặp khó khăn và nên xem xét cắt giảm chi phí và các cách khác để chống lại những tổn thất này. Sự gia tăng duy trì kinh doanh ròng theo thời gian đại diện cho một công ty có lợi nhuận và tăng trưởng.
Nói cách khác, khả năng duy trì mạng lưới kinh doanh đo lường sức mạnh của một công ty bảo hiểm, cho thấy họ có thể nắm giữ một nhóm chính sách trong tài khoản của mình đồng thời quản lý đầy đủ các rủi ro liên quan đến việc duy trì các tài khoản đó mà không phải nhượng lại cho các công ty tái bảo hiểm.
Mặc dù các công ty cố gắng duy trì 100%, nhưng điều đó vừa khó khăn vừa không thể đạt được.
Tầm quan trọng của việc giữ mạng
Duy trì mạng lưới kinh doanh là một phép đo quan trọng không chỉ về khả năng của một công ty bảo hiểm để tiếp tục viết các chính sách mới và giữ khách hàng của mình mà còn về cách quản lý rủi ro. Tiếp cận khách hàng mới và do đó tích lũy thêm thu nhập, đòi hỏi một công ty bảo hiểm phải nhận ra điểm mạnh và điểm yếu của mình. Công ty bảo hiểm có một mạng lưới rộng lớn gồm các văn phòng và nhân viên bán hàng không? Liệu nó có cung cấp một giỏ lớn các sản phẩm bảo hiểm cho các phân khúc thị trường khác nhau, hay nó tập trung vào một số ít sản phẩm? Do một số dịch vụ sản phẩm của nó dẫn đến thiệt hại đáng kể?
Để giảm thiểu rủi ro liên quan đến các chính sách mà họ viết, các công ty bảo hiểm thường sẽ nhượng lại các chính sách cho các công ty tái bảo hiểm. Ceding là một thông lệ phổ biến với các công ty cung cấp bảo hiểm của chủ nhà. Một doanh nghiệp sẽ hạn chế tiếp xúc với các mối nguy hiểm như bão, động đất và cháy rừng bằng cách nhượng lại một số chính sách bảo lãnh của mình cho một công ty tái bảo hiểm. Công ty tái bảo hiểm sẽ chấp nhận rủi ro trong việc trả lại yêu cầu bồi thường cho một phần phí bảo hiểm.
Bằng cách nhượng lại một gói bảo hiểm được bảo lãnh, công ty nhượng sẽ chuyển một số rủi ro có thể yêu cầu thanh toán từ cột trách nhiệm sang cột tài sản. Với trách nhiệm thấp hơn, công ty bảo hiểm có thể tiếp tục thực hiện các chính sách và mở rộng kinh doanh của họ. Giảm tiếp xúc với rủi ro yêu cầu và chi phí quản lý hợp đồng có thể giúp công ty bảo hiểm tăng thu nhập và cải thiện vốn hóa của họ. Giảm trách nhiệm pháp lý làm tăng tỷ lệ giữ mạng và cho thấy một công ty tài chính tốt.
Các công ty có một số phương pháp giảm rủi ro theo ý của họ. Trong trường hợp của một nhóm bảo hiểm, tổ chức có thể cải thiện cách quản lý rủi ro bằng cách hợp lý hóa danh sách các công ty tái bảo hiểm mà họ sử dụng thay vì đến thị trường mở để tìm một công ty tái bảo hiểm. Công ty bảo hiểm cũng có thể cải thiện hồ sơ rủi ro của mình bằng cách đa dạng hóa các chính sách mà họ viết. Trong trường hợp của một công ty bảo hiểm tài sản, họ có thể thực hiện các chính sách ở một khu vực địa lý khác, ít có xu hướng yêu cầu bồi thường thiệt hại. Ngoài ra, công ty có thể mở rộng các loại chính sách mà họ tiếp thị và mở rộng để bao gồm sức khỏe, ô tô và các dòng bảo hiểm khác.
Chìa khóa chính
- Duy trì mạng lưới kinh doanh là thước đo tăng trưởng và sức mạnh của công ty trong một giai đoạn cụ thể. Trong bảo hiểm, đó là số chính sách còn lại sau khi khấu trừ các kế hoạch bảo hiểm bị hủy, mất hiệu lực hoặc nhượng lại. được duy trì để duy trì lâu dài cho thấy khả năng quản lý rủi ro của doanh nghiệp và duy trì lợi nhuận.
Ví dụ thế giới thực
Duy trì mạng là một chỉ số tuyệt vời về sức mạnh của công ty. Ví dụ, Bảo hiểm XYZ muốn xem xét tỷ lệ duy trì ròng kinh doanh của mình trong năm 2018 so với năm năm trước, vào năm 2013, để xem nó đã tiến triển như thế nào.
Trong năm 2013, XYZ đã có 5000 tài khoản và mất 500 thông qua hủy bỏ và không gia hạn, mang lại cho doanh nghiệp tỷ lệ duy trì ròng là 90%. (5.000 - 500 / 5.000 = 0, 9 hoặc 90%).
Năm 2018, XYZ đã quản lý để thêm nhiều tài khoản nhưng không giữ được nhiều chính sách. Tỷ lệ duy trì kinh doanh ròng của công ty giảm. XYZ có 5.500 tài khoản, nhưng mất 1.000 tài khoản, khiến tỷ lệ duy trì ròng chỉ dưới 82%. (5.500 - 1.000 / 5.500 = 0.818 hoặc chỉ dưới 82%).
Kết quả này có thể cho thấy công ty đang gặp khó khăn trong những năm gần đây và nên xem xét các cách để cắt giảm chi phí hoặc giảm tiếp xúc với các khiếu nại.
