Mặc dù có niềm tin phổ biến, các cố vấn tài chính không chỉ dành cho những người giàu có và nổi tiếng. Nhiều cá nhân từ bỏ việc sử dụng một cố vấn tài chính bởi vì họ bị cản trở bởi chi phí thêm. Thật dễ dàng để biện minh cho việc từ bỏ một cố vấn tài chính bởi vì bạn không đủ khả năng, nhưng câu hỏi thực sự bạn cần tự hỏi mình là, Tôi có thể không có một cố vấn tài chính không?
Nhìn kỹ hơn vào những lợi ích mà một cố vấn tài chính có thể mang lại cho tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn hiện đang sống tiền lương để trả lương, có ít tiền tiết kiệm hưu trí và dường như không thể đạt được cấp độ tiếp theo của mục tiêu tài chính của bạn, thì hãy suy nghĩ kỹ trước khi bạn nói rằng bạn không đủ khả năng tư vấn. Với kế hoạch hữu ích và lời khuyên từ cố vấn phù hợp, bạn có nhiều khả năng đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn. (Để biết thêm về việc tìm một cố vấn cho nghỉ hưu, hãy đọc: Cách thuê một cố vấn về hưu .)
Đi với một cố vấn chỉ thu phí
Về cơ bản có ba loại cố vấn tài chính: người lập kế hoạch chỉ thu phí, người lập kế hoạch dựa trên phí và người lập kế hoạch dựa trên hoa hồng. Với các nhà hoạch định dựa trên phí và các nhà hoạch định dựa trên hoa hồng, bạn sẽ trả trước ít hơn. Tuy nhiên, các loại cố vấn này hoạt động dựa trên hoa hồng của một số sản phẩm nhất định và do đó, lời khuyên của họ có thể sai lệch hơn. Họ có thể sẽ vui hơn khi cố gắng khiến bạn mua một số sản phẩm nhất định và không phải lúc nào cũng có lợi ích tốt nhất cho bạn.
Tuy nhiên, một cố vấn chỉ thu phí có nhiều khả năng là Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA), nghĩa là họ có nghĩa vụ cơ bản là cung cấp lời khuyên đầu tư luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng. Họ phải cung cấp cho bạn lời khuyên tài chính dựa trên những gì sẽ là tốt nhất cho tình hình tài chính độc đáo của bạn, thay vì cho bạn lời khuyên sẽ giúp họ bán sản phẩm.
Có, một cố vấn chỉ thu phí có thể khiến bạn phải trả nhiều tiền hơn trước. Nếu cố vấn của bạn tính mức giá 200 đô la mỗi giờ và phải mất năm giờ cuộc họp đầu tiên của bạn để thiết lập kế hoạch của bạn, việc trả 1.000 đô la ban đầu có thể khiến bạn nản lòng. Tuy nhiên, trong khi hai cuộc họp đầu tiên với cố vấn của bạn sẽ tốn kém do số lượng công việc họ làm để thiết lập kế hoạch cá nhân hóa cho bạn, các cuộc họp và đăng ký theo dõi của bạn sẽ ngắn hơn và không tốn kém. (Xem thêm, Đầu tư dài hạn có ý nghĩa gì với bạn .)
Cố vấn dựa trên tỷ lệ phần trăm hoặc phí cố định
Một lựa chọn khác để xem xét là một cố vấn tài chính tính phí theo tỷ lệ phần trăm dựa trên tài sản mà họ quản lý. Phí này có thể dao động từ 0, 5% đến 2%. Thông thường, các cố vấn tính phí theo tỷ lệ phần trăm sẽ muốn làm việc với các khách hàng có danh mục đầu tư tối thiểu khoảng 100.000 đô la. Điều này làm cho nó đáng giá thời gian của họ, và sẽ cho phép họ kiếm được khoảng 1.000 đến 2.000 đô la một năm. Một lần nữa, điều này có vẻ như là một mức giá khổng lồ phải trả mỗi năm một khi danh mục đầu tư của bạn được đệm, nhưng những cố vấn này có thể có động lực hơn để tăng đầu tư của bạn. Đầu tư của bạn càng phát triển, họ sẽ kiếm được càng nhiều tiền từ tỷ lệ phần trăm của họ.
Đối với một số dịch vụ nhất định, chẳng hạn như một kế hoạch bất động sản hoặc ý chí, có thể tốt hơn là đi với một cố vấn phí cố định. Nếu một cố vấn tính phí cho bạn một mức giá đã đặt cho dịch vụ, bạn sẽ không phải lo lắng về việc họ sẽ mất hàng giờ hoặc liệu bạn có cần thực hiện bất kỳ sửa đổi đơn giản nào không.
Một cố vấn có thể cứu bạn bao nhiêu tiền?
Một cố vấn tài chính là một chi phí, và khi bạn đã có một ngân sách eo hẹp, nó có vẻ như là một sự lãng phí tiền bạc. Tuy nhiên, hãy nghĩ về một cố vấn tài chính có thể tiết kiệm cho bạn và kiếm được bao nhiêu tiền trong một năm. Nếu bạn trả trung bình 1.000-2.000 đô la một năm cho một cố vấn, nhưng họ cho phép bạn tiết kiệm thêm 2.000 đô la một năm từ kế hoạch cẩn thận và tăng tiết kiệm hưu trí 2.000 đô la một năm bằng cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn, thì bạn sẽ đi lên hàng đầu. Tính toán lợi ích trước khi loại trừ hoàn toàn việc thuê một cố vấn tài chính. Đừng ngại hỏi về một cuộc họp chỉ thông tin cho phép bạn hiểu rõ hơn về những gì một cố vấn tài chính có thể làm cho bạn. (Xem thêm, 5 điều cần hỏi trước khi thuê một cố vấn tài chính .)
Cân nhắc lợi ích của một cố vấn
Cố vấn tài chính có thể tác động nhiều hơn chỉ là danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Họ cũng có thể giúp bạn quản lý các khoản trả nợ vay sinh viên khó khăn, giúp lập kế hoạch bất động sản phù hợp và thậm chí đảm bảo bạn có đủ tiền cho con bạn học đại học. Họ phải là một trong những người đầu tiên bạn liên lạc nếu vợ / chồng chết hoặc bị tàn tật, nếu bạn kiếm được tiền thừa kế, IRS đang kiểm tra bạn hoặc bạn đang phải đối mặt với việc ly hôn. Đừng đợi cho đến khi tình hình tài chính của bạn chìm trong màu đỏ trước khi bạn tìm kiếm sự giúp đỡ của một chuyên gia.
Điểm mấu chốt
Cố vấn tài chính không chỉ dành cho người giàu. Trên thực tế, thường thì những người không giàu có cần sự giúp đỡ nhiều nhất để quản lý tài chính của họ một cách chính xác. Trước khi bạn hoàn toàn loại bỏ một người lập kế hoạch tài chính hoặc cố vấn, hãy nghiên cứu những lợi ích có thể có về tài chính và đầu tư của bạn.
