Đối với sinh viên kinh tế và tài chính có tham vọng, hiệu suất cao, ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản cung cấp các con đường sự nghiệp sinh lợi. Bước vào một trong những lĩnh vực này thường có nghĩa là kiếm được rất nhiều tiền ngay khi ra trường, và nó cũng mang lại rất nhiều ảnh hưởng. Thuật ngữ "bậc thầy của vũ trụ" được đặt ra trong những năm 1980 để mô tả các chuyên gia tài chính trẻ, giàu có, và trong khi sự sụp đổ từ cuộc Đại suy thoái đã phần nào định hình lại nhận thức của công chúng về Phố Wall, thực tế vẫn là ngân hàng đầu tư, quản lý tài sản và có liên quan lĩnh vực tài chính giữ được nhiều uy tín, đặc biệt là ở các thành phố lớn như New York.
Mặc dù các chủ ngân hàng đầu tư và các nhà quản lý tài sản cuối cùng là các đồng nghiệp trong cùng một cỗ máy, nhiệm vụ công việc và cuộc sống hàng ngày của họ rất khác nhau, và hai nghề nghiệp phục vụ cho các loại tính cách khác nhau. Sự khác biệt rõ ràng nhất là, đối với hầu hết các phần, các ngân hàng đầu tư hoạt động ở phía bán, trong khi các nhà quản lý tài sản ở phía mua.
Các ngân hàng đầu tư bán các sản phẩm tài chính và các nhà quản lý tài sản mua chúng để quản lý cho khách hàng của họ. Thông thường, hai chuyên gia ở hai đầu đối diện của cùng một giao dịch - một người quản lý tài sản, thay mặt khách hàng của mình, mua một sản phẩm đầu tư từ một nhân viên ngân hàng đầu tư. Thông thường, ngân hàng đầu tư đòi hỏi kỹ năng bán hàng lớn hơn, trong khi quản lý tài sản đòi hỏi kỹ năng định lượng và phân tích lớn hơn. Điều đó nói rằng, các chuyên gia thành công nhất trong cả hai sự nghiệp có sự kết hợp tốt của cả hai đặc điểm.
Chìa khóa chính
- Ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản đều là những nghề nghiệp tài chính sinh lời tiềm năng. Các chủ ngân hàng đầu tư làm việc với các công ty để huy động vốn hoặc mua lại các công ty thông qua các nhà quản lý M & A.Asset xây dựng và duy trì danh mục đầu tư cho các cá nhân và tổ chức.
Ngân hàng đầu tư
Ngân hàng đầu tư là một bộ phận cụ thể của ngân hàng liên quan đến việc tạo vốn cho các công ty, chính phủ và các tổ chức khác. Các ngân hàng đầu tư bảo lãnh nợ mới và chứng khoán vốn cho tất cả các loại tập đoàn; viện trợ bán chứng khoán; và giúp tạo điều kiện cho việc sáp nhập và mua lại, tổ chức lại và giao dịch môi giới cho cả các tổ chức và nhà đầu tư tư nhân. Các ngân hàng đầu tư cũng cung cấp hướng dẫn cho các tổ chức phát hành liên quan đến vấn đề và vị trí của cổ phiếu. Vị trí ngân hàng đầu tư bao gồm chuyên gia tư vấn, phân tích ngân hàng, phân tích thị trường vốn, cộng tác viên nghiên cứu, chuyên gia giao dịch và nhiều người khác. Mỗi yêu cầu nền giáo dục và kỹ năng riêng của mình.
Nhân viên ngân hàng đầu tư giúp đỡ với nhu cầu tài chính doanh nghiệp, chẳng hạn như huy động vốn hoặc vốn. Các công ty và chính phủ thuê các chủ ngân hàng đầu tư để tạo điều kiện cho các giao dịch tài chính phức tạp, bao gồm:
- Phát hành nợ như chào bán trái phiếu Bảo lãnh chứng khoán mới
Ngân hàng đầu tư có thể liên quan đến nghiên cứu vốn và bảo mật và thực hiện mua, bán và giữ các khuyến nghị. Các công ty ngân hàng đầu tư cũng là nhà tạo lập thị trường, cung cấp thanh khoản hoặc kết nối người mua và người bán để "làm nên" thị trường.
Hầu hết mọi chủ ngân hàng đầu tư đều khởi nghiệp như một cộng tác viên hoặc nhà phân tích và hy vọng sẽ có đủ năm để đạt được vai trò là phó chủ tịch hoặc giám đốc điều hành.
Quản lý tài sản
Các nhà quản lý tài sản giúp khách hàng đạt được mục tiêu đầu tư của họ bằng cách quản lý tiền của họ. Khách hàng của các nhà quản lý đầu tư có thể bao gồm các nhà đầu tư cá nhân cũng như các nhà đầu tư tổ chức như tổ chức giáo dục, công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí, kế hoạch nghỉ hưu và chính phủ. Các nhà quản lý đầu tư có thể làm việc với cổ phiếu, trái phiếu và hàng hóa, bao gồm cả các kim loại quý như vàng và bạc. Cùng với danh mục đầu tư cá nhân có giá trị ròng cao, các nhà quản lý tài sản quản lý các quỹ phòng hộ và kế hoạch lương hưu, và để phục vụ tốt hơn cho các nhà đầu tư nhỏ hơn, tạo ra các cấu trúc gộp như quỹ tương hỗ, quỹ chỉ số hoặc quỹ giao dịch trao đổi mà họ có thể quản lý danh mục đầu tư tập trung duy nhất.
Người quản lý tài sản có thể có nhiều vai trò và trách nhiệm khác nhau, tùy thuộc vào công ty, có thể bao gồm:
- Phân tích báo cáo tài chính Phân bổ danh mục đầu tư như một sự pha trộn hợp lý giữa trái phiếu và cổ phiếu Nghiên cứu mua và bán khuyến nghị Kế hoạch tài chính và tư vấn Kế hoạch tài chính và hưu trí cũng như phân phối tài sản
Giáo dục bắt buộc
Không giống như y học, luật pháp hoặc kế toán công, không phải ngân hàng đầu tư hay quản lý tài sản đều áp đặt các yêu cầu giáo dục cứng nhắc, xuyên suốt. Bằng cấp cao được coi là một tài sản trong cả hai lĩnh vực, nhưng nhiều chủ ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản thành công bắt đầu sự nghiệp của họ chỉ với bằng cử nhân. Đôi khi, bạn có thể tìm thấy một người thậm chí không học xong đại học, mặc dù những người này là ngoại lệ, không phải là quy tắc.
Cho dù nhập học với bằng cấp cao hoặc bằng cử nhân, phần lớn các ngân hàng đầu tư mới và quản lý tài sản thuê đều đến từ các trường danh tiếng, như các trường Ivy League, Đại học Chicago hoặc Đại học Duke. Các trường này đều đóng vai trò là nơi tuyển dụng màu mỡ cho các ngân hàng đầu tư và các công ty quản lý tài sản. Ngược lại, các trường đại học hạng hai và trường đảng, hiếm khi thu hút các loại công ty này đến hội chợ việc làm của họ.
Mặc dù việc học là linh hoạt, việc cấp phép thường là bắt buộc tùy theo nhiệm vụ công việc. Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA) yêu cầu bất kỳ ai tham gia vào việc bán chứng khoán phải duy trì giấy phép cụ thể cho mỗi chứng khoán. Các giấy phép này bao gồm Sê-ri 7, Sê-ri 63 và Sê-ri 3. Ngoài ra, các công ty riêng lẻ tuyển dụng cho từng nghề nghiệp có thể áp đặt các yêu cầu cấp phép và giáo dục của riêng họ.
Những kỹ năng cần thiết
Nhân viên ngân hàng đầu tư phải có kỹ năng con người mạnh mẽ, đạo đức làm việc không mệt mỏi và yêu thích thị trường. Trong khi nhiều ngân hàng lớn đã làm việc để định hình lại văn hóa doanh nghiệp của họ kể từ cuộc Đại suy thoái, làm cho nó bớt gay gắt và thân thiện với gia đình hơn, thì thực tế ngân hàng đầu tư là một nghề đòi hỏi phù hợp nhất với các chuyên gia năng lượng cao, năng nổ.
Bởi vì tuần 80 và 90 giờ là một chỉ tiêu ngân hàng đầu tư, đặc biệt trong vài năm đầu tiên, những người tuyển dụng mới không thể sợ công việc nặng nhọc và thời gian dài. Các cuộc trò chuyện qua điện thoại với sự pha trộn đa dạng các tính cách của khách hàng là không đổi trong những giờ dài này, vì vậy kỹ năng của những người giỏi và khả năng thiết lập mối quan hệ và nói chuyện thuyết phục là điều bắt buộc. Các chủ ngân hàng đầu tư cần một sự nhạy bén định lượng mạnh mẽ và hiểu biết sâu sắc và yêu thích thị trường.
Người quản lý tài sản được giao nhiệm vụ ít thường xuyên hơn với việc bán hàng và thường xuyên hơn với công việc kỹ thuật quản lý danh mục đầu tư của khách hàng. Mặc dù kỹ năng con người vẫn rất quan trọng, vì khách hàng muốn thoải mái với người quản lý tiền của họ, nhưng điều quan trọng hơn là khả năng gần như tự nhiên để theo dõi thị trường và phát hiện các cơ hội đầu tư sinh lợi. Đối với những sinh viên giỏi toán và thống kê nhưng có thể không có kỹ năng bán hàng ưu tú, quản lý tài sản thường tạo ra sự phù hợp lý tưởng trong thế giới tài chính.
Mức lương khởi điểm
Mức lương khởi điểm trung bình cho một chủ ngân hàng đầu tư tại các ngân hàng lớn như Bank of America Merrill Lynch, Citigroup, Goldman Sachs, JPMorgan Chase, Morgan Stanley và Wells Fargo là 85.000 đô la trong năm 2017, theo cộng đồng tài chính trực tuyến Wall Street Oasis. Tiền thưởng, hầu hết dựa trên hiệu suất, thường mang lại tổng thu nhập cho ngân hàng năm đầu tiên khoảng 105.000 đô la. Hãy nhớ rằng số giờ cần thiết để kiếm được số tiền này thường nhiều hơn gấp đôi so với số tiền mà một nhân viên văn phòng thông thường làm việc, do đó, tiền lương của một ngân hàng đầu tư bị phá vỡ theo giờ không cao bằng con số hàng năm.
Sau hai đến ba năm làm nhà phân tích ngân hàng đầu tư, người này chuyển sang vị trí liên kết, có mức lương trung bình hàng năm là 138.000 đô la, cộng với trung bình 77.000 đô la tiền thưởng (ít hơn cho năm đầu tiên nhiều hơn cho năm thứ ba), trước khi vào để trở thành phó chủ tịch và sau đó là giám đốc hoặc giám đốc điều hành, cuối cùng kiếm được vài trăm nghìn mỗi năm tiền lương và tiền thưởng.
Mức lương của người quản lý tài sản dao động từ 63.000 đô la đến 128.000 đô la, theo Glassdoor, dựa trên loại và quy mô của tài sản thuộc quyền quản lý (AUM). Nhiều nhà quản lý tài sản dựa trên phí; tiền thưởng họ kiếm được trên mức lương cơ bản của họ đại diện cho một tỷ lệ phần trăm cố định của số tiền họ quản lý và không thay đổi dựa trên hiệu suất của số tiền đó. Một người quản lý tài sản có uy tín với rất nhiều tiền được quản lý kiếm được vài trăm nghìn đô la mỗi năm.
Cân bằng cuộc sống công việc
Ngân hàng đầu tư dự kiến sẽ ưu tiên công việc. Đây không phải là thứ Hai đến thứ Sáu, từ 9 đến 5 giờ. Nhân viên không thoải mái với tuần 80 giờ hiếm khi tồn tại lâu trong ngành. Hầu như mọi thứ bảy đều được dành ít nhất một phần tại nơi làm việc và ngay cả chủ nhật cũng không được đảm bảo ngày nghỉ cho một chủ ngân hàng đầu tư. Cân bằng cuộc sống công việc là một cách hiểu sai trong ngân hàng đầu tư, bởi vì công việc là cuộc sống.
Quản lý tài sản giữ giờ hợp lý hơn. Mặc dù giờ làm việc chính xác của một người khác nhau tùy thuộc vào chủ nhân của anh ta, nhưng tuần 40 đến 50 giờ là tiêu chuẩn khá trong ngành, với công việc thứ bảy không thường xuyên nhưng phần lớn là nghỉ cuối tuần. Bất cứ ai đặt cân bằng cuộc sống-công việc lên hàng đầu trong danh sách ưu tiên của mình để chọn nghề nghiệp đều có một lựa chọn dễ dàng giữa hai nghề nghiệp này.
Chọn cái nào
Cả hai sự nghiệp đều sinh lợi, uy tín và chọn lọc. Nhận được một lời đề nghị trong một trong hai lĩnh vực có nghĩa là bạn đã làm điều gì đó đúng. Nghề nghiệp nào phù hợp hơn giữa hai kỹ năng và ưu tiên của bạn. Các chuyên gia tích cực hơn, có kỹ năng thuyết phục tuyệt vời và sống cho công việc của họ có xu hướng làm tốt hơn trong ngân hàng đầu tư. Những người có não hơn, nghiêng về số lượng, dễ mến nhưng không phải là nhân viên bán hàng tự nhiên và ưu tiên cân bằng cuộc sống công việc lành mạnh có lẽ tốt hơn là người quản lý tài sản.
