Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt là gì?
Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt là một hình thức bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn có tính năng tiết kiệm giá trị tiền mặt. Chủ hợp đồng có thể sử dụng giá trị tiền mặt cho nhiều mục đích, chẳng hạn như nguồn cho vay, làm nguồn tiền mặt hoặc để trả phí bảo hiểm chính sách.
Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt
Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt hoạt động như thế nào
Bảo hiểm giá trị tiền mặt là bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn vì nó cung cấp bảo hiểm cho cuộc sống của chủ hợp đồng. Theo truyền thống, bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt có phí bảo hiểm cao hơn bảo hiểm có kỳ hạn vì yếu tố giá trị tiền mặt. Hầu hết các chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt đều yêu cầu thanh toán phí bảo hiểm ở mức cố định, trong đó một phần được phân bổ cho chi phí bảo hiểm và phần còn lại được gửi vào tài khoản giá trị tiền mặt.
Giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ kiếm được một mức lãi suất khiêm tốn, với thuế hoãn lại trên thu nhập tích lũy. Do đó, giá trị tiền mặt của bảo hiểm nhân thọ sẽ tăng theo thời gian.
Chìa khóa chính
- Bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt đắt hơn bảo hiểm nhân thọ có thời hạn. Không giống như bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, chính sách bảo hiểm giá trị tiền mặt không hết hạn sau một số năm cụ thể. Có thể vay với chính sách bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt.
Khi giá trị tiền mặt tăng lên, rủi ro của công ty bảo hiểm sẽ giảm khi giá trị tiền mặt tích lũy bù đắp một phần trách nhiệm của công ty bảo hiểm. Ví dụ, hãy xem xét một chính sách với khoản trợ cấp tử vong 25.000 đô la. Chính sách này không có dư nợ hoặc rút tiền mặt trước và giá trị tiền mặt tích lũy là 5.000 đô la. Sau cái chết của chủ hợp đồng, công ty bảo hiểm trả toàn bộ lợi ích tử vong là 25.000 đô la. Tiền thu được vào giá trị tiền mặt hiện là tài sản của công ty bảo hiểm. Vì giá trị tiền mặt là 5.000 đô la, chi phí trách nhiệm thực tế đối với công ty bảo hiểm là 20.000 đô la (25.000 - 5.000 đô la).
Toàn bộ cuộc sống, cuộc sống thay đổi và bảo hiểm nhân thọ phổ quát là những ví dụ về bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt.
Ví dụ về giá trị tiền mặt như một lợi ích của chính sách sinh hoạt
Thành phần giá trị tiền mặt chỉ phục vụ như một lợi ích sống cho các chủ chính sách. Là một lợi ích sống, bất kỳ giá trị tiền mặt nào cũng có thể được rút ra bởi chủ sở hữu chính sách trong suốt cuộc đời của họ. Có một số tùy chọn để truy cập vào các quỹ. Đối với hầu hết các chính sách, đầu hàng một phần hoặc rút tiền được cho phép.
Giá trị tiền mặt bảo hiểm nhân thọ là những gì bạn hoặc người thụ hưởng của bạn còn lại sau khi công ty bảo hiểm khấu trừ phí hoặc bất kỳ chi phí nào phát sinh trong quá trình sở hữu hợp đồng.
Thuế được hoãn trên thu nhập cho đến khi rút khỏi chính sách và được phân phối. Sau khi phân phối, thu nhập phải chịu thuế theo thuế suất tiêu chuẩn của chủ hợp đồng. Một số chính sách cho phép rút tiền không giới hạn, trong khi các chính sách khác hạn chế số lần rút có thể được thực hiện trong một kỳ hạn hoặc năm dương lịch. Ngoài ra, một số chính sách giới hạn số tiền có sẵn để xóa (ví dụ: tối thiểu $ 500).
Hầu hết các thỏa thuận bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt cho phép các khoản vay từ giá trị tiền mặt. Giống như bất kỳ khoản vay nào khác, công ty phát hành sẽ tính lãi cho khoản nợ gốc. Số tiền cho vay chưa trả sẽ làm giảm đồng đô la lợi ích tử vong đối với đồng đô la trong trường hợp chủ sở hữu chính sách tử vong trước khi hoàn trả khoản vay. Một số công ty bảo hiểm yêu cầu hoàn trả tiền lãi cho vay và nếu không được trả, họ có thể khấu trừ tiền lãi từ giá trị tiền mặt còn lại. Giá trị tiền mặt cũng có thể được sử dụng để trả phí bảo hiểm chính sách. Nếu có đủ giá trị tiền mặt, một chủ hợp đồng có thể ngừng thanh toán phí bảo hiểm và có tài khoản giá trị tiền mặt chi trả cho khoản thanh toán.
