Giữa những cuộc trò chuyện về việc ai nên điều chỉnh nghề tư vấn tài chính, Hội đồng CFP đã đặt ra các tiêu chuẩn mới cho các cố vấn mang chỉ định của CFP (Certified Financial Planner).
Hội đồng đã phê duyệt các cập nhật cho Quy tắc đạo đức và tiêu chuẩn ứng xử tại cuộc họp tháng 3 năm 2018. Theo Kevin Keller, Giám đốc điều hành CFP Board, "Nền tảng của các tiêu chuẩn mới là sự mở rộng của nhiệm vụ ủy thác."
Bộ quy tắc và tiêu chuẩn là bộ hướng dẫn đạo đức chính thức cho các chuyên gia CFP. Hội đồng đặt ra và thực thi các tiêu chuẩn này và các yêu cầu khác đối với 82.000 chuyên gia CFP trên toàn thế giới. Theo Hội đồng, "Mọi người tìm kiếm chứng chỉ CFP® đều phải kiểm tra lý lịch và những người có hành vi trong quá khứ không đạt tiêu chuẩn đạo đức và thực hành của Hội đồng CFP có thể bị cấm không được chứng nhận."
Hình dạng của các tiêu chuẩn CFP mới
Hội đồng không chỉ đưa ra các tiêu chuẩn mới để phản ánh sự thay đổi của ngành kế hoạch tài chính, mà còn sửa đổi các tiêu chuẩn hiện có. Chúng tôi có rất nhiều sự dư thừa trên nhiều tài liệu. Đây là một bản viết lại kỹ lưỡng và rất đáng kể, ông Richard C. Salmen, chủ tịch Hội đồng CFP, nói trong cuộc họp báo tại hội nghị thường niên của Hiệp hội Kế hoạch Tài chính ở Chicago trong tuần này.
Các tiêu chuẩn mới bao gồm các yêu cầu chi tiết hơn, phục vụ cho các cố vấn muốn quản lý và tiết lộ xung đột lợi ích, quy trình lập kế hoạch tài chính được tổ chức lại và cập nhật và các tiêu chuẩn thông tin mới mô tả những gì các chuyên gia CFP nên cung cấp cho khách hàng. Đã có những hướng dẫn bổ sung xung quanh việc sử dụng thuật ngữ, dựa trên phí, cũng như nghĩa vụ mở rộng cho các chuyên gia CFP để báo cáo hành vi sai trái lên Hội đồng CFP trong vòng 30 ngày theo lịch.
Các hướng dẫn cập nhật cũng cung cấp các yêu cầu mới liên quan đến nghĩa vụ ủy thác mở rộng của các chuyên gia CFP. Trong khi các cố vấn với chỉ định trước đây chỉ được yêu cầu đóng vai trò ủy thác khi cung cấp tư vấn lập kế hoạch tài chính, thì các cố vấn bây giờ được yêu cầu hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ mọi lúc khi tư vấn tài chính.
Ý nghĩa rộng hơn của ngành
Trong khi Hội đồng công bố các tiêu chuẩn sửa đổi vào tháng 3 năm 2018, các chuyên gia CFP đã được đưa ra 18 tháng để tuân thủ. Để khiến tất cả các chuyên gia CFP tuân thủ vào ngày 1 tháng 10 năm 2019, Hội đồng đã tổ chức bốn diễn đàn công cộng về các tiêu chuẩn. Hội đồng sẽ tổ chức thêm bốn diễn đàn vào tháng 12 năm 2018 và các cuộc họp bổ sung trên toàn quốc vào năm 2019.
Hội đồng đã tìm cách làm cho quá trình minh bạch. Ngoài việc lưu trữ các diễn đàn công cộng, Hội đồng đã nhận được hơn 1.000 bình luận trong hai giai đoạn bình luận công khai riêng biệt, Salmen nói. Trong quá trình triển khai, Hội đồng sẽ tiếp tục đưa ra các nghiên cứu điển hình để giúp các cố vấn và các công ty hiểu và áp dụng các tiêu chuẩn. Hội đồng đã tìm cách giúp các chuyên gia và các công ty áp dụng các quy tắc vào thực tiễn của chính họ. "Cam kết mà chúng tôi đã thực hiện là cung cấp hướng dẫn cụ thể theo kênh" cho các thành viên của cộng đồng chứng chỉ, Keller nói.
"Bạn không muốn có một tâm lý 'gotcha'", trong đó các cố vấn không biết về các quy tắc cập nhật, Salmen nói, đó là lý do tại sao Hội đồng đang "làm việc tích cực để trả lời các câu hỏi trước thời hạn."
Làm lại các tiêu chuẩn có ý nghĩa rộng hơn bên ngoài cộng đồng chứng chỉ. Tại nhiều công ty, một số lượng đáng kể các cố vấn và nhà hoạch định có thể giữ chỉ định. Khi các tiêu chuẩn thay đổi, các công ty sẽ thường xuyên chọn cập nhật các quy tắc đạo đức - và các tài liệu tuân thủ và tài khoản - để phản ánh hướng dẫn mới. "Tại cốt lõi của nó, chứng nhận CFP và các tiêu chuẩn thực hành ủng hộ một quá trình lặp lại, " Keller nói. "Không có gì nhiều hơn những người tuân thủ yêu thích hơn một quy trình lặp lại, tốt nhất là một quy trình được ghi lại trên đường đi."
Đặt tiêu chuẩn mới cho lời khuyên
Mặc dù Hội đồng CFP có thể thiết lập các tiêu chuẩn cho các chuyên gia có chỉ định, nhưng lần lượt lập biểu đồ một khóa học cho phần còn lại của ngành, nó thiếu khả năng thực thi. Trong khi các cơ quan quản lý liên bang như FINRA hoặc cơ quan quản lý nhà nước phải chứng nhận các chuyên gia đầu tư hoặc bảo hiểm, không có cơ quan quản lý tương tự nào tồn tại cho các nhà hoạch định tài chính. Hội đồng CFP đã lấp đầy một phần khoảng trống đó, nhưng chỉ có thể các cố vấn cảnh sát có - và muốn sử dụng - chỉ định CFP. "Chứng nhận CFP vẫn là tự nguyện, " Salmen nói. Mặc dù các chuyên gia CFP có thể nói với khách hàng và khách hàng tiềm năng rằng họ tuân thủ các tiêu chuẩn do tổ chức đặt ra, cơ thể đó không thể cấm ai đó trở thành người lập kế hoạch mà không có thông tin xác thực. "Điều duy nhất có thể làm là nói cho ai đó biết họ có thể sử dụng nhãn CFP hay không" hoặc công khai thư cảnh cáo.
Đồng thời, các tiêu chuẩn của Hội đồng quản trị là một trong những đặc điểm nổi bật của chỉ định. Theo Keller, "Đó là quy tắc và tiêu chuẩn của Hội đồng CFP và sự sẵn lòng của mọi người để tuân theo các tiêu chuẩn làm cho chứng nhận CFP nổi bật."
