Tín dụng đóng so với tín dụng mở: Tổng quan
Tùy thuộc vào nhu cầu, một cá nhân hoặc doanh nghiệp có thể đưa ra một hình thức tín dụng là mở hoặc đóng. Sự khác biệt giữa hai loại tín dụng này chủ yếu là về các khoản nợ và trả nợ.
Tín dụng đóng
Tín dụng đóng bao gồm các công cụ nợ được mua cho một mục đích cụ thể và một lượng thời gian nhất định. Khi kết thúc một khoảng thời gian định sẵn, cá nhân hoặc doanh nghiệp phải trả toàn bộ khoản vay, bao gồm mọi khoản thanh toán lãi hoặc phí bảo trì.
Các loại công cụ tín dụng đóng thường gặp bao gồm thế chấp và vay mua ô tô. Cả hai đều là các khoản vay được thực hiện trong một thời gian cụ thể, trong đó người tiêu dùng được yêu cầu thực hiện thanh toán thường xuyên. Trong các khoản vay như thế này, khi tài trợ cho một tài sản, tổ chức phát hành thường giữ một số quyền sở hữu đối với nó, như một phương tiện để đảm bảo trả nợ. Ví dụ: nếu khách hàng không trả được khoản vay tự động, ngân hàng có thể thu giữ chiếc xe dưới dạng bồi thường cho mặc định.
Sự khác biệt giữa tín dụng đóng và tín dụng mở chủ yếu là về các khoản nợ và trả nợ.
Tín dụng mở
Tín dụng mở không bị giới hạn trong một thời gian sử dụng cụ thể. Tài khoản thẻ tín dụng, dòng vốn chủ sở hữu của khoản tín dụng (HELOC) và thẻ ghi nợ là tất cả các ví dụ phổ biến về tín dụng mở (mặc dù một số, như HelOC, có thời gian hoàn vốn hữu hạn). Ngân hàng phát hành cho phép người tiêu dùng sử dụng vốn vay để đổi lấy lời hứa trả nợ bất kỳ lúc nào.
Không giống như tín dụng đóng, không có ngày ấn định khi người tiêu dùng phải hoàn trả tất cả các khoản tiền đã vay. Thay vào đó, các công cụ nợ này đặt số tiền tối đa có thể được vay và yêu cầu thanh toán hàng tháng dựa trên quy mô của số dư chưa thanh toán. Những khoản thanh toán này bao gồm lãi suất, tất nhiên.
Số tiền tối đa có sẵn để vay, được gọi là hạn mức tín dụng quay vòng, thường có thể xem lại. Chủ tài khoản có thể yêu cầu tăng hoặc người cho vay có thể tự động tăng nó như một phần thưởng cho một khách hàng trung thành, có trách nhiệm. Người cho vay cũng có thể giảm giới hạn nếu điểm tín dụng của khách hàng giảm mạnh hoặc một mô hình hành vi thanh toán quá hạn bắt đầu. Một số công ty thẻ, chẳng hạn như American Express và Visa Chữ ký, cho phép hầu hết chủ thẻ vượt quá giới hạn của họ trong trường hợp khẩn cấp hoặc nếu thấu chi tương đối nhỏ.
Hạn mức tín dụng
Một dòng tín dụng là một loại tín dụng mở. Theo một hợp đồng tín dụng, người tiêu dùng thực hiện một khoản vay cho phép thanh toán các chi phí bằng séc đặc biệt hoặc, ngày càng, một thẻ nhựa. Ngân hàng phát hành đồng ý thanh toán cho bất kỳ séc nào được viết trên hoặc tính phí đối với tài khoản, tối đa một khoản tiền nhất định.
Các doanh nghiệp, có thể sử dụng tài sản của công ty hoặc tài sản thế chấp khác để hỗ trợ cho khoản vay, thường sử dụng loại tín dụng này. Các dòng tín dụng được bảo đảm như vậy thường có lãi suất thấp hơn tín dụng không có bảo đảm, chẳng hạn như thẻ tín dụng, không có sự hỗ trợ như vậy.
Chìa khóa chính
- Tín dụng đóng bao gồm các công cụ nợ được mua cho một mục đích cụ thể và một khoảng thời gian nhất định. Tín dụng đầu cuối không bị hạn chế trong một thời gian sử dụng cụ thể hoặc thời hạn. Tín dụng là một loại tín dụng mở.
