Gian lận COB là gì
Gian lận COB liên quan đến thay đổi lừa đảo địa chỉ thanh toán, trong đó một tên tội phạm thay đổi địa chỉ thanh toán của nạn nhân với một tổ chức tài chính để ngăn chặn nạn nhân.
Gian lận COB có nghĩa là để ngăn nạn nhân nhận được sao kê ngân hàng hoặc thẻ tín dụng gắn liền với tài khoản mà kẻ trộm đã truy cập và đánh cắp tiền từ hoặc thực hiện giao dịch mua hàng gian lận. Những kẻ lừa đảo cũng có thể phạm tội tương tự như gian lận COB bằng cách điền vào biểu mẫu thay đổi địa chỉ với bưu điện để tất cả thư của nạn nhân được chuyển đến địa chỉ của kẻ trộm.
BREAKING XUỐNG Lừa đảo
Gian lận COB cũng tạo điều kiện cho hoạt động tội phạm bằng cách trước tiên thay đổi địa chỉ thanh toán của nạn nhân với tổ chức tài chính: Kẻ trộm sau đó có thể sử dụng địa chỉ thanh toán đã thay đổi làm địa chỉ giao hàng cho mua hàng trực tuyến.
Thay đổi địa chỉ này giúp dễ dàng thực hiện hành vi gian lận bằng cách sử dụng thẻ tín dụng của người khác để thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ được giao cho kẻ lừa đảo. Một địa chỉ thanh toán và giao hàng không khớp có thể giương cờ đỏ với người bán; thay đổi địa chỉ thanh toán trước để phù hợp với địa chỉ giao hàng mới có thể giữ giao dịch gian lận dưới radar.
Các công ty thẻ tín dụng và thương nhân có những cách giám sát tinh vi đối với gian lận COB. Ví dụ: thông báo thay đổi địa chỉ cho phép người bán biết liệu địa chỉ thanh toán của chủ thẻ có bị thay đổi trong 45 ngày qua hay không và người bán có thể muốn thực hiện các bước bổ sung để xác minh danh tính của người mua.
Và bằng cách sử dụng các thuật toán tinh vi để phát hiện các thay đổi từ hoạt động mua hàng thông thường của chủ thẻ, các tổ chức phát hành thẻ tín dụng thường nhận thấy các giao dịch gian lận trên tài khoản của chủ thẻ trước khi chủ thẻ thậm chí biết về chúng. Ngoài ra, các tổ chức tài chính thường sẽ gửi email cho người tiêu dùng sử dụng dịch vụ trực tuyến của họ để cho họ biết địa chỉ thanh toán của họ đã bị thay đổi.
Người tiêu dùng có thể không thể ngăn chặn gian lận của COB, nhưng họ có thể để mắt đến nó bằng cách thường xuyên xem xét các báo cáo tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng và báo cáo tín dụng. Lừa đảo không có khả năng có hiệu quả nếu nạn nhân thường xuyên xem xét tài khoản của mình trực tuyến, nơi anh ta có thể dễ dàng nhận thấy các khoản phí gian lận.
Thay đổi địa chỉ lừa đảo khác
Một cảnh báo của người tiêu dùng gần đây từ Apeg đã nhắc nhở độc giả rằng "bất kỳ ai cũng có thể đến bất kỳ bưu điện nào ở Mỹ và hoàn thành mẫu thay đổi địa chỉ (COA) để định tuyến lại thư của bạn. Các tài liệu nhạy cảm của bạn sẽ được gửi đến một địa chỉ mới có thể được chọn bởi một kẻ gian để thu thập thông tin cần thiết để đánh cắp danh tính của bạn."
Kẻ gian rất dễ làm điều này: tất cả những gì cần thiết là họ có địa chỉ của bạn và giả mạo chữ ký của bạn. Đáng ngạc nhiên, "Dịch vụ Bưu chính Hoa Kỳ không yêu cầu bất kỳ giấy tờ tùy thân nào", theo Apeg. "Thay vào đó, bạn sẽ được gửi một thông báo xác nhận thay đổi địa chỉ. Nhưng điều đó rất dễ bỏ lỡ hoặc bỏ qua. Nếu bạn không làm gì, thay đổi sẽ tiếp tục."
Nhóm đề nghị không vứt bỏ các thông báo từ Dịch vụ Bưu chính Hoa Kỳ: "Sau khi yêu cầu COA được xử lý, USPS sẽ gửi xác nhận thay đổi địa chỉ cho cả địa chỉ của bạn và địa chỉ chuyển tiếp. Hãy cẩn thận đừng nhầm với thư rác." Điều quan trọng nữa là bạn cần chú ý đến việc mất thư, "nếu bạn không nhận được thư nào được gửi đến tên của bạn trong nhiều ngày liên tiếp, hãy liên hệ với bưu điện của bạn để xác định xem bạn có phải là nạn nhân không", và nói chung là cảnh giác.
"Thường xuyên kiểm tra xếp hạng tín dụng của bạn và xem xét các hóa đơn thẻ tín dụng cho hoạt động không giải thích được", Apeg giải thích. "Và nếu bạn chưa có, hãy đóng băng các báo cáo tín dụng của bạn. Đây là những nhiệm vụ thiết yếu sẽ giúp bảo vệ bạn khỏi gian lận tài chính."
