Khoản vay thương mại và công nghiệp (C & I) là gì?
Khoản vay thương mại và công nghiệp (C & I) là bất kỳ khoản vay nào được thực hiện cho một doanh nghiệp hoặc công ty, trái ngược với một cá nhân. Các khoản vay thương mại và công nghiệp cung cấp cả vốn lưu động hoặc tài chính chi tiêu như máy móc hoặc một thiết bị. Loại cho vay này thường có tính chất ngắn hạn và hầu như luôn được hỗ trợ bởi một số tài sản thế chấp.
Tính đến tháng 3 năm 2018, các doanh nghiệp và tập đoàn tại Hoa Kỳ đã lấy ra hơn 2, 122 tỷ đô la cho các khoản vay C & I. Những khoản vay này đã trở nên phổ biến hơn trong 20 năm qua, vì chúng cung cấp một phương tiện cho các doanh nghiệp nhỏ hơn để tạo ra vốn lưu động hoặc chi tiêu tài chính.
Cho vay thương mại và công nghiệp hoạt động như thế nào
Các khoản vay thương mại thường tính lãi suất linh hoạt được gắn với lãi suất cơ bản của ngân hàng hoặc LIBOR. Nhiều người vay cũng phải nộp báo cáo tài chính thường xuyên, ít nhất là hàng năm hoặc thường xuyên hơn trong trường hợp người vay có rủi ro cao hơn. Người cho vay thường yêu cầu bảo trì hợp lý tài sản thế chấp cho vay và giữ người vay theo một số giao ước nhất định như tỷ lệ bảo hiểm nợ (DSCR).
Các doanh nghiệp vừa và nhỏ chiếm phần lớn người vay cho các khoản vay C & I vì nhìn chung họ không thể tạo ra dòng tiền đủ để hoạt động tự cấp vốn liên tục và vì họ không có quyền truy cập vào thị trường vốn và trái phiếu mà các công ty lớn được hưởng.
Để tiếp tục tinh chỉnh định nghĩa về các khoản vay C & I, chúng khác với các khoản vay tiêu dùng và cho vay bất động sản. Các ngân hàng phá vỡ các loại cho vay trong báo cáo tài chính của họ.
Ưu và nhược điểm của khoản vay C & I
Các khoản vay của C & I cho phép các doanh nghiệp bỏ qua quá trình đánh trống các nhà đầu tư cổ phần thường kéo dài và gian khổ. Không chỉ tốn kém và mất thời gian hơn để có được các nhà đầu tư vốn cổ phần, mà làm như vậy cũng có nghĩa là có trách nhiệm với những nhà đầu tư đó. Với các tài sản thế chấp cần thiết, các khoản vay của C & I có thể cung cấp một phương tiện nhanh chóng để gây quỹ cần thiết cho việc mở rộng.
Tuy nhiên, các khoản vay C & I cần phải được thanh toán, thường là trong vòng một hoặc hai năm. Tiền lãi, còn được gọi là dịch vụ nợ, có thể cao và tiền mặt được sử dụng để trả hết khoản vay lấy đi từ vốn lưu động của doanh nghiệp.
Doanh nghiệp sử dụng khoản vay C & I như thế nào
Các khoản vay C & I có thể được sử dụng bất cứ lúc nào trong cuộc đời của một doanh nghiệp nhỏ khi cần tạo ra tiền mặt nhanh chóng để có vốn lưu động, mua lại và sáp nhập hoặc tài trợ vốn. Một công ty khởi nghiệp có thể vay tiền C & I để đứng dậy và hoạt động, bởi vì số tiền chi ra khi khởi động thường lớn hơn nhiều so với dòng tiền, ít nhất là cho đến khi doanh nghiệp bắt đầu thu hút khách hàng. Các khoản vay C & I cũng được sử dụng để giúp các doanh nghiệp nhỏ tài trợ cho tăng trưởng và mở rộng.
Những loại cho vay này cũng hữu ích để giúp các doanh nghiệp nhỏ vui vẻ mua tài sản vốn, như máy móc và thiết bị. Chúng có thể được sử dụng để mua và cải tạo các cơ sở mới, mua hàng tồn kho, cung cấp một cửa hàng bán lẻ hoặc cơ sở khác hoặc thiết lập sản xuất. Chúng cũng có thể được sử dụng để tham gia với một đối thủ cạnh tranh hoặc nhà cung cấp trong một liên doanh.
Theo dõi các khoản vay C & I
Hội đồng Thống đốc Dự trữ Liên bang theo dõi tất cả các khoản vay C & I trong nước. Tăng trưởng dư nợ cho vay của C & I có mối tương quan tích cực với tăng trưởng GDP và có bằng chứng cho thấy sự suy thoái trong hoạt động cho vay của C & I gần như trùng khớp với suy thoái kinh tế. Tuy nhiên, mối quan hệ này, nếu hợp lệ, có thể suy yếu khi nền kinh tế trong nước tiếp tục di chuyển sang các dịch vụ và tránh xa việc sản xuất hàng hóa.
