Khoản vay xây dựng là gì?
Khoản vay xây dựng (còn gọi là khoản vay tự xây dựng ") là khoản vay ngắn hạn được sử dụng để tài trợ cho việc xây dựng nhà hoặc dự án bất động sản khác. Người xây dựng hoặc người mua nhà cho vay xây dựng để trang trải chi phí Dự án trước khi có được tài trợ dài hạn. Bởi vì chúng được coi là tương đối rủi ro, các khoản vay xây dựng thường có lãi suất cao hơn so với các khoản vay thế chấp truyền thống.
Khái niệm cơ bản về thế chấp
Khoản vay xây dựng hoạt động như thế nào
Các khoản vay xây dựng thường được đưa ra bởi các nhà xây dựng hoặc một người mua nhà tùy chỉnh xây dựng nhà riêng của họ. Chúng là các khoản vay ngắn hạn, thường trong khoảng thời gian chỉ một năm. Sau khi xây dựng xong, người vay có thể tái cấp vốn cho khoản vay xây dựng thành một khoản thế chấp vĩnh viễn hoặc có được một khoản vay mới để trả hết khoản vay xây dựng (đôi khi được gọi là khoản vay cuối kỳ). Người vay chỉ có thể được yêu cầu thanh toán lãi cho khoản vay xây dựng trong khi dự án vẫn đang được tiến hành. Một số khoản vay xây dựng có thể yêu cầu số dư phải được thanh toán hoàn toàn vào thời điểm dự án hoàn thành.
Nếu một khoản vay xây dựng được đưa ra bởi một người vay muốn xây dựng một ngôi nhà, người cho vay có thể trả tiền trực tiếp cho nhà thầu chứ không phải cho người vay. Các khoản thanh toán có thể được trả dần khi dự án hoàn thành các giai đoạn phát triển mới. Các khoản vay xây dựng có thể được đưa ra để tài trợ cho các dự án cải tạo và phục hồi cũng như xây dựng nhà mới.
Các khoản vay xây dựng có thể cho phép một người vay xây dựng ngôi nhà mơ ước của họ, nhưng vì những rủi ro liên quan đến họ, họ có lãi suất cao hơn và thanh toán xuống lớn hơn so với các khoản thế chấp truyền thống.
Cân nhắc đặc biệt cho các khoản vay xây dựng
Hầu hết những người cho vay yêu cầu một khoản thanh toán tối thiểu 20% cho một khoản vay xây dựng, và một số yêu cầu tới 25%. Người vay có thể gặp khó khăn trong việc đảm bảo một khoản vay xây dựng, đặc biệt nếu họ có lịch sử tín dụng hạn chế. Có thể thiếu tài sản thế chấp vì ngôi nhà chưa được xây dựng đặt ra thách thức trong việc tìm kiếm sự chấp thuận từ người cho vay. Để có được sự chấp thuận cho một khoản vay xây dựng, người vay sẽ cần cung cấp cho người cho vay một danh sách đầy đủ các chi tiết xây dựng (còn được gọi là một cuốn sách màu xanh da trời. Người vay cũng sẽ phải chứng minh rằng một nhà xây dựng có trình độ có liên quan đến dự án.
Các khoản vay xây dựng thường được cung cấp bởi các công đoàn tín dụng địa phương hoặc các ngân hàng khu vực. Các ngân hàng địa phương có xu hướng quen thuộc với thị trường nhà ở trong khu vực của họ và thoải mái hơn khi cho vay xây dựng nhà cho người vay trong cộng đồng của họ.
Cho vay xây dựng so với Chủ đầu tư xây dựng Cho vay xây dựng
Những người đi vay có ý định làm tổng thầu riêng của họ hoặc xây dựng nhà bằng nguồn lực của họ không có khả năng đủ điều kiện để vay xây dựng. Những người vay này sẽ phải đưa ra một biến thể gọi là khoản vay xây dựng của chủ sở hữu. Nó có thể khó khăn để đủ điều kiện cho các khoản vay. Do đó, những người vay tiềm năng phải đưa ra một kế hoạch xây dựng được nghiên cứu kỹ lưỡng, thuyết phục một cách thuyết phục về kiến thức và khả năng xây dựng nhà của họ. Người vay cũng nên bao gồm một quỹ dự phòng cho những bất ngờ không mong muốn.
Ví dụ về khoản vay xây dựng
Jane Doe quyết định rằng cô có thể xây dựng ngôi nhà mới của mình với tổng số tiền 500.000 đô la và đảm bảo khoản vay xây dựng một năm từ ngân hàng địa phương của mình cho số tiền đó. Họ đồng ý về lịch trình giải ngân cho khoản vay.
Trong tháng đầu tiên, chỉ cần 50.000 đô la để trang trải chi phí, vì vậy Jane chỉ lấy số tiền đó và chỉ trả lãi cho số tiền đó mà Tiết kiệm tiền. Jane tiếp tục lấy tiền khi cần thiết, được hướng dẫn bởi lịch trình giải ngân. Cô ấy chỉ trả lãi cho tổng số tiền mà cô ấy đã rút ra thay vì trả lãi cho toàn bộ 500.000 đô la cho toàn bộ thời hạn của khoản vay. Vào cuối năm, cô tái cấp vốn cho ngân hàng địa phương của mình tổng số tiền mà cô đã sử dụng để thế chấp cho ngôi nhà mơ ước của mình.
