Một Roth 401 (k) là một thay thế tương đối gần đây cho một kế hoạch nghỉ hưu truyền thống 401 (k), với các lợi thế về thuế khác nhau.
Chìa khóa chính
- Với một Roth 401 (k), bạn không được giảm thuế cho các khoản đóng góp của mình, nhưng các khoản rút tiền của bạn có thể được miễn thuế. Giống như Roth IRAs, không có giới hạn thu nhập nào đối với Roth 401 (k), vì vậy bất kỳ ai cũng có thể mở một bất kể họ kiếm được bao nhiêu. Bạn có thể đóng góp cho cả Roth 401 (k) và 401 (k) truyền thống nếu chủ lao động của bạn cung cấp cho họ.
Cách thức hoạt động của một công ty Roth 401 (k)
Giống như Roth IRAs, Roth 401 (k) được tài trợ bằng đô la sau thuế. Bạn không nhận được bất kỳ lợi ích thuế nào đối với số tiền bạn đã đưa vào Roth 401 (k), nhưng khi bạn bắt đầu nhận phân phối từ tài khoản, số tiền đó sẽ được miễn thuế, miễn là bạn đáp ứng một số điều kiện nhất định, chẳng hạn như giữ tài khoản ít nhất năm năm và từ 59½ tuổi trở lên.
Mặt khác, truyền thống 401 (k) được tài trợ bằng tiền trước thuế, cung cấp cho bạn một khoản giảm thuế trả trước. Nhưng bất kỳ phân phối từ tài khoản sẽ bị đánh thuế như thu nhập bình thường.
Sự khác biệt cơ bản này có thể làm cho Roth 401 (k) trở thành một lựa chọn tốt nếu bạn dự kiến sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi bạn nghỉ hưu so với khi bạn mở tài khoản. Đó có thể là trường hợp, ví dụ, nếu bạn tương đối sớm trong sự nghiệp hoặc nếu thuế suất tăng đáng kể trong tương lai.
Nếu bạn là nhân viên
Bạn có thể tài trợ cho một chương trình Rothsometimes được gọi là Roth 401 (k) nếu chủ lao động của bạn cung cấp một trong các tùy chọn kế hoạch nghỉ hưu của mình. Không phải tất cả các nhà tuyển dụng làm, nhưng số lượng của họ đang tăng lên, đặc biệt là trong số các công ty lớn. Nếu chủ lao động của bạn phù hợp với các khoản đóng góp của bạn, hoặc một số phần trăm trong số họ, số tiền đó, không giống như các khoản đóng góp của chính bạn là 401 (k), được coi là đóng góp trước thuế và do đó phải chịu thuế khi bạn rút tiền.
Không giống như Roth IRAs, nơi có giới hạn thu nhập, bạn có thể mở một Roth 401 (k) bất kể bạn kiếm được bao nhiêu tiền. Một điểm khác biệt quan trọng khác giữa hai Roth là trừ khi bạn vẫn làm việc cho công ty mà bạn có Roth, bạn thường phải nhận các phân phối tối thiểu bắt buộc (RMD) từ Roth 401 (k) của bạn bắt đầu ở tuổi 72; Mặt khác, IR IRAs không có RMD trong suốt cuộc đời của bạn.
Không giống như Roth IRAs, Roth 401 (k) phải tuân theo các phân phối tối thiểu bắt buộc.
Nếu bạn muốn phòng ngừa các vụ cá cược của mình, bạn có thể có cả một khoản tiền 401 (k) và truyền thống và phân chia đóng góp của bạn giữa chúng. Tổng số tiền tối đa bạn có thể đóng góp cho hai tài khoản giống như khi bạn chỉ có một tài khoản: 19.500 đô la cộng với 6.500 đô la đóng góp theo kịp nếu bạn từ 50 tuổi trở lên. (Đó là những giới hạn cho năm 2020 và có thể tăng trong những năm tới cùng với chi phí sinh hoạt.)
Nếu bạn là chủ nhân
