Tín dụng tiêu dùng là gì?
Tín dụng tiêu dùng là nợ cá nhân được thực hiện để mua hàng hóa và dịch vụ. Thẻ tín dụng là một dạng tín dụng tiêu dùng.
Mặc dù bất kỳ loại cho vay cá nhân nào cũng có thể được dán nhãn tín dụng tiêu dùng, thuật ngữ này thường được sử dụng để mô tả khoản nợ không có bảo đảm được thực hiện để mua hàng hóa và dịch vụ hàng ngày. Nó thường không được sử dụng để mô tả việc mua một ngôi nhà, ví dụ, được coi là một khoản đầu tư dài hạn và thường được mua bằng một khoản vay thế chấp có bảo đảm.
Tín dụng tiêu dùng còn được gọi là nợ tiêu dùng.
Hiểu về tín dụng tiêu dùng
Tín dụng tiêu dùng được mở rộng bởi các ngân hàng, nhà bán lẻ và những người khác để cho phép người tiêu dùng mua hàng hóa ngay lập tức và trả chi phí theo thời gian với lãi suất. Nó được chia thành hai phân loại: tín dụng trả góp và tín dụng quay vòng.
Tín dụng trả góp
Tín dụng trả góp được sử dụng cho một mục đích cụ thể và được phát hành với số tiền xác định trong một khoảng thời gian nhất định. Thanh toán thường được thực hiện hàng tháng trong các đợt bằng nhau. Tín dụng trả góp được sử dụng cho các giao dịch mua vé lớn như các thiết bị chính, xe hơi và đồ nội thất. Tín dụng trả góp thường cung cấp lãi suất thấp hơn tín dụng quay vòng như một động lực cho người tiêu dùng. Các mặt hàng được mua đóng vai trò là tài sản thế chấp trong trường hợp người tiêu dùng mặc định.
Tín dụng quay vòng
Tín dụng quay vòng, bao gồm thẻ tín dụng, có thể được sử dụng cho bất kỳ giao dịch mua nào. Tín dụng "quay vòng" theo nghĩa là dòng tín dụng vẫn mở và có thể được sử dụng đến giới hạn tối đa nhiều lần, miễn là người vay tiếp tục thanh toán tối thiểu hàng tháng đúng hạn.
Trên thực tế, nó có thể không bao giờ được trả hết vì người tiêu dùng trả mức tối thiểu và cho phép khoản nợ còn lại tích lũy từ tháng này sang tháng khác. Tín dụng quay vòng có sẵn với lãi suất cao vì nó không được bảo đảm bằng tài sản thế chấp.
Chìa khóa chính
- Tín dụng trả góp được sử dụng cho một mục đích cụ thể và được phát hành trong một khoảng thời gian nhất định. Tín dụng quay vòng là khoản vay có thời hạn mở có thể được sử dụng cho bất kỳ giao dịch mua nào. Nhược điểm của tín dụng quay vòng là chi phí cho những người không trả hết toàn bộ số dư hàng tháng và tiếp tục tích lũy thêm phí lãi. Người Mỹ trung bình có số dư thẻ tín dụng là 5.700 đô la vào đầu năm 2019.
Cân nhắc đặc biệt
Việc sử dụng tín dụng tiêu dùng phản ánh phần chi tiêu của một gia đình hoặc cá nhân dành cho hàng hóa và dịch vụ mất giá nhanh chóng. Nó bao gồm các nhu yếu phẩm như thực phẩm và mua hàng tùy ý như mỹ phẩm hoặc dịch vụ giặt khô.
Việc sử dụng tín dụng tiêu dùng từ tháng này qua tháng khác được các nhà kinh tế đo lường chặt chẽ bởi vì nó được coi là một chỉ số về tăng trưởng hoặc thu hẹp kinh tế. Nếu người tiêu dùng nói chung sẵn sàng vay và tự tin rằng họ có thể trả nợ đúng hạn, nền kinh tế sẽ có được sự thúc đẩy. Nếu người tiêu dùng cắt giảm chi tiêu của họ, họ đang cho thấy mối lo ngại về sự ổn định tài chính của chính họ trong tương lai gần. Nền kinh tế sẽ ký hợp đồng.
Ưu điểm của tín dụng tiêu dùng
Tín dụng tiêu dùng cho phép người tiêu dùng có được một khoản tạm ứng về thu nhập để mua sản phẩm và dịch vụ. Trong trường hợp khẩn cấp, chẳng hạn như sự cố xe, đó có thể là cứu cánh. Vì thẻ tín dụng tương đối an toàn để mang theo, nước Mỹ đang ngày càng trở thành một xã hội không tiền mặt, trong đó mọi người thường dựa vào tín dụng để mua hàng lớn và nhỏ.
Tín dụng tiêu dùng quay vòng là một ngành có khả năng sinh lợi cao. Các ngân hàng và tổ chức tài chính, cửa hàng bách hóa và nhiều doanh nghiệp khác cung cấp tín dụng tiêu dùng.
Nhược điểm của tín dụng tiêu dùng
Nhược điểm chính của việc sử dụng tín dụng tiêu dùng quay vòng là chi phí cho người tiêu dùng không trả hết toàn bộ số dư hàng tháng và tiếp tục tích lũy thêm phí lãi từ tháng này sang tháng khác. Tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm trên các ưu đãi mới của thẻ tín dụng là 19, 24% tính đến tháng 4 năm 2019. Thẻ tín dụng của cửa hàng bách hóa trung bình 25, 74%. Một khoản thanh toán trễ có thể tăng lãi suất của chủ thẻ cao hơn.
Đầu năm 2019, người Mỹ trung bình có số dư thẻ tín dụng là 5.700 đô la, theo dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang. Nhìn chung, người Mỹ đã nợ tổng cộng 1, 04 nghìn tỷ đô la cho các tổ chức phát hành thẻ tín dụng.
