Hoa hồng dự phòng là một khoản hoa hồng được trả cho một trung gian bởi một công ty bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm với giá trị phụ thuộc vào sự xuất hiện của một sự kiện. Ví dụ, số tiền hoa hồng dự phòng có thể phụ thuộc vào mức độ lợi nhuận của chủ hợp đồng đối với công ty bảo hiểm hoặc công ty tái bảo hiểm. Hoa hồng dự phòng cao hơn khi công ty bảo hiểm hoặc công ty tái bảo hiểm không chịu tổn thất từ các yêu cầu bồi thường và họ thấp hơn khi các chủ hợp đồng rủi ro hơn.
Phá vỡ ủy ban
Hoa hồng dự phòng khác với các cấu trúc hoa hồng truyền thống hơn vì hoa hồng không được thu thập trong trường hợp chính sách được bán. Sự kiện bồi thường phụ thuộc vào có thể khác nhau, tùy theo nhu cầu của công ty bảo hiểm hoặc công ty tái bảo hiểm, và nó có thể bao gồm lợi nhuận của chính sách hoặc số tiền kinh doanh mà khách hàng mang lại. Loại hoa hồng này có thể được trả thêm. đến một khoản hoa hồng bán hàng dựa trên số tiền bảo hiểm.
Các nhà quản lý bảo hiểm đã nhắm mục tiêu hoa hồng dự phòng để xem xét và loại bỏ có thể vì nó tạo ra động lực cho một nhà môi giới trung gian đẩy khách hàng của mình đến một số công ty bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm, dựa trên bồi thường. Một nhà môi giới bảo hiểm có nghĩa vụ đối với cá nhân hoặc doanh nghiệp đang mua một chính sách. Một cấu trúc khuyến khích thúc đẩy một nhà môi giới chọn một chính sách có thể không có lợi nhất cho khách hàng gây ra xung đột lợi ích. Điều này đặc biệt có thể là trường hợp nếu hoa hồng phụ thuộc vào lợi nhuận vì nhà môi giới bảo hiểm có động cơ tài chính để ngăn cản hoặc phá vỡ mọi khiếu nại mà khách hàng có thể muốn đưa ra. Ngăn chặn yêu cầu thành công làm tăng bồi thường của nhà môi giới. Loại bồi thường này đã không còn được ưa chuộng cho các nhà môi giới.
Một đại lý độc lập hoặc đại lý bán hàng của một công ty bảo hiểm hoặc tái bảo hiểm đại diện cho lợi ích tài chính của công ty bảo hiểm, điều này làm giảm xung đột lợi ích mà một ủy ban dự phòng mang lại. Loại hoa hồng này vẫn được sử dụng như một phương thức bồi thường cho các đại lý bảo hiểm cá nhân.
Lịch sử và bối cảnh của hoa hồng dự phòng
Hoa hồng dự phòng xuất hiện lần đầu tiên vào những năm 1960 khi các yêu cầu bồi thường tăng nhanh hơn nhiều so với tỷ lệ lạm phát và các công ty bảo hiểm cắt giảm hoa hồng đại lý về phí bảo hiểm. Để bù đắp cho khoản doanh thu bị mất này, các nhà mạng đã cung cấp cho các đại lý khoản hoa hồng dự phòng khoảng 5 đến 10% phí bảo hiểm nếu các đại lý có thể đáp ứng các mục tiêu về lợi nhuận và khối lượng nhất định. Những khoản hoa hồng dự phòng đầu tiên được trả cho các dòng cá nhân.
Bất chấp những tranh cãi xung quanh thực tiễn, vẫn có thể sử dụng hoa hồng dự phòng về mặt đạo đức. Có một số sự đồng thuận rằng ba quy tắc nên được áp dụng trong các trường hợp như vậy:
- Người mua phải được thông báo về sự sắp xếp. Thỏa thuận không thể tạo ra sự thiên vị trong các nhà môi giới về việc nhà cung cấp nào nên khuyến nghị Tất cả các chào giá sai hoặc thân thiện với bất kỳ ưu đãi nào cho khách hàng
