Các khoản đồng thanh toán và khấu trừ là các tính năng của các chương trình bảo hiểm y tế. Chúng liên quan đến thanh toán trên một phần của người được bảo hiểm, nhưng số lượng và tần suất khác nhau.
Chìa khóa chính
- Các khoản đồng thanh toán và khoản khấu trừ là cả hai tính năng của hầu hết các chương trình bảo hiểm. Khoản khấu trừ là số tiền phải được thanh toán cho các dịch vụ chăm sóc sức khỏe được bảo hiểm trước khi bảo hiểm bắt đầu thanh toán. Các khoản thanh toán thường được tính sau khi khoản khấu trừ đã được đáp ứng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp, các khoản đồng thanh toán được áp dụng ngay lập tức.
Đồng thanh toán là gì?
Khoản đồng thanh toán, viết tắt của khoản đồng thanh toán, là khoản tiền cố định mà người thụ hưởng chăm sóc sức khỏe trả cho các dịch vụ y tế được bảo hiểm. Số dư còn lại được bảo hiểm bởi công ty bảo hiểm của người đó.
Các khoản đồng thanh toán thường khác nhau đối với các dịch vụ khác nhau trong cùng một gói, đặc biệt khi chúng liên quan đến các dịch vụ được coi là thiết yếu hoặc thường xuyên và các dịch vụ khác được coi là ít thường xuyên hơn hoặc trong lĩnh vực của một chuyên gia.
Các khoản đồng thanh toán cho các lần khám bác sĩ tiêu chuẩn thường thấp hơn so với các bác sĩ chuyên khoa. Lưu ý rằng các khoản đồng thanh toán cho các chuyến thăm phòng cấp cứu có xu hướng cao nhất.
Khấu trừ là gì?
Khoản khấu trừ là khoản tiền cố định mà bệnh nhân phải trả mỗi năm trước khi quyền lợi bảo hiểm y tế của họ bắt đầu để trang trải chi phí.
Sau khi đáp ứng khoản khấu trừ, người thụ hưởng thường phải trả tiền bảo hiểm cho một phần trăm chi phí nhất định cho bất kỳ dịch vụ nào được chương trình bảo hiểm. Họ tiếp tục trả tiền bảo hiểm cho đến khi họ đáp ứng tối đa tiền túi của họ trong năm.
Một số chương trình có khoản khấu trừ riêng cho thuốc theo toa hoặc các dịch vụ khác. Với các kế hoạch gia đình, thường có một khoản khấu trừ cá nhân và một cho cả gia đình.
Dịch vụ phòng ngừa
trong hầu hết các trường hợp, các dịch vụ phòng ngừa được bảo hiểm 100% khi điều trị, bệnh nhân không nợ bất cứ điều gì trong cuộc hẹn. Các kế hoạch được cung cấp thông qua Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Chăm sóc Giá cả phải chăng trả đầy đủ cho kiểm tra định kỳ và các kiểm tra khác được coi là phòng ngừa, chẳng hạn như chụp quang tuyến vú và nội soi cho những người ở độ tuổi nhất định.
Ví dụ thực tế
Giả sử một bệnh nhân có chương trình bảo hiểm y tế với khoản đồng thanh toán $ 30 để đến gặp bác sĩ chăm sóc chính, khoản đồng thanh toán $ 50 để gặp bác sĩ chuyên khoa và khoản đồng thanh toán $ 10 cho thuốc chung loại.
Bệnh nhân trả các khoản cố định này cho các dịch vụ đó bất kể chi phí dịch vụ thực sự là bao nhiêu. Công ty bảo hiểm thanh toán số dư còn lại ("số tiền được bảo hiểm"). Do đó, nếu đi khám bác sĩ nội tiết của bệnh nhân (bác sĩ chuyên khoa) có giá 250 đô la, bệnh nhân sẽ trả 50 đô la và công ty bảo hiểm trả 200 đô la.
Bây giờ, giả sử cùng một bệnh nhân có khoản khấu trừ 2.000 đô la hàng năm trước khi bảo hiểm bắt đầu thanh toán và 20% tiền bảo hiểm sau đó.
Vào tháng 3, anh bị bong gân mắt cá chân khi chơi bóng rổ và chi phí điều trị là 300 đô la. Anh ta trả toàn bộ chi phí vì anh ta vẫn chưa đáp ứng khoản khấu trừ của mình. Vào tháng Năm, anh ta có vấn đề về lưng, chi phí $ 500 để điều trị. Một lần nữa, anh trả toàn bộ chi phí.
Vào tháng 8, anh ấy bị gãy tay khi chơi bóng đá cảm ứng, và hóa đơn cho chuyến thăm bệnh viện của anh ấy lên tới 3.500 đô la. Trên hóa đơn này, bệnh nhân trả 1.200 đô la cho số tiền còn lại của khoản khấu trừ của mình. Một khi anh ta đáp ứng khoản khấu trừ, anh ta cũng trả 20% (số tiền bảo hiểm của anh ta). Trong trường hợp này, đó sẽ là thêm 300 đô la (20% trong số 1.500 đô la, chênh lệch giữa khoản khấu trừ và khi đến bệnh viện).
Điểm mấu chốt
Đồng thanh toán và khấu trừ là hai phần của phương trình bảo hiểm y tế. Nhìn chung, các gói tính phí bảo hiểm hàng tháng thấp hơn có khoản đồng thanh toán cao hơn và khoản khấu trừ cao hơn. Các kế hoạch tính phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn có khoản đồng thanh toán thấp hơn và khoản khấu trừ thấp hơn.
Khi chọn một kế hoạch, hãy xem xét liệu bạn có mong muốn có nhiều hóa đơn y tế hay không. Nếu vậy, nó có thể có ý nghĩa tài chính để mua một kế hoạch đắt tiền hơn với các khoản đồng thanh toán thấp hơn và khấu trừ thấp hơn. Và, tất nhiên, cũng để mắt đến giới hạn tiền túi tối đa.
