Giới hạn quốc gia là gì?
Trong ngân hàng, giới hạn quốc gia đề cập đến giới hạn được đặt bởi một ngân hàng về số lượng khoản vay có thể được cung cấp cho người vay ở một quốc gia cụ thể. Giới hạn ngân hàng tương tự như giới hạn ngành được sử dụng bởi một số nhà đầu tư chứng khoán để quản lý mức độ tiếp xúc của họ với các ngành công nghiệp cụ thể.
Chìa khóa chính
- Giới hạn quốc gia là các hạn chế được đặt ra bởi các ngân hàng về số lượng khoản vay có thể được thực hiện cho người vay trong một quốc gia nhất định. Họ được sử dụng để kiểm soát rủi ro của ngân hàng đối với các khu vực cụ thể. Mặc dù rủi ro quốc gia áp dụng cho toàn quốc, ngân hàng sẽ thực hiện kiểm tra tín dụng bổ sung và các biện pháp kiểm soát rủi ro khi đánh giá các khoản vay cá nhân.
Hiểu giới hạn quốc gia
Giới hạn quốc gia thường áp dụng cho tất cả những người vay, bất kể họ là công chúng hay tư nhân, cá nhân hay tổ chức. Họ cũng áp dụng cho tất cả các loại cho vay, bao gồm cả thế chấp, cho vay kinh doanh và hạn mức tín dụng (LỘC), cho vay cá nhân và bất kỳ hình thức vay nào khác. Mặc dù các yếu tố như uy tín tín dụng của người vay tất nhiên được xem xét khi đánh giá các đơn xin vay cá nhân, nhưng chúng không liên quan cho các mục đích hạn chế giới hạn quốc gia.
Ý định đằng sau giới hạn quốc gia là giúp các ngân hàng đảm bảo rằng rủi ro của họ được đa dạng hóa về mặt địa lý. Nếu một phần đáng kể trong danh mục cho vay của một ngân hàng chỉ tập trung ở một số nước ngoài, thì ngân hàng có thể phải chịu rủi ro chính trị, kinh tế và tiền tệ liên quan đến các quốc gia đó. Do đó, các ngân hàng sử dụng giới hạn quốc gia để đa dạng hóa danh mục cho vay của họ giống như các nhà đầu tư tìm cách đa dạng hóa danh mục đầu tư chứng khoán của họ.
Nhiều yếu tố được sử dụng để xác định giới hạn quốc gia của một quốc gia nhất định. Sự ổn định chính trị của quốc gia là mối quan tâm lớn nhất, bởi vì tình trạng bất ổn chính trị ở nước ngoài có thể dẫn đến vỡ nợ, bất kể sự ổn định của cá nhân hay tổ chức. Trên thực tế, ngay cả ở các quốc gia ổn định về chính trị, môi trường chính trị cần được xem xét khi đặt giới hạn quốc gia, bởi vì khí hậu chính trị của một quốc gia có ảnh hưởng mạnh mẽ đến sự ổn định tài chính và chính sách kinh tế.
Bên cạnh những rủi ro chính trị nhận thấy, một yếu tố chính khác là sức mạnh kinh tế của các quốc gia đang bị nghi ngờ. Các quốc gia có nền kinh tế mạnh và đa dạng có thể được đưa ra giới hạn quốc gia cao hơn, vì những người vay ở các quốc gia đó sẽ có nhiều khả năng trả nợ hơn. Mặt khác, các quốc gia có nền kinh tế yếu sẽ nhận được giới hạn quốc gia thấp hơn, đặc biệt nếu họ chịu lạm phát nghiêm trọng và giá trị tiền tệ biến động.
Các ngân hàng cũng xem xét môi trường pháp lý của các quốc gia khi xem xét giới hạn quốc gia của họ. Nói chung, các ngân hàng thích hoạt động ở các quốc gia có ít quy định hơn, trong đó các ngân hàng tương đối tự do để tiến hành kinh doanh. Mặt khác, các quốc gia có hệ thống điều tiết kém phát triển có thể dễ bị gia tăng gian lận và tham nhũng, điều này có thể làm suy yếu niềm tin kinh doanh và giảm giới hạn quốc gia.
Quản lý rủi ro tín dụng
Mặc dù giới hạn quốc gia chỉ ra số tiền mà ngân hàng sẵn sàng cho vay đối với người vay trong một quốc gia nhất định, nhưng điều đó không có nghĩa là người vay trong quốc gia đó không phải chịu sự giám sát cẩn thận trước khi họ được cho vay. Người vay cá nhân và tổ chức phải chịu kiểm tra tín dụng và các ngân hàng thường sẽ cố gắng chọn người vay có rủi ro thấp, bất kể giới hạn quốc gia nào.
Ví dụ thực tế về giới hạn quốc gia
Đối với các ngân hàng Mỹ, giới hạn quốc gia thường cao nhất so với các quốc gia có nền kinh tế và hệ thống chính trị được coi là tương đối dễ đoán và mạnh mẽ. Ví dụ bao gồm các thành viên của Nhóm Bảy (G7), chẳng hạn như Vương quốc Anh (Anh), Đức và Canada. Một số quốc gia châu Á, như Nhật Bản hoặc Hàn Quốc, cũng có khả năng nhận được giới hạn quốc gia tương đối cao do nền kinh tế mạnh và khí hậu chính trị ổn định.
Các ngân hàng cũng có thể tăng giới hạn quốc gia nếu họ cảm thấy rằng một quốc gia hoặc khu vực cụ thể đã sẵn sàng cho tăng trưởng kinh tế đáng kể. Ví dụ, các quốc gia như Trung Quốc và Ấn Độ có thể thấy giới hạn quốc gia tăng lên trong những năm tới khi tỷ trọng của họ trong tổng sản phẩm quốc nội (GDP) toàn cầu tiếp tục tăng.
