Đơn xin tín dụng là gì?
Đơn xin tín dụng là một yêu cầu gia hạn tín dụng. Các ứng dụng tín dụng có thể được thực hiện bằng miệng hoặc bằng văn bản thường thông qua một hệ thống điện tử. Dù được thực hiện trực tiếp hay riêng lẻ, ứng dụng phải chứa hợp pháp tất cả các thông tin thích hợp liên quan đến chi phí tín dụng cho người vay, bao gồm cả tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) và tất cả các khoản phí liên quan.
Ứng dụng giải thích
Các quy trình ứng dụng tín dụng đang ngày càng trở nên nhanh hơn và tự động hơn khi các hệ thống công nghệ tài chính mới xuất hiện trên thị trường tín dụng. Công nghệ cho phép người cho vay cung cấp cho người vay các loại ứng dụng tín dụng khác nhau có thể được thực hiện trực tiếp hoặc cá nhân. Quy định Z chi phối các tiết lộ được cung cấp trong các ứng dụng tín dụng cho người vay và cung cấp sự thống nhất trong tất cả các loại cho vay.
Quy trình đăng ký tín dụng
Người tiêu dùng và doanh nghiệp có số lượng nhà cung cấp ngày càng tăng để lựa chọn khi tìm kiếm tín dụng. Ngoài những người cho vay và thẻ tín dụng truyền thống, người vay còn có tùy chọn từ nhiều công ty fintech mới nổi cung cấp các loại cho vay khác nhau.
Đối với những người vay tìm kiếm sự tương tác cá nhân nhiều hơn, những người cho vay ngân hàng truyền thống cung cấp các chi nhánh trên toàn quốc với các đại diện dịch vụ khách hàng sẵn sàng giúp đỡ người vay trong quá trình cho vay. Một số ngân hàng thậm chí còn cung cấp dịch vụ viễn thông để thảo luận về các khoản vay và hoàn thành đơn xin vay qua điện thoại. Loại dịch vụ này là một phần của mô hình ngân hàng truyền thống bao gồm nhiều tương tác cá nhân hơn trong các dịch vụ ngân hàng. Các khoản vay điển hình mà người vay có thể tìm cách đăng ký trực tiếp có thể bao gồm các khoản tín dụng ngân hàng, các khoản vay thế chấp và các khoản vay vốn chủ sở hữu.
Công nghệ cũng cho phép người vay hoàn thành một ứng dụng tín dụng hoàn toàn thông qua một ứng dụng trực tuyến. Các ứng dụng thẻ tín dụng thường được xử lý thông qua một ứng dụng tín dụng trực tuyến thường cung cấp cho người vay một sự chấp thuận ngay lập tức. Các ngân hàng và các công ty fintech mới nổi cũng đã tăng các tùy chọn cho vay trực tuyến có sẵn cho người vay. Câu lạc bộ cho vay và Thịnh vượng là hai trong số những người cho vay trực tuyến lớn nhất ở Mỹ cung cấp các khoản vay cho người vay thông qua một ứng dụng tín dụng hoàn toàn tự động không yêu cầu tương tác trực tiếp. Các ngân hàng cũng đã theo xu hướng này thêm nhiều dịch vụ cho vay trực tuyến mới cho cả người tiêu dùng và doanh nghiệp.
Thông tin ứng dụng tín dụng
Trong tất cả các loại ứng dụng tín dụng, thông tin được yêu cầu thường giống nhau. Quyết định cho vay sẽ dựa trên một cuộc điều tra tín dụng cứng cung cấp chi tiết về điểm tín dụng và lịch sử tín dụng của người vay. Ngoài việc chấm điểm tín dụng, người cho vay cũng dựa trên quyết định cho vay đối với khoản nợ của người vay đối với thu nhập. Những người cho vay chính thường sẽ tìm kiếm điểm tín dụng từ 650 trở lên với tỷ lệ nợ trên thu nhập từ 35% trở xuống. Tuy nhiên, mỗi người cho vay cá nhân sẽ có tiêu chuẩn riêng về bảo lãnh tín dụng và phê duyệt tín dụng.
Quy định Z
Quy định Z là luật chi phối việc báo cáo chi tiết tín dụng cho người vay. Đạo luật này được thành lập như là một phần của Đạo luật cho vay thực tế năm 1968. Nó được thi hành bởi Ủy ban Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ và Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng. Quy định Z giúp cung cấp sự thống nhất trong các tiết lộ tín dụng. Tính nhất quán này được kỳ vọng sẽ bảo vệ người vay khỏi bị các chủ nợ hiểu lầm, đồng thời giúp người vay hiểu rõ hơn các điều khoản tín dụng và dễ dàng so sánh các sản phẩm giữa các bên cho vay.
