Mục lục
- Yêu cầu quyền lợi vợ chồng
- Lấy lợi ích vợ chồng nếu làm việc
- Nộp hồ sơ
- Quyền lợi vợ chồng và ly hôn
- Điểm mấu chốt
Đạo luật Ngân sách Bipartisan 2015 đã loại bỏ chiến lược yêu cầu bồi thường An sinh xã hội của cặp vợ chồng nổi tiếng và đình chỉ với một ứng dụng hạn chế vì lợi ích vợ chồng. Tuy nhiên, vẫn có thể thu thập lợi ích của vợ / chồng bạn, ngay cả khi bạn chưa từng làm việc theo An sinh xã hội. Khả năng sử dụng chiến lược này đã kết thúc vào ngày 29 tháng 4 năm 2016, thay đổi cục diện theo như yêu cầu lợi ích vợ chồng trong tương lai, nhưng vẫn có những lựa chọn cho khách hàng của bạn đủ điều kiện.
Chìa khóa chính
- Các quy tắc mới đã thay đổi cách có thể sử dụng lợi ích vợ chồng từ an sinh xã hội. Các quy tắc đã đóng các lỗ hổng hiện có như chiến lược đình chỉ tệp và sử dụng rộng rãi. Lợi ích chung vẫn có sẵn và một nguồn thu nhập bổ sung hữu ích.
Yêu cầu quyền lợi vợ chồng theo các quy tắc mới
Những người sinh trước ngày 2 tháng 1 năm 1954 và đã đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) vẫn có thể nộp đơn xin hạn chế để nhận được lợi ích vợ chồng bằng một nửa lợi ích của vợ hoặc chồng của họ trong khi chờ đợi để nhận trợ cấp của chính họ đến 70 tuổi.
FRA cho những người sinh trước năm 1960 là 66 tuổi. Đối với những người sinh ngày 2 tháng 1 năm 1954 trở đi, khả năng đòi quyền lợi vợ chồng bằng cách sử dụng ứng dụng bị hạn chế đã bị loại bỏ. Họ vẫn có thể nộp đơn xin trợ cấp cho vợ hoặc chồng nhưng thực hiện điều này có nghĩa là họ đã nộp cho tất cả các lợi ích có sẵn cho họ bao gồm cả lợi ích của họ theo các quy tắc nộp đơn được coi là của An sinh Xã hội.
Ngoài ra, nộp đơn xin trợ cấp cho vợ hoặc chồng trước khi đạt được kết quả FRA của bạn sẽ làm giảm lợi ích. Lợi ích vợ chồng ở tuổi 62 là 35% lợi ích của người lao động được bảo hiểm trong khi đó là 50% nếu bạn đạt được FRA. Tuy nhiên, bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicare ở mức 65.
Lợi ích của ứng dụng bị hạn chế là người phối ngẫu nhận được lợi ích vợ chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của người phối ngẫu của họ sẽ tiếp tục tích lũy lợi ích dựa trên hồ sơ thu nhập của chính họ, cho phép lợi ích của họ tăng lên cho đến khi họ nhận được sau 70 tuổi. Tại thời điểm đó, họ có tùy chọn đi với lợi ích lớn hơn của mình hoặc tiếp tục với lợi ích vợ chồng nếu điều đó có lợi hơn.
Những thay đổi trong quy tắc đình chỉ và loại bỏ khả năng của một thành viên khác trong gia đình nhận được lợi ích từ hồ sơ thu nhập của người đã đình chỉ lợi ích của họ có nghĩa là để làm cho tùy chọn ứng dụng bị hạn chế hoạt động, người phối ngẫu khác phải rút ra một lợi ích sau ngày 29 tháng 4 năm 2016.
Lấy lợi ích vợ chồng nếu làm việc
Nếu lợi ích An sinh xã hội đầy đủ của một người phối ngẫu thấp hơn một nửa lợi ích đầy đủ của người phối ngẫu kia, thì anh ta hoặc cô ta có thể đủ điều kiện nhận trợ cấp vợ hoặc chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của người phối ngẫu với lợi ích lớn hơn, kết hợp cả hai để phù hợp lợi ích lớn hơn. Nếu người phối ngẫu quyết định nhận trợ cấp cho người phối ngẫu vẫn còn làm việc và chưa đến tuổi nghỉ hưu đầy đủ, thì quyền lợi vợ chồng có thể bị giảm trợ cấp nếu thu nhập kiếm được của họ quá cao.
Nộp hồ sơ
Quyền lợi vợ chồng và ly hôn
Để người ly hôn thu được lợi ích vợ chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ hoặc chồng cũ của họ, họ phải ít nhất 62 tuổi, độc thân, đã kết hôn với người phối ngẫu cũ ít nhất 10 năm và chưa được nhận một lợi ích An sinh xã hội lớn hơn lợi ích của vợ hoặc chồng cũ của họ.
Ngoài ra, việc ly hôn phải là cuối cùng trong ít nhất hai năm trước khi nộp đơn. Nếu bạn tái hôn, khả năng nộp đơn xin trợ cấp dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ hoặc chồng cũ sẽ bị mất. Khả năng nộp đơn xin trợ cấp cho người phối ngẫu dựa trên hồ sơ thu nhập của người phối ngẫu mới của bạn sẽ không có hiệu lực cho đến khi bạn kết hôn với người phối ngẫu đó ít nhất một năm.
Ngay cả khi vợ / chồng cũ của bạn chưa nộp đơn xin trợ cấp An sinh xã hội của anh ấy / cô ấy, bạn vẫn có thể nộp đơn xin trợ cấp cho vợ / chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của họ. Nếu bạn tiếp tục làm việc trong khi nhận được lợi ích vợ chồng dựa trên hồ sơ thu nhập của vợ hoặc chồng cũ của bạn, thì bài kiểm tra thu nhập tương tự được mô tả ở trên sẽ áp dụng cho bạn nếu bạn chưa đạt được FRA. Bất kỳ khoản giảm lợi ích nào dựa trên bài kiểm tra thu nhập sẽ được thêm lại vào lợi ích của bạn sau khi bạn đạt được FRA.
Điểm mấu chốt
Ngay cả khi hủy bỏ tập tin và đình chỉ với chiến lược ứng dụng hạn chế cho các cặp vợ chồng, lợi ích vợ chồng vẫn là một lựa chọn trong một số trường hợp. Các cố vấn tài chính thành thạo các phúc lợi An sinh Xã hội có vị trí tốt để tư vấn cho các khách hàng đã kết hôn và đã ly hôn với các khách hàng về việc điều phối các yêu cầu quyền lợi của họ.
