APR là từ viết tắt của tỷ lệ phần trăm hàng năm và những gì nó nói với bạn là số tiền bạn sẽ trả nếu bạn mang số dư trên thẻ tín dụng của mình. Bạn có thể hiểu rằng APR thấp hơn là tốt hơn, nhưng tỷ lệ tốt là gì? Và bạn có nên so sánh các ưu đãi thẻ tín dụng dựa trên cái nào có APR thấp nhất không?
Câu trả lời có thế làm bạn ngạc nhiên. APR của bạn có thể không quan trọng đến thế.
APR có nghĩa là gì?
Mọi người thường sử dụng các thuật ngữ APR và lãi suất thay thế cho nhau. Trên thực tế, mặc dù chúng có liên quan chặt chẽ với nhau, APR và lãi suất không hoàn toàn giống nhau.
APR được biểu thị dưới dạng phần trăm và cho biết bạn sẽ trả bao nhiêu tiền để vay tiền trong suốt một năm. Không giống như lãi suất tiêu chuẩn, APR cũng bao gồm các khoản phí bạn có thể phải trả trên tài khoản của mình.
APR thẻ tín dụng được tính khác với lãi suất cho các loại tài chính khác. Miễn là bạn thanh toán đầy đủ số dư của mình trước ngày đáo hạn hàng tháng, bạn thường có thể tránh hoàn toàn trả lãi suất thẻ tín dụng.
Chìa khóa chính
- Miễn là bạn thanh toán đầy đủ số dư thẻ tín dụng mỗi tháng, APR có thể ít quan trọng hơn bạn nghĩ. APR thẻ tín dụng tốt có thể thay đổi rộng rãi dựa trên các yếu tố như loại thẻ, xếp hạng tín dụng của bạn và thậm chí cả econom. Các tính năng thẻ tín dụng khác có thể quan trọng với bạn hơn APR trên tài khoản của bạn.
APR thẻ tín dụng tốt là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng đã có xu hướng tăng lên trong vài năm qua. Theo Cục Dự trữ Liên bang, tỷ lệ trung bình cho các tài khoản thẻ tín dụng được đánh giá lãi suất là 16, 86% vào cuối quý IV năm 2018. Nếu so sánh, tỷ lệ trung bình tương tự là 14, 99% một năm trước đó.
Phạm vi APR được cung cấp trên thẻ tín dụng khác nhau dựa trên một số yếu tố và bạn sẽ không biết tỷ lệ thực tế cho đến khi bạn được chấp thuận. Tùy thuộc vào điều kiện tín dụng của bạn, bạn có thể không đủ điều kiện cho tỷ lệ quảng cáo thấp nhất.
APR cũng có thể khác nhau dựa trên loại tài khoản bạn đang tìm kiếm. Theo báo cáo tỷ lệ hàng tuần của creditcard.com, đây là các APR trung bình hiện đang được cung cấp cho mỗi loại thẻ:
- Thẻ lãi suất thấp: 14, 67% Thẻ hoàn lại tiền mặt: 17, 58% Thẻ kinh doanh: 15, 24% Thẻ chuyển số dư: 16, 90% Thẻ thưởng: 17, 55% Thẻ tín dụng cho người có tín dụng xấu: 25, 33%
Bất kể tỷ lệ của bạn bắt đầu từ đâu, điều quan trọng là phải hiểu rằng hầu hết các thẻ tín dụng đều có APR thay đổi, có thể thay đổi theo thời gian. Một APR thay đổi có thể tăng hoặc giảm dựa trên một trong ba yếu tố: thị trường, chỉ số hoặc lãi suất cơ bản của Hoa Kỳ.
APR trên thẻ tín dụng của bạn thường chỉ có vấn đề nếu bạn quay vòng số dư chưa thanh toán trên tài khoản của bạn từ tháng này sang tháng khác.
Nhận APR thấp hơn
Đối với những người thực hiện quay vòng số dư trên thẻ tín dụng của họ, việc có được APR thấp hơn là rất quan trọng. Một APR chỉ cao hơn hai điểm phần trăm có thể phải trả thêm 135 đô la phí lãi mỗi năm.
Dưới đây là một số mẹo có thể giúp bạn bảo mật thẻ tín dụng APR thấp hơn.
- Làm việc để cải thiện điểm tín dụng của bạn Tìm kiếm công đoàn tín dụng địa phương hoặc ngân hàng nhỏ để cung cấp thẻ lãi suất thấp
Các công ty thẻ tín dụng thường không cam kết rằng điểm tín dụng nào có thể giúp bạn đạt được APR thấp nhất, nhưng theo creditkarma.com, điểm tín dụng rất tốt đến xuất sắc là bất cứ điều gì trên giữa những năm 700. Công bằng để tốt được coi là giữa những năm 600 đến giữa những năm 700, nhưng điều đó có thể không đủ tốt để giúp bạn có được những giao dịch tốt nhất.
Điều cần tìm trong Thẻ tín dụng
Nếu bạn đang theo các thực tiễn tốt nhất về thẻ tín dụng, bạn sẽ thanh toán hết số dư mỗi tháng để tránh phải trả lãi. Miễn là bạn có một hồ sơ theo dõi tốt về việc thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng của mình, APR có lẽ sẽ không phải là yếu tố quan trọng nhất để xem xét khi bạn mua thẻ tín dụng mới. Thay vào đó, bạn có thể muốn so sánh như sau:
Phí hàng năm
Một khoản phí hàng năm có vẻ như là một điều gì đó bạn muốn tránh, nhưng nó không phải là một công cụ thỏa thuận. Ví dụ: một số thẻ phần thưởng cao cấp mang lại lợi ích, tín dụng và phần thưởng vượt xa phí hàng năm của họ nếu bạn ở vị trí để tận dụng lợi thế của chúng. Chỉ bạn mới có thể xác định liệu một khoản phí hàng năm có xứng đáng với những lợi ích bạn sẽ nhận được hay không.
Phần thưởng và tiền thưởng khi đăng ký
Hạn mức tín dụng
Khi nói đến giới hạn thẻ tín dụng của bạn, càng cao thì càng tốt cho bạn, miễn là bạn thận trọng trong khi chi tiêu. Tất nhiên, bạn sẽ không biết nếu bạn đủ điều kiện cho giới hạn được quảng cáo cao nhất của thẻ cho đến khi bạn được chấp thuận. Có giới hạn cao không nên là một giấy phép để bội chi. Thay vào đó, thẻ giới hạn cao có thể có lợi nếu nó giúp bạn giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng của bạn ở mức thấp hơn cộng với điểm số tín dụng của bạn.
Beverly Harzog, chuyên gia về thẻ tín dụng và nhà phân tích tài chính tiêu dùng của US News & World Report, cho biết điều quan trọng nhất bạn nên làm trước khi nghiên cứu thẻ tín dụng là để quyết định loại thẻ nào bạn đang tìm kiếm. muốn có một thẻ phần thưởng mới, hãy nghĩ về mô hình chi tiêu của bạn, để bạn có thể kết hợp các phần thưởng với cách bạn tiêu tiền của mình.
Hãy trung thực với chính mình
Thẻ tín dụng có thể cung cấp lợi ích tuyệt vời khi được quản lý đúng cách. Nếu bạn giữ thanh toán đúng hạn và mức sử dụng tín dụng của bạn thấp, tài khoản thẻ tín dụng có khả năng trở thành công cụ xây dựng tín dụng mạnh mẽ. Ngoài ra, không có gì giống như kiếm được phần thưởng hoặc hoàn lại tiền như một phần thưởng cho các giao dịch mua mà bạn cần thực hiện bằng mọi cách.
Điều đó đang được nói, điều quan trọng là bạn phải biết chính mình khi nói đến thói quen quản lý thẻ tín dụng của bạn. Theo creditcards.com, 38% hộ gia đình Mỹ có số dư quay vòng trong năm 2018. Nếu trước đây bạn từng phải vật lộn với nợ thẻ tín dụng, quy mô APR của thẻ tín dụng mới của bạn có thể là vấn đề lớn.
