Bằng chứng tiền gửi là gì?
Bằng chứng về tiền gửi (POD) là bằng chứng cho thấy tiền đã được gửi vào tài khoản. Thuật ngữ này có hai ứng dụng chính liên quan đến tài chính. Đầu tiên là xác minh rằng tiền đã được gửi vào tài khoản ngân hàng. Điều này thường được sử dụng khi đăng ký thế chấp để mua nhà. Công ty thế chấp sẽ muốn thấy rằng người vay đã tích lũy số tiền dự trữ cần thiết để cung cấp khoản thanh toán xuống cho ngôi nhà.
Để xác minh điều này, người vay sẽ cần cung cấp bằng chứng về tiền gửi cho công ty thế chấp. Bằng chứng về tiền gửi có thể được lấy từ ngân hàng.
Chìa khóa chính
- Bằng chứng về tiền gửi (POD) được yêu cầu bởi người cho vay để chứng minh rằng tiền đã được gửi vào tài khoản. Người cho vay hành lý sẽ yêu cầu POD cho thấy rằng người vay có đủ tiền để trả tiền cho một tài sản. Một khi tiền đã được gửi vào tài khoản ngân hàng, ngân hàng sẽ cung cấp POD cho người cho vay thế chấp.
Ứng dụng thứ hai của bằng chứng về tiền gửi là để xác minh rằng số tiền bằng séc hoặc hối phiếu được gửi là chính xác. Bằng chứng về tiền gửi được thực hiện khi số tiền ghi trên séc được so sánh với số tiền trên phiếu gửi tiền. Đây là bước thứ hai trong quy trình trình bày séc để thanh toán sau khi séc được sắp xếp bởi máy phân loại độc giả.
Bằng chứng về tiền gửi xảy ra khi số tiền ghi trên séc được so sánh với số tiền trên phiếu gửi tiền.
Hiểu bằng chứng về tiền gửi (POD)
Khi mua nhà, người cho vay thế chấp có thể yêu cầu người vay cho bằng chứng về tiền gửi. Người cho vay cần xác minh rằng các khoản tiền cần thiết cho việc mua nhà được tích lũy trong tài khoản ngân hàng và người cho vay có thể truy cập được.
Trong thời gian tín dụng thắt chặt, người cho vay cũng có thể muốn xem bằng chứng về cách các khoản tiền được gửi vào tài khoản ngân hàng và tiền đến từ đâu. Điều này là do những người cho vay nhất định đặt giới hạn về số tiền quà tặng có thể được sử dụng làm khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà.
Cân nhắc đặc biệt
Một số người cho vay có thể có các yêu cầu bổ sung cho bằng chứng về tiền gửi. Một số có thể yêu cầu bản sao báo cáo ngân hàng hoặc thư từ người đã cung cấp bất kỳ khoản tiền quà tặng nào đã được gửi vào tài khoản.
Người cho vay cũng có thể muốn xem bằng chứng về vài tháng dự trữ tiền mặt trong một tài khoản khác để đảm bảo người vay vẫn có thể trả tiền thế chấp nếu họ mất dòng thu nhập.
Thực tế nhanh
Một số người cho vay thế chấp giới hạn số tiền quà tặng có thể được đưa vào một khoản thanh toán xuống cho một ngôi nhà. Những người cho vay này cũng có thể muốn xem bằng chứng về nơi tiền gửi có nguồn gốc.
Khi giao dịch với tiền gửi vào tài khoản, bằng chứng về quy trình gửi tiền sau khi séc được phân tách bằng máy phân loại thành danh mục "trên chúng tôi" hoặc "trên chúng". Bằng chứng về thủ tục ký gửi này được gọi là "kiểm tra bằng chứng" và được thực hiện sau khi số định tuyến và số tài khoản được ghi lại bởi người sắp xếp.
Nếu không có bằng chứng ký gửi đầy đủ, người cho vay có thể từ chối hoàn tất thế chấp hoặc cho phép người mua tiềm năng sử dụng tiền từ tài khoản để thanh toán chi phí đóng trên một tài sản.
