Nợ thẻ tín dụng là gì
Nợ thẻ tín dụng là một loại trách nhiệm không có bảo đảm phát sinh thông qua các khoản vay thẻ tín dụng quay vòng. Người vay có thể tích lũy nợ thẻ tín dụng bằng cách mở nhiều tài khoản thẻ tín dụng với các điều khoản và giới hạn tín dụng khác nhau. Tất cả các tài khoản thẻ tín dụng của người vay sẽ được báo cáo và theo dõi bởi văn phòng tín dụng. Phần lớn nợ tồn đọng trên báo cáo tín dụng của người vay thường là nợ thẻ tín dụng vì các tài khoản này đang quay vòng và vẫn mở vô thời hạn.
Phá vỡ nợ thẻ tín dụng
Nợ thẻ tín dụng có thể hữu ích cho những người vay đang tìm cách mua hàng cho phép thanh toán trả chậm theo thời gian. Loại nợ này mang một số lãi suất cao nhất của ngành. Tuy nhiên, những người vay thẻ tín dụng có tùy chọn trả hết số dư mỗi tháng để tiết kiệm tiền lãi trong thời gian dài.
Lợi ích nợ thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một trong những hình thức tín dụng quay vòng phổ biến nhất và vì thế mang lại nhiều lợi ích cho người vay. Thẻ tín dụng được phát hành với giới hạn tín dụng quay vòng mà người vay có thể sử dụng khi cần thiết. Các khoản thanh toán thường thấp hơn nhiều so với khoản vay không quay vòng tiêu chuẩn. Người dùng cũng có tùy chọn thanh toán số dư để tránh chi phí lãi suất cao. Ngoài ra, hầu hết các thẻ tín dụng đi kèm với các ưu đãi thưởng như hoàn lại tiền hoặc các điểm có thể được sử dụng để mua hàng trong tương lai hoặc thậm chí để thanh toán số dư chưa thanh toán.
Báo cáo và phân tích phòng tín dụng
Nói chung, nợ thẻ tín dụng đề cập đến số dư nợ tích lũy mà nhiều người vay mang theo từ tháng này sang tháng khác. Người cho vay báo cáo số dư nợ thẻ tín dụng cho văn phòng tín dụng mỗi tháng cùng với hoạt động tín dụng có liên quan của người vay. Do đó, thẻ tín dụng có thể là một cách tuyệt vời để người vay xây dựng hồ sơ tín dụng thuận lợi theo thời gian. Tuy nhiên, hoạt động tiêu cực như thanh toán quá hạn, số dư cao và nhiều câu hỏi khó trong một khoảng thời gian ngắn cũng có thể dẫn đến các vấn đề cho người vay thẻ tín dụng.
Nợ thẻ tín dụng có ảnh hưởng rất lớn trong việc xác định điểm tín dụng của người vay vì nó thường chiếm một phần đáng kể trong việc sử dụng tín dụng trong hồ sơ tín dụng của người vay. Các văn phòng tín dụng theo dõi từng tài khoản tín dụng cá nhân theo các dòng thương mại được ghi thành từng khoản trên một báo cáo tín dụng. Tổng hợp nợ thẻ tín dụng chưa thanh toán từ các dòng thương mại này tổng hợp thành tổng nợ thẻ tín dụng của người vay được sử dụng bởi các văn phòng tín dụng để tính toán mức độ sử dụng tín dụng, một thành phần thiết yếu của điểm tín dụng của người vay.
Người cho vay cũng sẽ báo cáo hoạt động thanh toán của người vay cho văn phòng tín dụng mỗi tháng với các khoản thanh toán quá hạn làm mất điểm tín dụng của người vay và thanh toán đúng hạn giúp duy trì điểm tín dụng của một cá nhân. Duy trì thanh toán đúng hạn giúp người vay đạt được điểm tín dụng cao hơn và đủ điều kiện cho các điều khoản cho vay tốt hơn.
Vì việc sử dụng thẻ tín dụng cũng là một yếu tố trong điểm tín dụng của người vay, thanh toán một phần đáng kể nợ thẻ tín dụng là một trong những cách tốt nhất mà người vay có thể nhanh chóng cải thiện điểm tín dụng của họ. Giữ số dư thẻ tín dụng thấp cũng sẽ giúp người vay duy trì điểm tín dụng tốt.
