Mục lục
- Công việc quản lý danh mục đầu tư
- Công việc tài chính doanh nghiệp
- Công việc ngân hàng đầu tư
- Công việc giao dịch
- Phân tích kinh tế
- Công việc phân tích tài chính
- Điểm mấu chốt
Việc làm trong ngành tài chính có thể cực kỳ sinh lợi. Điều đó có nghĩa là họ có nhu cầu cao, với trình độ đầu vào cao cả như mức lương. Đối với hầu hết trong số họ, bằng đại học là yêu cầu tối thiểu và nhiều chuyên gia có bằng sau đại học. Chúng bao gồm MBA đầu tiên và quan trọng nhất, nhưng bằng thạc sĩ và tiến sĩ khác không phải là hiếm. Thông thường, các kỹ năng nâng cao về thống kê và toán học được đánh giá cao.
Điều đó nói rằng, ngành tài chính rất rộng và cơ hội rất đa dạng. Bạn có thể tham gia bộ phận tài chính của một tập đoàn, làm việc trong lĩnh vực dịch vụ tài chính ngân hàng hoặc tham gia vào thế giới ngân hàng đầu tư hoặc thị trường tài chính.
Những nghề nghiệp này cung cấp mức lương trên trung bình để bắt đầu và đi từ đó vào tầng bình lưu. Dưới đây là tổng quan về các công việc tài chính được trả lương cao.
Chìa khóa chính
- Các công việc trong ngành tài chính rất sinh lợi, với bằng cấp đầu vào cao như mức lương nhập cảnh. Các công việc trong ngành tài chính đòi hỏi một lượng giáo dục đáng kể, đặc biệt là trong các ngành toán, kinh tế và thống kê. quản lý tài chính doanh nghiệp, ngân hàng đầu tư, thương nhân, nhà phân tích kinh tế và phân tích tài chính.
Công việc quản lý danh mục đầu tư
Quản lý danh mục đầu tư là một trong những vai trò uy tín nhất trong toàn bộ ngành tài chính. Các nhà quản lý danh mục đầu tư, thường được gọi là các nhà quản lý tiền, trực tiếp giám sát các khoản đầu tư của khách hàng tổ chức và bán lẻ trong công việc hàng ngày của họ, cung cấp cho họ một sức mạnh to lớn, cũng như trách nhiệm sâu sắc. Họ đề xuất các chiến lược đầu tư được cá nhân hóa và các quyết định đầu tư cụ thể cho khách hàng và họ thường có quyền tùy ý trong việc thực hiện các chiến lược đó để thực hiện các mục tiêu của khách hàng.
Nó phổ biến cho các nhà quản lý danh mục đầu tư chuyên về các loại tài sản cụ thể, chẳng hạn như vốn chủ sở hữu hoặc thu nhập cố định. Một số nhà quản lý vẫn tập trung hơn. Người quản lý có thể là chuyên gia trong một số loại cổ phiếu nhất định hoặc các công ty khởi nghiệp liên quan đến blockchain hoặc trái phiếu lợi tức cao. Các quỹ tập trung sử dụng các nhà quản lý chuyên ngành này có thể tìm kiếm các cá nhân có nền tảng phân tích nghiên cứu. Những người khác bao gồm các nhiệm vụ rộng hơn, chẳng hạn như chiến lược lớp đa tài sản, và các công ty này thường tìm kiếm các nhà quản lý với nền tảng kiến thức và nền tảng đầu tư rộng tương tự.
Có nhiều nhà tuyển dụng trong lĩnh vực này, mỗi người tập trung vào một phân khúc cụ thể. Các công ty đầu tư và các công ty dịch vụ tài chính cung cấp vốn cho các nhà đầu tư bán lẻ. Các ngân hàng đầu tư cung cấp lời khuyên chiến lược cho các tập đoàn, tổ chức lớn, và thậm chí cả chính phủ. Các ngân hàng thương mại cung cấp một loạt các khoản đầu tư cho khách hàng của họ. Các công ty quản lý tiền, công ty quản lý danh mục đầu tư và các quỹ phòng hộ phục vụ cho các cá nhân có giá trị ròng cao.
Sau khi kiếm được bằng đại học bốn năm, cũng như bằng tốt nghiệp, nhiều nhà quản lý tiền tiềm năng cũng đạt được chỉ định của Nhà phân tích tài chính Chartered (CFA). Thông thường, một vị trí quản lý danh mục đầu tư là một vai trò điểm đến của điểm trực tiếp mà không dẫn đến bất kỳ nơi nào khác. Do đó, thay vì tiếp tục leo lên một nấc thang sự nghiệp, các nhà quản lý danh mục đầu tư có thể quản lý số tiền ngày càng tăng hoặc họ có thể rời đi để bắt đầu công ty hoặc quỹ phòng hộ của riêng mình.
Công việc tài chính doanh nghiệp
Một con đường sự nghiệp khác trong lĩnh vực này đi qua bộ phận tài chính của một tập đoàn. Chuyên gia trong lĩnh vực này có thể làm việc trong một loạt các ngành công nghiệp.
Các loại công việc tài chính doanh nghiệp
Giám đốc tài chính: Mọi tập đoàn đều có các nhà quản lý tài chính, và họ là một trong những công việc được trả lương cao nhất trong ngành tài chính. Họ chịu trách nhiệm cho tất cả các khía cạnh tài chính của doanh nghiệp bao gồm quản lý rủi ro, lập kế hoạch, kế toán và báo cáo tài chính.
Quản lý tài khoản: Người quản lý tài khoản chịu trách nhiệm về chức năng kế toán tổng hợp và giám sát việc hoàn thành các tài khoản sổ cái và báo cáo tài chính. Một số tổ chức có thể yêu cầu các cá nhân phải có chỉ định Tài khoản công được chứng nhận (CPA) và ít nhất bảy năm kinh nghiệm trong lĩnh vực kế toán.
Quản lý rủi ro: Các nhà quản lý rủi ro luôn đứng đầu trong một loạt các cạm bẫy xảy ra với các doanh nghiệp, bao gồm rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro hoạt động và rủi ro thanh khoản. Các công ty đang ngày càng đầu tư một khoản tiền khổng lồ vào công nghệ và con người tinh vi để giúp họ đo lường, quản lý và giảm thiểu những rủi ro này. Lĩnh vực này đã đạt được tầm quan trọng to lớn trong các ngân hàng và tổ chức tài chính sau hậu quả của cuộc Đại suy thoái, vì nhiều vụ bê bối và thất bại đã dẫn đến các quy định chặt chẽ hơn của chính phủ và ngành và các tiêu chuẩn trách nhiệm cao hơn.
Một cách để bắt đầu sự nghiệp với tư cách là người quản lý rủi ro là được PRMIA hoặc GARP, cơ quan chứng nhận quản lý rủi ro chứng nhận.
Công việc ngân hàng đầu tư
Các ngân hàng đầu tư thường làm việc với các tập đoàn, chính phủ và các tổ chức tài chính lớn khác để giúp họ tăng vốn hoặc tư vấn cho họ liên quan đến chiến lược. Họ đầu tư vào các dự án mới hoặc đang phát triển, tạo điều kiện cho việc sáp nhập và mua lại và đưa các công ty ra công chúng. Họ cũng thường xuyên mua và bán một loạt các sản phẩm đầu tư, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu và các chứng khoán khác.
Các tên tuổi lớn nhất là Goldman Sachs và Morgan Stanley, nhưng họ không phải là những người duy nhất thuê các chủ ngân hàng đầu tư. Các bộ phận ngân hàng đầu tư tồn tại trong các ngân hàng thương mại lớn như Citigroup và tại các ngân hàng khu vực và cửa hàng nhỏ hơn. Nhân viên ngân hàng đầu tư làm việc tại các công ty quản lý tài sản thay thế, bao gồm các công ty đầu tư mạo hiểm và các tổ chức cổ phần tư nhân. Nhiều công ty lớn có một bộ phận nội bộ hoạt động như một ngân hàng đầu tư, cung cấp các đánh giá về các cơ hội chiến lược và sáp nhập doanh nghiệp.
Dù tốt hay xấu, ngân hàng đầu tư từ lâu đã nổi tiếng là một nghề blueblood. Trong lịch sử, nhiều chủ ngân hàng đầu tư đã có nền tảng học vấn uy tín tại các trường đại học và cao đẳng cấp cao nhất, nghề này đã phát triển nhiều hơn dân chủ, ít nhất là về mặt xã hội. Về mặt chuyên môn, nó vẫn có một xu hướng tinh hoa: MBA thường không nghiêm ngặt, mặc dù các ngân hàng đầu tư tìm kiếm các chứng chỉ chuyên nghiệp như Series 7 hoặc CFA so với một số loại công việc tài chính khác.
Các loại công việc ngân hàng đầu tư
Sáp nhập và mua lại (M & A): Các ngân hàng tập trung vào sáp nhập và mua lại chuyên cung cấp lời khuyên chiến lược cho các công ty đang muốn sáp nhập với các đối thủ cạnh tranh hoặc mua các công ty nhỏ hơn. Nhân viên ngân hàng M & A sử dụng mô hình tài chính trong nỗ lực đánh giá các giao dịch tiềm năng quy mô lớn này. Họ cũng phải có khả năng tương tác thành công với khách hàng, vì những công việc này thường yêu cầu tương tác với các giám đốc điều hành cao cấp và các chuyên gia M & A phải có khả năng thuyết phục các giám đốc điều hành về ý tưởng của họ.
Bảo lãnh phát hành: Tăng vốn là một phần của bộ phận bảo lãnh của ngân hàng. Các chuyên gia bảo lãnh phát hành thường tập trung vào nợ hoặc vốn chủ sở hữu và thường tập trung vào ngành công nghiệp. Những nhân viên ngân hàng này thường phục vụ trong vai trò khách hàng, làm việc với các liên hệ bên ngoài để xác định nhu cầu vốn đồng thời làm việc nội bộ với các thương nhân và nhân viên bán hàng bảo mật để tìm các lựa chọn tốt nhất. Bảo lãnh phát hành không giới hạn hoàn toàn ở các ngân hàng đầu tư và đã lan sang các ngân hàng phổ cập lớn hơn ở một mức độ lớn trong những năm gần đây.
Vốn chủ sở hữu tư nhân: Nhiều ngân hàng đầu tư có vũ khí cổ phần tư nhân, mặc dù công việc vốn cổ phần tư nhân thường được tìm thấy tại các công ty nhỏ hơn, chuyên gia. Các chủ ngân hàng trong lĩnh vực này quyên tiền cho các doanh nghiệp và công ty ngoài công lập, giữ một phần lợi nhuận mà họ có thể tạo ra thông qua các giao dịch. Việc các chuyên gia đầu tư tư nhân có kinh nghiệm trước tại các ngân hàng đầu tư cũng như các thông tin học thuật xuất sắc là điều phổ biến.
Đầu tư mạo hiểm: Các công ty đầu tư mạo hiểm có xu hướng chuyên cung cấp vốn mới cho các công ty mới nổi, thường là trong các ngành công nghiệp đang phát triển nhanh chóng, bao gồm công nghệ, công nghệ sinh học và công nghệ xanh. Trong khi nhiều công ty mục tiêu cuối cùng thất bại, các nhà đầu tư mạo hiểm thường phát triển thịnh vượng bằng cách mua cổ phần tài chính của họ và sau đó ra khỏi giai đoạn đầu phát triển, tạo ra lợi nhuận lớn từ đầu tư. Nhân viên của các công ty đầu tư mạo hiểm thường là những người giỏi về số lượng và thỏa thuận và nắm bắt các công nghệ và ý tưởng mới. Họ thường có cảm giác hồi hộp từ viễn cảnh khám phá ra điều mới mẻ tiếp theo.
Công việc giao dịch
Những công việc này thể hiện hình ảnh Phố Wall cổ điển của một cá nhân mua và bán cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tiền tệ, v.v. Nhưng những ngày này, cảnh có thể được đặt cách xa Phố Wall.
Công việc giao dịch có thể được tìm thấy tại các ngân hàng thương mại và đầu tư, các công ty quản lý tài sản, các quỹ phòng hộ, v.v. Bất cứ nơi nào họ làm việc, các nhà giao dịch đều cố gắng kiếm được lợi nhuận cho chủ lao động hoặc khách hàng của họ thông qua chênh lệch giá thầu / yêu cầu. Các thương nhân cho các công ty quản lý tài sản tìm kiếm mức giá tốt nhất của chứng khoán khi thực hiện giao dịch thay mặt cho khách hàng; các nhà giao dịch cho các quỹ phòng hộ nhằm mục đích nắm giữ các vị trí độc quyền trong nỗ lực hưởng lợi từ các biến động thị trường dự kiến.
Nó đã từng có thể làm việc theo cách của bạn như một thương nhân ngay cả khi không có bằng đại học. Mặc dù con đường sự nghiệp vẫn có xu hướng ít được xác định hơn so với, ví dụ, ngân hàng đầu tư, nhiều nhà giao dịch ngày nay có nền tảng trong lĩnh vực liên quan đến tài chính từ một trường đại học mạnh và thường nhiều người có bằng cấp cao về thống kê, toán học hoặc các lĩnh vực liên quan của việc học. Các nhà giao dịch cũng thường tham gia các kỳ thi Series 7 và Series 63 sớm trong sự nghiệp của họ.
Các thương nhân thực hiện tốt thường sẽ được phân bổ số vốn tăng lên. Không có gì lạ khi các nhà giao dịch hàng đầu tự mình thoát ra để hình thành các quỹ phòng hộ.
Các loại công việc giao dịch
Thương nhân bên bán: Thương nhân bên bán làm việc điển hình cho ngân hàng. Họ mua và bán sản phẩm vì lợi ích của khách hàng của ngân hàng, hoặc vì lợi ích của chính ngân hàng.
Thương nhân bên mua : Các công ty bên mua như các công ty quản lý tài sản cũng sử dụng thương nhân. Họ thường tiến hành mua và bán dưới sự chỉ đạo của người quản lý danh mục đầu tư.
Thương nhân quỹ phòng hộ : Các nhà giao dịch quỹ phòng hộ không làm việc để đáp ứng các đơn đặt hàng của khách hàng, mà là để tối đa hóa lợi nhuận cho chính quỹ. Giống như các công việc giao dịch bên mua, các nhà giao dịch tại các quỹ phòng hộ có thể nhận đơn đặt hàng từ người quản lý danh mục đầu tư hoặc thậm chí họ có thể tự quyết định mua và bán.
Phân tích kinh tế
Các nhà phân tích kinh tế quan sát các lĩnh vực rộng lớn của nền kinh tế và thị trường để tìm kiếm các xu hướng chính. Những công việc này có xu hướng thu hút các cá nhân thích phân tích dữ liệu, theo dõi xu hướng và đưa ra ý kiến dựa trên những xu hướng liên quan đến tương lai của thị trường tài chính. Các công việc phân tích thường liên quan đến viết, nói trước công chúng và làm việc nhiều với Excel hoặc một ứng dụng bảng tính khác.
Những công việc này, bao gồm những công việc của nhà kinh tế, chiến lược gia, hay số lượng,, được tìm thấy ở nhiều tổ chức khác nhau. Những công việc này tồn tại ở các ngân hàng đầu tư, các công ty quản lý tiền và các tổ chức tài chính thế giới truyền thống khác. Chúng cũng có thể được tìm thấy trong khu vực công, trong chính phủ và thậm chí trong học viện. Hầu hết các nhà phân tích tài chính đều có bằng MBA và nhiều người có bằng tiến sĩ. Bởi vì thành phần viết trong nhiều công việc liên quan, kinh nghiệm viết và thậm chí xuất bản trong lĩnh vực này là mong muốn.
Mặc dù có một rào cản ban đầu cao để gia nhập, một khi đã vào, các nhà phân tích tài chính được hưởng một mức độ linh hoạt mà nhiều công việc tài chính khác không làm được. Công việc phân tích thường có thể di chuyển giữa các loại sử dụng lao động khác nhau. Một nhà kinh tế thành lập có thể chuyển từ một công việc tại một ngân hàng đầu tư sang một tại một trường đại học sang một chính phủ trong khi thực hiện về cơ bản cùng một loại công việc trong mỗi trường hợp.
Các loại công việc phân tích kinh tế
Chuyên gia kinh tế: Các nhà kinh tế có mặt ở nhiều tổ chức liên quan đến tài chính. Các ngân hàng đầu tư, công ty quản lý tài sản và ngân hàng trung ương đều sử dụng các nhà kinh tế, cũng như các cơ quan chính phủ và các tổ chức học thuật. Nói chung, một nhà kinh tế theo dõi và phân tích dữ liệu trong một nỗ lực để giải thích thị trường hiện tại hoặc tình hình kinh tế và dự đoán xu hướng trong tương lai.
Chiến lược gia kinh tế: Có một ranh giới tốt giữa một chiến lược gia và một nhà kinh tế. Các nhà kinh tế có xu hướng tập trung vào nền kinh tế rộng lớn trong khi các nhà chiến lược trau dồi vào thị trường tài chính. Các công việc chiến lược có nhiều khả năng được tìm thấy tại các ngân hàng và các công ty quản lý tiền hơn là trong các tổ chức học thuật và chính phủ. Nhiều chiến lược gia bắt đầu sự nghiệp của họ như các nhà phân tích nghiên cứu, tập trung vào một sản phẩm hoặc ngành công nghiệp cụ thể.
Số lượng: Trong khi một số vị trí phân tích kinh tế đòi hỏi phải nói hoặc viết công khai, thì những người đi làm thường làm việc đằng sau hậu trường. Các chuyên gia trong ngành phân tích này tạo ra các mô hình toán học được thiết kế để dự đoán hoạt động thị trường. Chúng có thể được tìm thấy tại các công ty bao gồm ngân hàng, quỹ phòng hộ và công ty quản lý tiền. Hầu hết các công nhân định lượng có nền tảng về toán học hoặc thống kê, thường bao gồm bằng tiến sĩ.
Công việc phân tích tài chính
Mặc dù chúng có vẻ giống nhau, nhưng chúng khác với các công việc phân tích được thảo luận ở trên. Các nhà phân tích tại các công ty công nghiệp tài chính thường chịu trách nhiệm nghiên cứu các khoản đầu tư tiềm năng và đưa ra ý kiến và đề xuất để giúp hướng dẫn các nhà giao dịch và quản lý danh mục đầu tư. Các nhà phân tích tài chính cũng làm việc tại các tập đoàn phi ngân hàng, nơi họ thường phân tích tình hình tài chính của công ty và giúp xây dựng các kế hoạch ngân sách.
Các loại công việc phân tích tài chính
Nhà phân tích đầu tư: Các nhà phân tích đầu tư thường chuyên về một hoặc nhiều lĩnh vực, bao gồm các khu vực cụ thể trên thế giới, các ngành công nghiệp hoặc kinh tế hoặc các loại phương tiện đầu tư. Các nhà phân tích làm việc cho các công ty bên bán thường sẽ đưa ra các khuyến nghị mua và bán cho khách hàng. Các nhà phân tích làm việc cho một công ty bên mua thường sẽ đề nghị chứng khoán mua hoặc bán cho các nhà quản lý danh mục đầu tư của họ.
Chuyên viên phân tích tài chính: Các nhà phân tích tài chính có xu hướng làm việc tại các tập đoàn truyền thống (phi tài chính) hoặc các cơ quan chính phủ. Gần như mọi công ty lớn, bất kể ngành hay ngành, đều giữ các nhà phân tích tài chính cho nhân viên để phân tích dòng tiền và chi tiêu, để duy trì ngân sách, v.v. Các nhà phân tích này cũng có thể giúp xác định cấu trúc vốn tốt nhất cho tập đoàn, hoặc có thể hỗ trợ tăng vốn. Các nhà phân tích tài chính có tiềm năng vươn lên qua các cấp bậc tại tập đoàn của họ, cuối cùng trở thành thủ quỹ hoặc giám đốc tài chính.
Điểm mấu chốt
Mặc dù sự khác biệt của họ, đặc điểm chung áp dụng cho nhiều ngành nghề tài chính. Sự nghiệp tài chính có xu hướng căng thẳng, có rào cản gia nhập cao, hưởng mức lương sinh lợi và được đặt tại các trung tâm tài chính lớn. Họ có xu hướng cung cấp môi trường làm việc đầy thách thức, tương tác với các đồng nghiệp năng động và thông minh và cạnh tranh gay gắt giữa các ứng viên. Hầu hết trong số họ đòi hỏi một lượng đáng kể giáo dục cũng như thành tích học tập xuất sắc. Trong khi nhiều người bị lôi cuốn vào lĩnh vực tài chính vì tiềm năng thu nhập đáng kể, những người thành công nhất có xu hướng cũng có niềm đam mê riêng biệt với công việc của họ.
