Khi bạn đang mong đợi một khoản thanh toán lớn từ một người hoặc một doanh nghiệp, bạn có thể tự hỏi đâu là cách an toàn nhất để nhận được nó. Bạn có thể có cùng một câu hỏi nếu bạn cần thanh toán cho ai đó hoặc cho một doanh nghiệp.
Mặc dù thật dễ dàng để viết séc cá nhân, séc thủ quỹ và séc được chứng nhận có thể là lựa chọn tốt hơn khi số tiền lớn đang đổi chủ. Séc của séc và séc được chứng nhận có một số điểm tương đồng, nhưng cái này có thể cung cấp bảo mật hơn một chút so với cái kia.
Cả séc thủ quỹ và séc được chứng nhận đều là séc chính thức do ngân hàng phát hành. So với séc cá nhân, séc thủ quỹ và séc được chứng nhận thường được xem là an toàn hơn và ít bị lừa đảo hơn.
Chìa khóa chính
- Cả séc thủ quỹ và séc được chứng nhận đều là séc chính thức do ngân hàng phát hành. So với séc cá nhân, séc thủ quỹ và séc được chứng nhận thường được xem là an toàn hơn và ít bị lừa đảo hơn. Séc séc thường được coi là đặt cược an toàn hơn vì tiền được rút ra đối với tài khoản của ngân hàng, không phải tài khoản của một cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Kiểm tra thủ quỹ
Séc của nhân viên thu ngân được rút dựa trên tiền của ngân hàng, không phải tiền trong tài khoản séc của bạn. Bạn mua séc của thủ quỹ bằng cách sử dụng tiền từ tài khoản séc hoặc tiết kiệm của bạn và ngân hàng chuyển tiền vào tài khoản của chính họ. Séc của thủ quỹ sau đó được phát hành với thông tin tài khoản và tên của ngân hàng.
Đó là một sự khác biệt tinh tế, nhưng điều quan trọng cần lưu ý là nếu bạn cần thanh toán và người được thanh toán yêu cầu séc được chứng nhận thay cho séc của thủ quỹ, hoặc ngược lại. Điều này cũng quan trọng để hiểu nguồn tiền đến từ đâu nếu bạn nhận được một trong những séc này.
Kiểm tra chứng nhận
Sự khác biệt lớn nhất giữa hai nằm ở nơi tiền đến từ đâu. Với séc được chứng nhận, tiền được rút trực tiếp từ tài khoản kiểm tra cá nhân của bạn và tên và số tài khoản của bạn xuất hiện trên séc. Séc được chứng nhận cũng sẽ có dòng chữ "được chứng nhận" hoặc "được chấp nhận" được in ở đâu đó trên séc và được ký bởi ngân hàng của bạn.
Sự khác biệt chính
Cả séc thủ quỹ và séc được chứng nhận đều có rủi ro tương đối thấp nếu câu hỏi kiểm tra là chính hãng. Tuy nhiên, giữa hai người, séc của thủ quỹ thường được coi là đặt cược an toàn hơn vì tiền được rút vào tài khoản của ngân hàng, không phải tài khoản của một cá nhân hoặc doanh nghiệp.
Cân nhắc sự an toàn của một loại kiểm tra chính thức đối với một loại khác chỉ quan trọng nếu bạn lo ngại về việc trở thành mục tiêu tiềm năng cho gian lận kiểm tra. Lừa đảo kiểm tra gian lận có thể có nhiều hình thức, nhưng một trong những hình thức phổ biến nhất liên quan đến một kẻ lừa đảo chuyển qua séc giả hoặc nhân viên thu ngân là thanh toán cho việc mua hàng.
Ví dụ, giả sử bạn có một chiếc xe được liệt kê để bán thông qua một thị trường trực tuyến. Kẻ lừa đảo liên lạc với bạn để nói rằng họ quan tâm và đưa cho bạn một tấm séc chính thức từ ngân hàng để thanh toán cho chiếc xe. Tuy nhiên, sau khi bạn gửi séc đó, ngân hàng sẽ nói với bạn rằng đó là tiền giả. Bạn không chỉ hết tiền mà còn mất cả xe trong quá trình này.
Thông thường, các ngân hàng được pháp luật yêu cầu cung cấp tiền từ séc ngân hàng chính thức (bao gồm séc thủ quỹ và séc được chứng nhận) có sẵn cho bạn trong vòng một ngày làm việc sau khi bạn gửi tiền vào tài khoản của mình. Nhưng có sẵn tiền không đảm bảo rằng séc là tốt. Theo Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), có thể mất vài tuần để ngân hàng phát hiện gian lận séc.
Vào thời điểm đó, bạn có thể đã có séc bằng văn bản hoặc mua hàng bằng thẻ ghi nợ của bạn so với số tiền đó. Nếu các khoản thanh toán ghi nợ đó được trả lại hoặc séc của bạn bị trả lại, điều đó có thể có nghĩa là phí thấu chi hoặc không đủ tiền (NSF) cho bạn.
Cân nhắc đặc biệt
FTC và Văn phòng Người chuyển tiền (OCC) cung cấp một số mẹo để tránh gian lận liên quan đến séc thủ quỹ và séc được chứng nhận. Trước tiên, hãy cân nhắc cẩn thận trước khi chấp nhận bất kỳ kiểm tra chính thức nào từ những người hoặc doanh nghiệp mà bạn không biết rõ. Nếu người mua yêu cầu thanh toán cụ thể bằng séc được chứng nhận hoặc thu ngân, bạn có thể muốn đề xuất một phương thức thanh toán thay thế, chẳng hạn như dịch vụ ký quỹ.
Cuối cùng, nếu bạn nhận được séc thu ngân hoặc séc được chứng nhận mà bạn không mong đợi, hãy suy nghĩ kỹ trước khi gửi nó vào tài khoản của bạn. Xổ số và lừa đảo rút thăm trúng thưởng là một hình thức gian lận kiểm tra khác và nếu điều gì đó có vẻ quá tốt là sự thật, thì có lẽ là như vậy.
Điểm mấu chốt
Cả séc thủ quỹ và séc được chứng nhận có thể là một cách an toàn để thanh toán, nhưng bạn nên làm quen với các dấu hiệu lừa đảo séc bất cứ khi nào bạn chấp nhận một trong những séc này từ người mà bạn không biết. Và nếu bạn nghi ngờ rằng séc chính thức bạn đã nhận và gửi vào tài khoản của bạn là lừa đảo, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn ngay lập tức để giảm thiểu bất kỳ khoản phí nào bạn có thể bị tính phí khi không đủ tiền hoặc trả lại.
