Tư vấn tín dụng là gì
Tư vấn tín dụng cung cấp hướng dẫn và hỗ trợ về tín dụng tiêu dùng, quản lý tiền và nợ và ngân sách. Mục tiêu của hầu hết các tư vấn tín dụng là giúp con nợ tránh phá sản và cung cấp giáo dục tài chính tiểu học về quản lý tiền. Người vay với sự hiểu biết về quản lý tiền cũng là tài sản cho người cho vay. Nhiều dịch vụ tư vấn cũng thương lượng với các chủ nợ thay mặt cho người vay để giảm lãi suất và phí trễ hạn.
Tư vấn tín dụng XUỐNG XUỐNG
Các tổ chức tư vấn tín dụng có uy tín có nhân viên tư vấn được chứng nhận và đào tạo. Những cố vấn này có thể thảo luận về các tình huống tài chính của khách hàng để giúp họ phát triển một kế hoạch cá nhân hóa cho các vấn đề kinh tế của họ. Một buổi tư vấn ban đầu thường kéo dài một giờ, với lời đề nghị các buổi theo dõi. Một cơ quan tư vấn tín dụng có uy tín nên cung cấp thông tin miễn phí về chính nó và các dịch vụ mà nó cung cấp mà không yêu cầu khách hàng tiềm năng tiết lộ bất kỳ chi tiết nào về tình hình của họ.
Dịch vụ tư vấn tín dụng
Ngoài ra, có nhiều tổ chức tư vấn tín dụng lợi nhuận không cung cấp dịch vụ tại các văn phòng địa phương, trực tuyến và trên điện thoại. Nhiều trường đại học, căn cứ quân sự, công đoàn tín dụng, cơ quan nhà ở và các chi nhánh của Dịch vụ Khuyến nông Hợp tác xã Hoa Kỳ vận hành các chương trình tư vấn tín dụng phi lợi nhuận. Các tổ chức tài chính địa phương và các cơ quan bảo vệ người tiêu dùng cũng có thể là nguồn thông tin và giới thiệu tốt.
Tuy nhiên, tình trạng tư vấn tín dụng phi lợi nhuận không đảm bảo rằng các dịch vụ là miễn phí, giá cả phải chăng hoặc hợp pháp. Một số tổ chức tư vấn tín dụng thu phí cao, mà họ đã che giấu. Những người khác có thể kêu gọi khách hàng của họ đóng góp tự nguyện cho tổ chức từ thiện của họ có thể gây ra thêm nợ.
Giúp tìm một cố vấn tín dụng
Tổ chức tư vấn tín dụng quốc gia hoặc Hiệp hội các cơ quan tư vấn tín dụng tiêu dùng độc lập liệt kê các dịch vụ tư vấn tín dụng hợp pháp trực thuộc trên toàn Hoa Kỳ. Ngoài ra, người tiêu dùng có thể kiểm tra với văn phòng tổng chưởng lý của tiểu bang và cơ quan bảo vệ người tiêu dùng địa phương để xác định xem người tiêu dùng có nộp đơn khiếu nại về một tổ chức tư vấn tín dụng hay không. Là một nguồn khác, Chương trình Ủy thác Hoa Kỳ giữ một danh sách các cơ quan tư vấn tín dụng được phê duyệt để cung cấp tư vấn trước khi phá sản. Luật phá sản bắt buộc rằng bất kỳ ai nộp đơn xin phá sản trước tiên phải trải qua tư vấn tín dụng.
Nếu vấn đề tài chính của người tiêu dùng do nợ quá nhiều hoặc không có khả năng trả nợ, cơ quan tư vấn tín dụng có thể đề nghị đăng ký vào kế hoạch quản lý nợ (DMP). Một cố vấn tín dụng được chứng nhận sẽ xem xét tình hình tài chính tổng thể của người tiêu dùng và đưa ra lời khuyên quản lý tiền tùy chỉnh. Lời khuyên này có thể bao gồm DMP được thiết kế cho các trường hợp duy nhất của khách hàng.
Theo kế hoạch DMP, người tiêu dùng gửi tiền mỗi tháng vào một tài khoản trong tổ chức tư vấn tín dụng. Sau đó, tổ chức sử dụng tiền để trả các khoản nợ không có bảo đảm, chẳng hạn như hóa đơn thẻ tín dụng, khoản vay sinh viên và hóa đơn y tế. Trả hết nợ theo lịch thanh toán mà nhân viên tư vấn và người tiêu dùng phát triển. Thông thường các chủ nợ sẽ cần phải đồng ý với kế hoạch trả nợ theo lịch trình. Các chủ nợ có thể quyết định giảm lãi suất hoặc miễn lệ phí. Một DMP thành công đòi hỏi phải thanh toán thường xuyên, kịp thời. Có thể mất 48 tháng trở lên để hoàn thành kế hoạch quản lý nợ.
